Asuransi jiwa adalah peminjam yang dilindungi di Bank Tabungan. Program asuransi peminjam yang dilindungi dari Bank Tabungan

Jika Anda mempercayai statistik, sebagian besar warga negara kita beralih ke Bank Tabungan untuk mendapatkan pinjaman. Itu sebabnya klien lebih percaya pada lembaga kredit. Pada gilirannya, lembaga kredit tidak hanya menawarkan kondisi kerja sama yang paling nyaman, tetapi juga layanan tambahan dalam bentuk perlindungan finansial. Hampir semua orang mungkin tahu tentang asuransi jiwa dan kesehatan bagi peminjam, namun demikian, ketika mengajukan pinjaman, mereka menolak layanan tersebut, ingin menghemat uang mereka sendiri.

Namun jika menyangkut pinjaman hipotek besar, asuransi jiwa dan kesehatan peminjam merupakan layanan tambahan yang diperlukan. Bagaimanapun, ini adalah kerja sama jangka panjang, oleh karena itu, untuk melindungi diri Anda dari kemungkinan masalah di masa depan, perlindungan asuransi akan berguna. Jika kita berbicara tentang layanan Bank Tabungan, maka bank itu sendiri tidak menyediakan layanan perlindungan asuransi; ini dilakukan oleh perusahaan asuransi dengan nama yang sama, anak perusahaan dari Bank Tabungan. Pada artikel ini kami akan menjawab pertanyaan tentang apa itu asuransi jiwa “Peminjam Terlindungi” dari Sberbank.

Inti dari perlindungan asuransi

Pertama, peminjam harus memahami mengapa ia perlu mengeluarkan uangnya sendiri untuk membeli polis asuransi. Namun ini adalah investasi yang menguntungkan di masa depan Anda, misalnya jika terjadi kehilangan kemampuan untuk bekerja atau meninggal dunia, peminjam tidak akan dapat memenuhi kewajibannya kepada bank, oleh karena itu, rumah yang digadaikan menjadi milik pihak yang digadaikan. bank, atau kerabat harus memikul kewajiban untuk membayar kembali pinjaman bank. Ketika mengambil polis, perusahaan asuransi memenuhi utangnya kepada pemberi pinjaman, yang berarti kerabat peminjam terbebas dari beban kredit.

Biaya polis asuransi adalah masalah individu, karena semuanya akan bergantung langsung pada polis perusahaan asuransi. Seringkali jumlah polis asuransi tidak melebihi 1% dari jumlah utang pinjaman, tetapi seiring dengan berkurangnya utang, biaya perlindungan asuransi juga akan berkurang. Omong-omong, setiap bank memiliki daftar perusahaan asuransi terakreditasi yang kebijakannya diperhitungkan saat menerbitkan hipotek.

SK-Sberbank: situs resmi

Ketentuan program “Peminjam Terlindungi”.

Program Peminjam Terlindungi adalah produk khusus untuk peminjam hipotek. Karena perusahaan asuransi tersebut merupakan anak perusahaan dari Bank Tabungan sendiri, syarat kerjasamanya cukup menguntungkan. Sedangkan untuk biaya pelayanannya sebesar 1% dari saldo utang, sehingga biaya polis akan dihitung secara individual untuk setiap klien.

Harap dicatat bahwa dalam program ini jangka waktu polis adalah 12 bulan; itu harus dibeli setiap tahun sampai akhir perjanjian hipotek dengan bank.

Cara mengajukan polis

Biasanya, ketika mengajukan pinjaman hipotek, karyawan organisasi perbankan menawarkan layanan perlindungan asuransi. Di sini, peminjam hanya perlu memberikan persetujuan tertulis dan menandatangani perjanjian dengan perusahaan asuransi. Ngomong-ngomong, Anda harus membaca kontrak terlebih dahulu, karena daftar kejadian yang diasuransikan sangat terbatas dan di masa depan, untuk mengetahui hak-hak Anda, Anda harus mempelajari semua ketentuan kerja sama.

Setelah menandatangani perjanjian dengan perusahaan asuransi, peminjam menjadi penerima manfaat, yaitu klien. Dialah yang tidak akan menerima ganti rugi jika terjadi peristiwa yang diasuransikan. Jenis perlindungan ini berlaku untuk pembayaran pinjaman hipotek; oleh karena itu, jika keadaan yang ditentukan dalam kontrak terjadi, bank hanya dapat menerima pembayaran bukan dari peminjam, tetapi dari perusahaan asuransi.

Kasus dan batasan yang diasuransikan

Program asuransi memungkinkan Anda menerima kompensasi hanya dalam dua kasus - kecacatan kelompok 1 dan 2 atau kematian peminjam karena alasan apa pun, kecuali bunuh diri. Misalnya, jika peminjam kehilangan kesehatannya selama masa pelunasan pinjaman dan mendapat cacat kelompok 1 dan 2, ia tidak akan dapat melakukan pekerjaan, dan oleh karena itu, perusahaan asuransi memikul kewajiban untuk membayar kembali kepada bank. pinjaman dalam hal ini.

Dalam hal peminjam meninggal dunia karena alasan apa pun selain bunuh diri, penerusnya berhak atas warisan, tetapi tidak hanya harta benda, tetapi juga kewajiban utang. Agar kerabat terbebas dari kewajiban membayar pinjaman hipotek dan tidak kehilangan rumahnya, perusahaan asuransi akan membayar sisa utangnya ke bank. Omong-omong, bahkan peminjam bersama dan penjamin dalam hal ini dibebaskan dari segala persyaratan pembayaran utang bank.

Benar, hubungan kontraktual dengan perusahaan asuransi merupakan masalah individual; ada sejumlah keadaan di mana klien mungkin mengalami beberapa kesulitan ketika menerima kompensasi finansial, yaitu:

• seseorang yang menderita serangan jantung atau stroke sebelum mengajukan permohonan asuransi;
• warga negara mengalami gangguan psikologis yang serius;
• penderita penyakit serius seperti onkologi, hepatitis, HIV dan lain-lain;
• klien yang terdaftar di klinik perawatan narkoba.

Perlu diketahui bahwa jika klien mempunyai penyakit serius yang meningkatkan risiko perusahaan asuransi, maka ia dapat menolak layanan perlindungan asuransi.

Poin hukum penting lainnya adalah jika, ketika mengambil pinjaman hipotek dan, oleh karena itu, polis asuransi, klien menyembunyikan informasi tersebut dari perusahaan asuransi, dan ketika peristiwa yang diasuransikan terjadi, fakta ini diketahui, maka pembayaran kompensasi mungkin cukup. memang pantas untuk ditolak. Omong-omong, perusahaan asuransi dapat menolak bekerja sama dengan klien tanpa menjelaskan alasannya.

Menerbitkan kebijakan dari jarak jauh

Pada saat perjanjian pertama kali dibuat, perjanjian tersebut dapat dibuat langsung di cabang bank pada saat penandatanganan perjanjian pinjaman. Selanjutnya, peminjam harus memperbarui polisnya setahun sekali, dan ini dapat dilakukan dari jarak jauh melalui layanan resmi Perusahaan Asuransi Bank Tabungan. Cukup mengunjungi situs resmi Asuransi Sberbank https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini/?step=1 dan mengisi aplikasi secara online. Di sini Anda perlu mengisi aplikasi online dan membayar biaya polis.

Atas permintaan klien, ia dapat memperoleh layanan asuransi dari perusahaan asuransi lain, yang diperhitungkan oleh Bank Tabungan saat mengajukan pinjaman hipotek. Namun pada saat yang sama, penolakan perlindungan asuransi bukan menjadi alasan penolakan penerbitan KPR, namun kemudian bank dapat memperketat syarat kerjasama dan menaikkan persentase tahunan.

Lamar secara daring

Pembayaran otomatis

Pemegang kartu bank dari Bank Tabungan memiliki kesempatan untuk menggunakan layanan pembayaran otomatis. Artinya, cukup menyatakan kepada bank niat Anda untuk membayar layanan secara otomatis dan menulis pernyataan yang sesuai. Intinya adalah bank secara otomatis mendebit jumlah yang diperlukan dari rekening bank klien untuk biaya pembaruan polis dan mentransfer uang ke perusahaan asuransi. Setelah itu polis tersebut dianggap berlaku selama 12 bulan berikutnya.

Kesimpulan

Asuransi Tabungan "Peminjam Dilindungi" adalah program yang diperlukan untuk klien hipotek. Tarif layanan di sini cukup menguntungkan, jadi Anda tidak boleh menolak layanan perlindungan asuransi. Benar, kebijakan tersebut hanya mencakup 2 kasus - kehilangan kesehatan atau kematian. Sejauh perjanjian tersebut berlaku selama beberapa dekade, kerabat peminjam dapat yakin bahwa kewajiban pinjaman tidak akan menjadi tanggungan mereka jika terjadi keadaan yang tidak terduga.

Perlindungan pinjaman keuangan adalah istilah yang relatif baru muncul dalam praktik perbankan. Pada intinya, perlindungan finansial adalah program reguler asuransi sukarela bagi peminjam, yang, bagaimanapun, banyak klien yang mengetahuinya ketika muncul pertanyaan untuk menolak layanan tersebut dalam proses memenuhi kewajiban pinjaman. Dapat diasumsikan bahwa untuk itulah perhitungan dibuat.

​Seperti yang diperlihatkan oleh praktik, sebagian besar peminjam memandang negatif kemungkinan timbulnya biaya pinjaman tambahan yang terkait dengan asuransi. Oleh karena itu, hanya dengan penyebutan istilah “asuransi” oleh manajer bank, peminjam harus menolak untuk mengambil kewajiban keuangan yang tidak perlu. Bank tidak berhak mengenakan asuransi, klien sangat jarang membuat kontrak asuransi, tetapi layanan tersebut perlu dipromosikan - oleh karena itu munculnya program perlindungan keuangan. Istilah ini kedengarannya tidak menjijikkan seperti asuransi, tetapi selama peminjam menyadari apa yang telah “didaftarkannya”, waktu akan berlalu dimana bank akan menerima penghasilan tambahan yang cukup baik.

Apa gunanya perlindungan finansial?

Untuk memahami bagaimana dan dengan cara apa bank dapat memperoleh keuntungan dari kurangnya perhatian klien peminjam, Anda setidaknya perlu mengetahui kondisi standar perlindungan keuangan:

1. Jumlah pembayaran untuk layanan, yaitu untuk penyediaan perlindungan finansial, dihitung segera untuk seluruh periode (durasi) perjanjian dan dengan mempertimbangkan semua kondisi utamanya - jumlah pinjaman dan bunga. Sebagai akibat biaya perlindungan finansial- ini adalah jumlah tertentu yang harus dibayar peminjam sekaligus dan segera pada hari pinjaman diterima. Jelas bahwa membayar semua asuransi sekaligus sangat bermanfaat bagi bank, terlepas dari apakah peminjam dapat menghemat pelunasan pinjaman lebih awal di masa depan.
2. Pembayaran untuk perlindungan finansial- ini bukan hanya kebutuhan untuk menyetor seluruh jumlah sekaligus. Jelas bahwa peminjam tidak bisa memilikinya di tangannya atau di rekeningnya. Dan di sini muncul keadaan yang sangat penting - biaya layanan akan dipotong dari jumlah pinjaman yang harus Anda bayar. Misalnya, jika pinjaman diberikan sebesar 300 ribu rubel, sebenarnya peminjam akan dapat menerima sekitar 50-70 ribu lebih sedikit, dan dalam beberapa kasus (semuanya tergantung pada ketentuan asuransi) jumlah yang lebih besar dapat dikurangkan. . Tetapi bunga akan bertambah, dan pinjaman akan dilunasi berdasarkan 300 ribu rubel. Kerugian dari kondisi seperti itu bagi peminjam sudah jelas.
3. Bukan rahasia lagi bahwa peraturan perusahaan bank benar-benar memaksa manajer kredit untuk menerapkan perlindungan finansial pada klien. Karena dilarang untuk memaksakan layanan secara langsung kepada bank, peminjam tidak boleh dijelaskan apa pun tentang sifat dan kondisi perlindungan keuangan. Pendekatan standar untuk asuransi juga dipraktikkan - pinjaman dan asuransi diberikan, atau tidak sama sekali, dan klien ditolak pinjamannya. Mereka dapat berargumentasi mengenai perlunya perlindungan finansial dan persyaratan pemberian pinjaman yang lebih ketat jika hal tersebut tidak ada. Dalam hal ini, semuanya perlu dianalisis, namun peminjam sering kali tidak punya waktu untuk melakukan hal ini. Semoga beruntung bagi peminjam - jika dia paham secara hukum dan finansial, dan manajer kredit tidak berpengalaman. Namun dalam situasi ini, sekali lagi, mereka mungkin menolak memberikan pinjaman.
4. Anda bisa menolak perlindungan, sama seperti asuransi biasa, yaitu perlindungan finansial. Namun, pertama, dikurangi pajak penghasilan, yaitu tetap merugikan Anda sendiri, dan kedua, dalam waktu yang ditentukan secara ketat untuk itu. Biasanya jangka waktunya tidak melebihi 14-30 hari, kadang kurang atau lebih, untuk kemungkinan pengembalian 100% pembayaran yang dilakukan berdasarkan asuransi. Jika Anda melewatkan tenggat waktu, Anda dapat mengakhiri kontrak asuransi, tetapi Anda tidak akan mendapatkan uang kembali, atau hanya dalam jumlah yang jauh lebih kecil.

Fitur perlindungan keuangan Bank Tabungan

Kondisi perlindungan keuangan Bank Tabungan tidak jauh berbeda dari standar, tetapi ada baiknya menentukan beberapa poin. Menurut ketentuan asuransi terhadap penyakit dan kecelakaan yang berlaku sejak Maret 2016 (sumber - situs resmi Bank Tabungan):

1. Harga perlindungan finansial dihitung dengan rumus: uang pertanggungan x tarif mengikuti program (1,99% per tahun) x (masa asuransi dalam bulan/12). Syarat dan ketentuan perusahaan Asuransi Sberbank menunjukkan tarif yang berbeda - 2,99%, namun perlindungan finansial tidak hanya mencakup kehidupan dan kesehatan, tetapi juga kehilangan pekerjaan yang tidak disengaja. Sebagai aturan, diusulkan untuk menyimpulkan kontrak asuransi bersama dengan pinjaman konsumen.
2. Masa asuransi tidak sama dengan jangka waktu perjanjian pinjaman. Mulai berlaku sejak tanggal penandatanganan permohonan asuransi dan seluruh biaya asuransi dibayarkan. Jika pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal, kontrak asuransi akan tetap berlaku sampai akhir jangka waktu yang ditentukan dalam persyaratannya atau sampai hari penghentian lebih awal.
3. Biaya asuransi dimasukkan (dihitung) segera. Diasumsikan bahwa hal itu dapat dilunasi baik atas biaya Anda sendiri maupun atas biaya dana pinjaman pada hari penandatanganan perjanjian atau dalam syarat dan ketentuan yang ditetapkan oleh syarat dan ketentuannya. Tidak ada penjelasan mengenai hal ini dalam ketentuan asuransi itu sendiri, jadi jika Anda dihadapkan pada kenyataan bahwa dana telah dipotong dari jumlah pinjaman, ini sudah menjadi alasan untuk menantang tindakan tersebut.
4. Pengakhiran dini asuransi Mungkin atas permohonan tertulis dan hanya melalui kontak pribadi dengan bank. Tidak mungkin mengirimkan dokumen melalui surat atau saluran komunikasi lainnya; Benar, dalam ketentuan Asuransi Bank Tabungan tidak ada persyaratan seperti itu, dan metode pengajuan aplikasi tidak dipertimbangkan sama sekali.
5. Kembalikan dana, dibayar untuk layanan, hanya dimungkinkan jika terjadi penolakan asuransi dalam jangka waktu 14 hari yang dihitung sejak tanggal pengajuan permohonan asuransi. Tunduk pada tidak dibuatnya kontrak asuransi - pengembalian 100% dari jumlah tersebut, jika kontrak diselesaikan - 100% dikurangi pajak penghasilan (pajak penghasilan pribadi, 13%).

Bank dan perusahaan asuransi Bank Tabungan menetapkan kemungkinan mengubah kondisi dasar dan spesifikasinya ketika menyiapkan kontrak asuransi yang dibuat dengan orang tertentu. Oleh karena itu, ketentuan kontrak mungkin berbeda dari ketentuan dasar. Tarif untuk menghubungkan ke Program juga dapat berubah, begitu pula jumlah total biaya layanan. Banyak hal bergantung pada jenis kejadian yang diasuransikan yang akan ditanggung oleh asuransi.

Saat ini, standar asuransi peminjam Bank Tabungan dianggap sebagai cakupan kesehatan, kehidupan dan kehilangan pekerjaan yang tidak disengaja dari peminjam. Semua ini memerlukan pembacaan dokumen yang sangat cermat saat mengajukan asuransi dan menandatangani kontrak.

Cara mendapatkan pengembalian dana atas jumlah yang Anda bayarkan untuk asuransi di bawah program perlindungan finansial

Tata cara khusus pengembalian dana asuransi diatur oleh peraturan internal bank. Satu-satunya hal adalah wajib bagi semua bank sesuai petunjuk Bank Sentral- pemenuhan persyaratan untuk menetapkan jangka waktu minimal 5 hari untuk pengembalian 100% pembayaran yang dilakukan berdasarkan kontrak asuransi. Aturan ini berlaku untuk semua bank yang memberikan perlindungan finansial atas pinjaman, dan biasanya jangka waktu standarnya lebih lama - 14 hari.

Rencana tindakan pemulihan asuransi harus sebagai berikut:

1. Tinjau kondisi asuransi saat ini dan ketentuan kontrak Anda. Tugasnya adalah memahami prosedur aplikasi dan tenggat waktu yang ditetapkan untuk ini.
2. Jika Anda tidak menulis (menandatangani) permohonan asuransi atau tidak membuat perjanjian, siapkan dan kirimkan klaim ke bank. Jumlah tersebut harus dikembalikan seluruhnya jika dipotong dari jumlah pinjaman.
3. Untuk mempercepat proses dan meningkatkan efisiensinya, disarankan untuk mengajukan permohonan penolakan asuransi secara langsung, pastikan untuk membawa salinannya dengan catatan (tanggal, tanda tangan, stempel) bank pada saat penerimaan.

Pengembalian dana biasanya dilakukan ke rekening deposit klien, kecuali jika dia menentukan kondisi lain dalam aplikasi. Jika penolakan untuk mengembalikan dana diterima, Anda harus mengajukan tuntutan ke pengadilan.

Banyak orang di negara kita ingin membeli rumah menggunakan pinjaman. Tentu saja, mereka tertarik pada apakah asuransi diperlukan untuk hipotek di Bank Tabungan? Layanan ini akan dibahas lebih detail di artikel.

Jenis asuransi

Ada 2 jenis asuransi hipotek di Bank Tabungan:

• kehidupan dan kesehatan;
• Properti.

Jenis layanan pertama tidak dianggap wajib, tetapi meningkat jika ditolak. Asuransi hipotek di Bank Tabungan adalah wajib. Saat membeli real estat, klien mentransfernya sebagai jaminan selama masa berlaku kontrak. Oleh karena itu, tidak mungkin menolak asuransi hipotek dari Bank Tabungan. Asuransi dikeluarkan untuk objek yang dibeli.

Dekorasi

Asuransi dikeluarkan setelah berakhirnya perjanjian pinjaman. Jika Anda perlu memperbarui polis Anda, Anda dapat melakukannya di situs web Bank Tabungan. Terdapat 2 produk yang dapat digunakan pelanggan:

1. "Peminjam Online yang Dilindungi".
2. "Asuransi Hipotek Online".

Polis pertama berfungsi sebagai perlindungan terhadap risiko kehilangan kesehatan atau kematian. Dan yang kedua dikeluarkan untuk melindungi dari kehilangan atau kerusakan pada real estate yang menjadi jaminan.

Program "Peminjam Online yang Dilindungi"

Untuk meminta layanan ini:

1. Kunjungi situs web Bank Tabungan;
2. Kunjungi bagian “Asurasikan diri Anda dan properti”;
3. Anda perlu menemukan layanan dan menghubungkannya.

Program ini mencakup risiko kecacatan kelompok 1 dan 2 serta kematian. Besarnya ganti rugi sama dengan jumlah pinjaman yang harus dibayar. Polis ini berlaku selama 1 tahun.

Program Asuransi Hipotek Online

Kebijakan dalam program ini diperbarui di situs web. Untuk melakukan ini, Anda perlu menemukan bagian yang sesuai dan mengaktifkan layanan. Mencakup risiko dari objek agunan:

• dinding;
• partisi;
• jendela;
• pintu;
• atap.

Polis asuransi mengganti kompensasi untuk:

• api;
• ledakan gas;
• Sambaran Petir;
• bencana alam;
• tindakan ilegal pihak ketiga.

Masa berlaku polis adalah 1 tahun.

Perusahaan asuransi

Jika Anda mengambil asuransi hipotek di Bank Tabungan, Anda dijamin mendapatkan kompensasi penuh atas kerusakan pada saat terjadinya peristiwa yang diasuransikan. Kegiatan ini dilakukan oleh perusahaan “Sberbank Insurance”.

Klien dapat memilih salah satu dari 17 perusahaan:

1. "Asuransi VTB";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Jaminan";
4. "Asuransi Mutlak";
5. "Rosgosstrakh".

Setiap program menawarkan ketentuannya sendiri dan menetapkan persyaratan untuk klien. Perjanjian tersebut dibuat di Bank Tabungan, setelah itu layanan mulai beroperasi. Apabila terjadi suatu peristiwa yang dipertanggungkan, masing-masing perusahaan menjamin ganti rugi atas kerugian.

Akuntansi risiko

Peristiwa yang diasuransikan meliputi:

• kerusakan pada objek;
• pencurian;
• kebakaran, banjir;
• ledakan gas;
• bencana.

Jika harta benda musnah seluruhnya, maka pinjaman akan dilunasi seluruhnya. Kerusakan sebagian juga dikompensasi. Besarnya pertanggungan ditentukan secara individual.

Kondisi

Ketentuan pemberian asuransi tergantung pada perusahaan. Tidak semua kebijakan diterima oleh bank. Penting untuk memenuhi semua persyaratan pemberi pinjaman. Bank Tabungan bekerja sama dengan perusahaan yang menanggung risiko umum. Hal ini memungkinkan Anda untuk yakin dengan pengembalian dana Anda.

Di situs web Bank Tabungan Anda dapat menemukan daftar perusahaan yang menerbitkan asuransi. Pada saat yang sama, pemberi pinjaman tidak boleh membebani perusahaan asuransi dengan siapa kontrak dibuat. Klien dapat memilih perusahaan secara mandiri.

Fitur kebijakan

Sebelum Anda mengambil asuransi hipotek di Bank Tabungan, Anda perlu memperhatikan aspek-aspek penting:

• jumlah pertanggungan - menurut perjanjian standar, diasumsikan jumlah yang setara dengan pinjaman dengan kelebihan pembayaran;
• ukuran premi perusahaan - peminjam Bank Tabungan ditawarkan tarif tunggal - 0,15% dari harga rumah;
• jangka waktu polis biasanya sama dengan jangka waktu kontrak;
• ketentuan perpanjangan - beberapa perusahaan menaikkan suku bunga setelah 1 hari;
• pelunasan lebih awal - biasanya premi asuransi dikembalikan jika pinjaman dilunasi lebih awal. Jika informasi ini tidak ada dalam kontrak, maka kesulitan mungkin timbul selama pengembalian.

Anda harus mengambil asuransi hanya jika Anda puas dengan semua kondisi. Anda disarankan untuk membiasakan diri dengan aturan beberapa perusahaan untuk memilih yang tepat.

Apa yang diperlukan?

Apa yang diperlukan untuk mendapatkan asuransi apartemen untuk Bank Tabungan? Hipotek dengan layanan ini diterbitkan bersama-sama. Untuk mendapatkan polis, Anda memerlukan paspor, perjanjian pinjaman, dan sertifikat penilaian nilai suatu benda. Harga polis ditentukan berdasarkan 2 dokumen terakhir. Besar kecilnya premi asuransi dipengaruhi oleh:

• kondisi properti;
• durasi kontrak asuransi;
• sejumlah risiko.

Harga

Berapa biaya asuransi hipotek di Bank Tabungan? Harga ditentukan oleh kondisi properti dan harga apartemen. Perusahaan melakukan perhitungan individual untuk semua klien.

Ada 2 opsi untuk dipilih:

• polis dibeli untuk seluruh biaya apartemen;
• Polis dibeli sejumlah yang harus dibayarkan ke bank.

Tingkat rata-rata adalah 0,225% dari jumlah pinjaman. Misalnya, real estat berharga 3 juta rubel, pembayaran pertama adalah 1 juta rubel, dan polis dibeli sebesar jumlah utangnya, maka asuransi hipotek dari Bank Tabungan akan menelan biaya 4.500 rubel. Biaya dokumennya kurang lebih sama di institusi lain.

Polis tersebut mempunyai masa berlaku 1 tahun. Jika habis masa berlakunya, dimungkinkan untuk menggunakan perpanjangan atau membuat dokumen baru di perusahaan lain. Itu dibeli dengan membayar biaya tahunan. Tidak ada manfaat dalam asuransi.

Kembali

Peminjam mempunyai hak untuk mengembalikan pembayaran yang dilakukan untuk jangka waktu melebihi jangka waktu hipotek. Ada beberapa kehalusan dalam masalah ini:

• jika polis berlaku selama 11 bulan atau lebih, maka seluruh jumlah dikembalikan;
• jika pinjaman telah dilunasi dan polis masih berlaku setengah jangka waktu, maka klien menerima setengah dari premi asuransi;
• Jika sebagian besar masa polis telah berlalu, maka tidak ada gunanya mengembalikan dana.

Bagaimana cara mengembalikan asuransi hipotek Bank Tabungan? Anda perlu mengajukan permohonan dengan melampirkan laporan bank tentang tidak adanya hutang. Pengembalian dana juga dapat diberikan untuk asuransi jiwa dan kesehatan.

Asuransi jiwa dan kesehatan

Ini bukan persyaratan wajib untuk mendapatkan hipotek dari Bank Tabungan. Namun biasanya karyawan ngotot mendaftarkan layanan tersebut untuk mengurangi risiko tidak terbayarnya utang. Jika asuransi tidak diambil, tarifnya naik 1%.

Asuransi jiwa untuk hipotek di Bank Tabungan melibatkan pengenaan beban keuangan tambahan, lebih dari asuransi properti wajib. Namun karena kelebihannya, layanan tersebut dianggap laris.

Mengapa Anda memerlukan asuransi jiwa dan kesehatan?

Polis tersebut menjamin penggantian kepada bank jika terjadi kehilangan kesehatan dan kematian. Karena hipotek diterbitkan untuk jangka panjang, Bank Tabungan melindungi dirinya dari risiko tersebut. Bagi klien, polis dianggap sebagai jaminan bahwa jika terjadi kecelakaan, kewajiban kreditnya tidak akan dialihkan kepada penjamin dan kerabatnya, karena utangnya dilunasi oleh perusahaan asuransi.

Jika peminjam untuk sementara tidak dapat bekerja, pinjamannya juga dilunasi oleh perusahaan. Jika Anda menolak untuk mengatur layanan seperti itu, tarifnya akan naik. Daftar risikonya dapat mencakup:

• kematian;
• hilangnya kemampuan untuk bekerja;
• kehilangan pekerjaan.

Sberbank-Insurance beroperasi di bawah program berikut:

• program standar - 1,99%;
• kesehatan dan kehilangan pekerjaan - 2,9%;
• pilihan parameter independen - 2,5%.

Judul asuransi

Bank Tabungan menawarkan asuransi yang melibatkan asuransi hak milik. Jika klien yang membayar hipotek untuk sebuah rumah kehilangan haknya atas rumah tersebut, maka perusahaan asuransi memikul semua tanggung jawab keuangan untuk membayar utangnya.

Peminjam yang membeli apartemen dengan hipotek kehilangan hak kepemilikannya dalam beberapa kasus:

• terdapat kesalahan pada dokumen sehingga transaksi dianggap tidak sah;
• ditemukan pemegang hak cipta baru yang kepentingannya tidak diperhitungkan dalam pembuatan perjanjian;
• orang yang atas nama siapa transaksi itu dilakukan dinyatakan tidak cakap hukum;
• kegiatan penipuan digunakan.

Mengambil asuransi hak milik lebih cocok untuk rumah sekunder, karena di gedung baru peminjam adalah pemilik pertama. Tarif untuk layanan ini 0,3-0,5%.

Dokumentasi

Asuransi hipotek di Bank Tabungan di Moskow dan kota lain mana pun diterbitkan dengan ketentuan daftar dokumen berikut:

• penyataan;
• paspor;
• perjanjian pinjaman.

Terkadang perlu untuk memberikan perjanjian jual beli.

Keuntungan dan kerugian

Asuransi mempunyai keuntungan sebagai berikut:

• pembaruan melalui situs web;
• tidak perlu mengunjungi bank atau perusahaan asuransi, karena semua tindakan dilakukan oleh perusahaan asuransi secara mandiri;
• polis diterbitkan secara elektronik;
• harga polis tergantung pada jumlah utangnya;
• harga yang menguntungkan;
• transmisi informasi yang andal;
• Kemungkinan pengembalian premi asuransi.

Kerugiannya meliputi aspek-aspek berikut:

• Saat mengajukan hipotek, perlu untuk mengatur layanan;
• meskipun asuransi jiwa dan kesehatan tidak dianggap wajib, tingkat pinjaman jika Anda menolaknya meningkat sebesar 1%;
• Polis ini berlaku selama 1 tahun, setelah itu memerlukan perpanjangan;
• Tidak mungkin memperbarui dokumen dengan jumlah kompensasi 1,5 juta rubel atau lebih secara online;
• biaya tambahan.

Pinjaman perumahan

Asuransi hipotek berlaku untuk semua program yang ditawarkan oleh Bank Tabungan:

1. Hipotek dengan dukungan negara. Pembayaran pertama minimal 20%. Jangka waktu maksimalnya adalah 30 tahun. Kelebihan pembayaran ditentukan secara individual, tetapi dari 11,4%. Tidak ada komisi untuk mengeluarkan pinjaman, tetapi ada biaya untuk penilaian real estat.
2. Membeli apartemen yang sudah jadi. Pinjaman ini dikeluarkan ketika membeli real estat di pasar sekunder. Jumlahnya dikeluarkan dari 300 ribu rubel dengan tingkat bunga 12,5% dan untuk jangka waktu tidak lebih dari 30 tahun. Besarnya pembayaran pertama ditentukan oleh beberapa faktor, tetapi tidak kurang dari 15% dari biaya perumahan. Angsuran pertama dibayar dengan modal bersalin.
3. Pembelian rumah yang sedang dibangun. Ketentuan pinjaman dalam program ini termasuk penyediaan dana untuk pembelian rumah di gedung baru. Jumlahnya, seperti pembelian barang jadi, sama dengan 300 ribu rubel. Tarif minimumnya adalah 13%. Hipotek diterbitkan hingga 30 tahun. Pembayaran pertama dapat dilakukan dengan menggunakan dana modal bersalin.
4. Konstruksi rumah individu. Pinjaman sebesar 300 ribu rubel dikeluarkan pada tingkat 13,5%. Pembayaran pertama sama dengan 30% dari biaya perumahan. Pinjaman ini diberikan untuk jangka waktu hingga 30 tahun.
5. Hipotek untuk pembangunan atau pembelian rumah pedesaan. Uang muka 30% dan jangka waktu pinjaman 30 tahun. Jumlahnya - dari 300 ribu rubel.
6. Hipotek militer. Dikeluarkan untuk personel militer. Jumlahnya tidak lebih dari 1 juta 900 ribu rubel. Tarifnya 12,5%.

Persyaratan pengembalian antara lain harus berusia 21 tahun ke atas, dan harus berusia maksimal 75 tahun pada saat pengembalian. Anda harus memiliki pengalaman kerja minimal 6 bulan. Penting untuk mengundang peminjam bersama - hingga 3 orang.

Untuk mengajukan hipotek, Anda memerlukan paspor, kuesioner, hak kepemilikan, dan sertifikat pendaftaran hak. Anda juga memerlukan pendapat ahli tentang penilaian dan biaya objek, paspor kadaster dan teknis objek tersebut. Bersamaan dengan pendaftaran hipotek, dibuatlah perjanjian asuransi. Namun jika asuransi rumah bersifat wajib, maka asuransi jiwa dan kesehatan dipilih atas permintaan peminjam. Dengan layanan ini, biaya material meningkat. Oleh karena itu, perlu hati-hati mempertimbangkan apakah akan ada peluang finansial untuk membayar layanan tersebut.

Lebih dari 70% warga Rusia memperoleh hipotek dari bank terbesar di negaranya. Pinjaman sebesar itu memerlukan penerbitan polis asuransi khusus. Hal ini memungkinkan lembaga keuangan memperoleh jaminan dari peminjam bahwa semua pembayaran akan dilunasi, bahkan jika terjadi situasi yang tidak terduga. Mari kita lihat lebih dekat programnya.

Kondisi program

Kebijakan peminjam harus dikeluarkan ketika membuat perjanjian pinjaman hipotek. Hal ini pertama-tama diperlukan bagi bank agar tidak kehilangan dana yang dikeluarkan jika peminjam cacat atau meninggal dunia. Jika terjadi sesuatu pada klien, perusahaan asuransi menyanggupi untuk membayar utangnya secara penuh. Namun jumlah tersebut belum termasuk biaya keterlambatan dan denda yang masih harus dibayar.

Kontrak diakhiri selama 1 tahun, dan kemudian diakhiri lagi setiap 12 bulan. Harga polis hanya bergantung pada jumlah sisa yang harus dibayar. Dalam hal ini, Bank Tabungan mengambil 1% dari utangnya. Dengan demikian, biaya kebijakan menurun setiap tahunnya. Jika Anda tidak mengetahui secara pasti jumlah pinjaman yang belum dibayar, Anda dapat melihat gambar di website, di bagian “Pinjaman”, atau mencari tahu dengan menelepon hotline.

Asuransi ini berlaku dalam dua kasus: jika peminjam menerima kelompok cacat pertama atau kedua, atau meninggal dunia. Perusahaan asuransi berhak membayar sebagian dari jumlah tersebut jika cacat tersebut bersifat sementara.

Persyaratan bagi tertanggung

Bank memberlakukan persyaratan tertentu pada warga negara yang diasuransikan. Usia yang ditetapkan adalah antara 18 hingga 55 tahun untuk wanita dan hingga 60 tahun untuk pria.

Apartemen atau rumah yang dijaminkan dengan hipotek tidak dialihkan kepada bank, tetapi kepada ahli waris atau kerabat terdekat.

Kategori warga negara berikut tidak dapat membeli polis:

• Mereka yang pernah mengalami serangan jantung atau stroke
• Mengidap TBC stadium tertentu atau gagal ginjal akut
• Terinfeksi HIV, didiagnosis menderita hepatitis
• Pasien kanker
• Warga negara terdaftar pada ahli narkologi atau psikiater
• Mereka yang menerima ketidakmampuan berdasarkan keputusan pengadilan

Persyaratannya tidak ketat. Jika Anda telah menerima pinjaman hipotek, membeli asuransi seharusnya tidak menjadi masalah.

Bagaimana cara mengajukan kebijakan “Peminjam yang Dilindungi”?

Anda dapat mengajukan polis dengan salah satu cara berikut:

• Di cabang Bank Tabungan terdekat (efektif dalam 5 hari)
• Di akun pribadi Anda di situs web Bank Tabungan Online (berlaku dalam 3 hari)

Metode kedua cocok untuk klien yang utangnya tidak melebihi 1,5 juta rubel. Makalah dikirim ke alamat email Anda setelah pembayaran. Jika jumlahnya lebih tinggi, Anda perlu menghubungi konsultan secara pribadi untuk mendaftar ulang setiap tahun.

Anda dapat membayar polis menggunakan kartu langsung di situs resminya. Aktifkan layanan “Pembayaran Otomatis” Bank Tabungan, jumlah yang diperlukan akan ditarik secara otomatis.

Program “Peminjam Terlindungi” adalah jaminan pembayaran kembali pinjaman dan perawatan kerabat dekat. Bank Tabungan memperkenalkan layanan ini relatif baru-baru ini, dan sangat diminati. Sangat mudah untuk mendaftar, sangat mudah untuk membayar. Klien diberikan kondisi yang baik dan suku bunga rendah. Anda tidak perlu membuang waktu untuk membayar, mendaftar, dan memperbarui asuransi - semua operasi dapat dilakukan jika Anda memiliki komputer dan Internet.

Tentu saja hampir semua peminjam, terutama yang telah mengambil pinjaman dalam jumlah besar, ingin merasa aman dari segi finansial. Bagaimanapun, kegagalan membayar utang kepada bank dalam jumlah besar dapat menimbulkan konsekuensi yang serius dan tidak menyenangkan.

Untungnya, hari ini Anda bisa mendapatkan perlindungan yang andal dari Bank Tabungan dengan membeli polis di bawah program asuransi “Peminjam Online Terlindungi”. Program ini menjamin kehidupan dan kemampuan peminjam untuk bekerja. Jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, kewajiban klien dipenuhi sepenuhnya oleh Bank Tabungan Asuransi Jiwa LLC.

Keuntungan utama dari program asuransi “Peminjam Online Terlindungi” Bank Tabungan

Kebijakan “Peminjam Online yang Dilindungi” adalah:
- Persyaratan yang menguntungkan. Lagi pula, biaya perlindungan tergantung pada jumlah yang belum dibayar atas pinjaman yang ada;
- Kecepatan dan keandalan. Polis tersebut dapat dibeli dan diterima melalui email hanya dalam beberapa menit;
- Kenyamanan maksimal: tidak perlu mentransfer polis ke bank, karena dilakukan oleh perusahaan asuransi sendiri.

Ketentuan dasar program asuransi “Peminjam Online yang Dilindungi” dari Bank Tabungan

Seperti yang telah kami sebutkan, besaran perlindungan asuransi tergantung pada jumlah utang pinjaman Bank Tabungan yang masih harus dibayar. Biaya polis sendiri dihitung sebesar 1% per tahun dari besaran perlindungan asuransi. Anda dapat menghitung sendiri nilai perkiraannya menggunakan kalkulator online gratis di situs resmi Sberbank Life Insurance LLC - https://www.sberbank-insurance.ru.

Polis tersebut melindungi klien dari menerima kecacatan kelompok 1 dan 2 karena sebab apapun, serta kematian karena sebab apapun.

Cara mengajukan program asuransi “Peminjam Online Terlindungi” dari Bank Tabungan

https://sberbank-insurance.ru/ipoteka/sales-mini - pertama ikuti tautan ini. Setelah ini, berikan semua data yang diminta sistem untuk Anda berikan. Setelah mengisi formulir, Anda akan menerima kebijakan lengkap melalui email. Anda hanya perlu membayarnya dengan kartu bank agar dapat diterapkan.