Валутни сметки в Сбербанк за физически лица: как да открия сметка? Къде и как физическо лице може да открие валутна сметка? Банкова валутна сметка за физически лица

Как да отворите сметка в чуждестранна валута в банка е въпрос, който си задава почти всеки човек, чийто живот или работа е по един или друг начин свързан с валутни операции. Основното предимство на откриването на такава сметка е възможността за извършване на транзакции без допълнителни разходи под формата на комисионни.

Плюсове на сметки в чуждестранна валута

Сметка в чуждестранна валута има някои предимства:

• Позволява ви да извършвате различни операции (покупка и продажба), без да посещавате обменни бюра, както и да използвате валутата, която обменните бюра може изобщо да нямат.
• Ще можете да правите преводи през банката към свои близки, които са в чужбина, да плащате за туристически пътувания и обучение в чужбина. Това е по-удобен и печеливш метод, за разлика от преводите чрез международни платежни системи, тъй като те включват конвертиране на валута.
• Прави възможно изплащането на заеми и дългове, без да харчите пари за ненужни такси. Прочетете повече за кредитите в евро на тази страница. Размерът на плащането не е ограничен.
• Елиминира необходимостта от транспортиране на чуждестранна валута, когато пътувате в чужбина: можете да отворите специална сметка, която ще ви позволи да теглите средства във всяка страна.
• Не забравяйте да попитате банката по ваш избор за възможността за откриване на сметка в няколко валути. Това ще бъде полезно при пътуване до страни от Европейския съюз. Можете да прочетете повече за такива акаунти на тази страница.
• Предоставя възможност да управлявате парите си през мобилен телефон или компютър. Услугите за интернет и мобилно банкиране са налични в почти всички банки днес. Така можете да сте наясно с всички транзакции, извършени по сметката, без да напускате дома.

Когато решите да откриете валутна сметка, имайте предвид, че във всяка банка цената на услугите (откриване и обслужване на сметки) е различна – не бива да изпускате от поглед този момент. Освен това всяка банкова организация има определена такса за прехвърляне на средства към сметки на други компании, плюс комисионни за теглене на пари.

Как да отворите валутна сметка: описание на процедурата

Основното, на което трябва да обърнете внимание, е еднократната такса за откриване и разходите за поддръжка на година, както и размера на комисионната за теглене на средства или прехвърляне към друга сметка. Освен това са важни валутните курсове и широката гама от услуги в чуждестранна валута.

За да отворите валутна сметка, трябва да подготвите:

• паспорт
• заявление за откриване на сметка
• определена сума пари, необходима за отваряне (обикновено 5-10 долара).

След това специалистът ще подготви документите и ще ви ги предостави за подпис. Прочетете внимателно споразумението и обърнете специално внимание на клаузата относно изчисляването на лихвата върху остатъка от средства. Обикновено на клиентите се предлага да издадат пластмасова MC или Visa карта, свързана с техния акаунт.

Коя валутна сметка да изберете

Обикновено има 4 опции:

• валутна сметка
• сметка в няколко валути

Първите две опции са подходящи за тези, които искат да открият сметка за извършване на транзакции, а не за съхранение или натрупване на пари. В същото време мултивалутната сметка дава възможност за работа с няколко валути едновременно.

Третият вариант е необходим за тези, които искат да получат допълнителен доход под формата на натрупана лихва. Предимството на мултивалутния депозит е възможността да спестявате средства дори при резки колебания в обменните курсове, както и да теглите средства в една от валутите.

Кое е по-добре: валутна сметка или депозит?

Ако се нуждаете от сметка, за да запазите и увеличите наличните си средства и за предпочитане да получите определена лихва върху тях, съветваме ви да откриете депозит в чуждестранна валута. Лихвите по него са по-ниски, отколкото по рублите, но ако не планирате да теглите пари в брой, през годината може да се натрупа прилична сума.

Предимството на такава оферта ще бъде откриването на транзитна сметка, към която парите могат да се прехвърлят на трети страни и организации и да се теглят, ако е необходимо.

Най-добрите оферти за тях можете да намерите в:

1. Credit Europe Bank
2. Темпбанк
3. Международна банка на Санкт Петербург (IBSP)
4. Прайм Файненс Банк
5. Банка Ориент Експрес.

Подробни условия са представени на официалните уебсайтове на тези компании.

Ако сте планирали да инвестирате евро, тогава ще намерите най-атрактивните условия в:

• Темпбанк
• Prime Finance
• ЯР-Банка
• Банка ББР
• Банка Сибас

Откриването на депозит в чуждестранна валута в условия на нестабилна икономика е разумно решение за всеки, който иска да запази спестяванията си и да получи допълнителни доходи. Обикновено ставките по такива програми са доста ниски, но приходите от този вид инвестиции са много по-изгодни, отколкото от депозити в рубли.

Ако имате нужда от акаунт за редовни транзакции, тогава Ви съветваме да си вземете банкова карта. С негова помощ можете да получавате и изпращате преводи, да плащате плащания и покупки и да теглите пари в брой.

Предлага най-атрактивните условия

Хората, които се грижат за финансовото си благополучие, често питат как да отворят валутна сметка в Sberbank Online? Те се интересуват и от други начини за извършване на тази операция.

Валутна сметка е сметка, открита в Сбербанк от физическо или юридическо лице. Разликата от обикновената сметка е, че парите в нея се съхраняват не в рубли, а в чуждестранна валута. Лихвите върху наличните средства се изчисляват като процент от същите валути.

Необходимостта от откриване на валутна сметка

Сбербанк на Русия е разработила много печеливши банкови продукти за своите клиенти. Най-ефективните включват не само карти и депозити, но и сметки в чуждестранна валута.

Транзакциите, извършвани в чуждестранна валута чрез Сбербанк, са предмет на разпоредбите на руското законодателство. Има редица ограничения за валутни плащания. Ето защо валутните сметки са толкова актуални днес.

Не всеки може да стане титуляр на валутна сметка. Клиентът трябва да има депозит в рубли в Сбербанк.

Често пластмасовите карти са прикрепени към валутна сметка. Това може да стане само с карти MasterCard и Visa. Ако сметка в чуждестранна валута е свързана със сметки в рубли, тогава при прехвърляне на средства между тях се извършва безплатно конвертиране.

Клиентът, ставайки собственик на валутна сметка, получава и специална транзитна сметка, необходима за извършване на транзакции в чуждестранна валута. Този банков продукт е популярен и сред частните лица, защото клиентът получава голям брой възможности и повишени лихви.

Възможности за физически лица със сметки в чуждестранна валута

Лице, което реши да открие валутна сметка в банка, получава достъп до следните възможности:

• получават пари без ограничения под формата на банкови преводи от физически лица и организации, намиращи се в чужбина;
• извършвате парични преводи от Вашите сметки в чуждестранна валута към сметки в чуждестранни банки на сума, която не надвишава 75 хиляди долара общо годишно;
• тегли пари, получени по банков път;
• плащайте с карти, свързани със сметка в чуждестранна валута на Сбербанк, докато сте в друга държава;
• приема преводи от други руски банки;
• да използвате средства в сметка в чуждестранна валута за плащане на лечение или образование.

Характеристики на работа с валутни сметки

Ако в сметката има средства в размер, по-голям или равен на 10 хиляди долара, тогава на клиента се начислява лихва в съответствие със сключеното между страните споразумение. На картата не трябва да остават по-малко от $500.

Сбербанк начислява на клиента комисионна за извършване на следните действия:

• конвертиране на валута;
• сделки;
• други операции с валутни сметки.

Възнаграждението се отписва в полза на банката при транзакции под формата на определен процент или фиксирана сума.

Ред за откриване на сметка от физически лица

За да отворите валутна сметка за физическо лице в Сбербанк, трябва да действате в следната последователност:

1. Отидете във всеки банков клон. За да отворите, ще ви трябва руски паспорт.
2. На място се попълва специална заявка, подписана от клиента.
3. Изисква се минимален депозит. Съответства на 5 долара, в зависимост от избраната валута.

Днес специалистите на Сбербанк предлагат на своите клиенти най-печелившия продукт - „Универсалната сметка“.

Ако дадено лице планира да управлява сметка в чуждестранна валута, като е не само в Русия, но и в чужбина, ще е необходимо също да придобие специална валутна карта. Те също така ви позволяват да плащате за покупки онлайн.

Допълнителни документи, предоставени от юридически лица

Ако организация иска да открие сметка в чуждестранна валута, тогава в допълнение към заявлението ще са необходими и следните документи:

• копия от учредителни документи (заверени от нотариус);
• документи за регистрация (извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица);
• примерни подписи на лица, упълномощени да управляват пари по сметка в чуждестранна валута, въз основа на данните, въведени в банковата карта на организацията (също се заверява от нотариус);
• нареждания и други документи, посочващи правомощията на лица, които имат достъп до валутна сметка.

Издадената банкова карта се заверява, ако желаете, директно в клона на Сбербанк.

Използване на Sberbank Online за откриване на сметка в чуждестранна валута

Много клиенти на Sberbank се интересуват от това как да отворят сметка в чуждестранна валута чрез системата Sberbank Online. Трябва да разберете, че ако сметката е открита от легална организация, ще трябва да използвате платформата Sberbank Business Online.

Лицата трябва да действат в следната последователност:

Ето как, без да напускате дома си, можете да отворите собствен депозит в чуждестранна валута в Сбербанк, към който да прехвърляте средства от вашите карти или сметки.

Можете да разберете номера на сметката в съответния раздел „Депозити и сметки“, като отидете на информацията за необходимия депозит.

Финансовите организации на Руската федерация предоставят на своите клиенти възможност да откриват сметки не само в рубли, но и в еквиваленти в чуждестранна валута. Знаейки как да отворите валутна сметка за физическо лице, потребителят ще може лесно да използва такава услуга, оценявайки всички нейни предимства и избягвайки възможни проблеми.

Какво е валутна сметка?

Преди да разберете как правилно да отворите валутна сметка за физически лица, трябва да разберете какво е това. По същество това е стандартен личен депозит, чиято валута е долари, евро или други видове чуждестранни средства.

Депозитните операции, тяхното откриване и други аспекти се регулират от законодателството на Федералния закон „За валутния контрол“, както и някои разпоредби на Централната банка на Руската федерация. Едно физическо лице има два вида транзакции, които може да извършва с помощта на такава сметка.

Препоръчително е да включите парични преводи, плащания за стоки, използване на кредитни услуги за периоди по-малки от шест месеца, начисляване на лихви, дивиденти и други видове доходи. Освен това тази група включва други регулярни плащания - заплати на служителите, пенсионни плащания и други.

Втората група включва операции, които включват движение на средства на депозит в големи обеми. Сред тях трябва да подчертаем различни видове инвестиции, плащания за недвижими имоти на чужди държави, задължения по дългосрочни заеми, разсрочени плащания и други подобни плащания.

Ако средствата не бъдат използвани в рамките на посочения период, потребителят има право да получи лихва за тяхното съхранение, чийто размер зависи от условията на конкретна финансова институция.

Валутните сметки имат както плюсове, така и минуси

Предимства и недостатъци

Тази форма на разполагане на средства има значително повече предимства, отколкото недостатъци. На първо място, те трябва да включват опростяване на процедурите за сетълмент с чуждестранни компании и партньори. Този вид продукт има и други предимства:

1. Няма нужда от услугите на обменниците, възможност за извършване на всички транзакции от разстояние.
2. Възможност за извършване на преводи без традиционно конвертиране и съответно заплащане на комисионни (подлежат на прехвърляне към депозит с идентична валута).
3. По-стабилен валутен курс в сравнение с местната валута (важи за долара, еврото и британския паунд, както и някои други видове).

Въпреки очевидните предимства на използването на такъв продукт, има редица недостатъци, които трябва да се вземат предвид. На първо място, това са комисионни и такси от финансови организации, които откриват сметка, които включват нейната поддръжка, откриване и други услуги.

В допълнение, обменният курс на избраната валута може да се промени значително в отрицателна посока, което ще я направи по-евтина по отношение на местния аналог. Такова развитие на събитията се случва рядко, но може да доведе до сериозни загуби за собственика на акаунта.

Процедура за отваряне

Процедурата за регистриране и откриване на депозит в чуждестранна валута няма да изисква значителни времеви разходи от клиента. Гамата от предложения от банкови организации в Руската федерация по отношение на такива услуги е изключително широка, което позволява на всеки клиент да избере най-подходящия вариант за своите нужди.

За да бъде процесът на отваряне успешен, потребителят трябва да предостави на банката минимален пакет документи:

• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• попълнено заявление;
• сумата, необходима за първоначално откриване на сметка.

Последният, като правило, не се отличава с впечатляващи обеми и предполага минимален принос от 5-10 единици валута, избрана от потребителя. Ако физическо лице вече е съществуващ клиент на избраната финансова институция, то най-вероятно ще може да открие сметка без да депозира допълнителни средства.

Трябва да се помни, че по време на отварянето на продукта клиентът може да издаде свързана с него пластмасова карта от една от платежните системи, което ще направи по-удобно извършването на покупки и ще опрости някои транзакции.

Откриването на валутна сметка следва стандартна процедура

Функции за избор на акаунт

Физическите лица могат да се възползват от една от многото оферти за откриване на сметка в чуждестранна валута. Най-често срещаните видове такива продукти са депозит или стандартна сметка, използвана изключително за сетълмент транзакции. Първият вариант ви позволява да получите определена печалба от поставянето на средства в банката.

Депозитите не са особено популярни, което се дължи на ниската лихва, която в повечето случаи не надвишава 3%. Ако договорът за депозит бъде прекратен предсрочно, потребителят няма да получи печалба, което прави тази опция неизгодна.

Традиционната валутна сметка е подходяща само за транзакции с използване на чуждестранни средства. Въпреки това, той не предоставя възможност за получаване на доход само за влагане на капитал, което не позволява да се счита за пълноправен инвестиционен инструмент.

Компромисна опция, която много финансови институции предлагат, е мултивалутна сметка. Той има редица функции:

1. Позволява ви да премествате средства между сметки по всяко време, като ги конвертирате.
2. По правило потребителят може да избира от щатски долари, рубли и евро.
3. Лихвеният процент се изчислява по сметката по същия начин, както при депозитните продукти.

В допълнение към пасивния доход, който клиентът може да получи от съхраняване на средства в мултивалутни сметки, той също има възможност да печели от разликата в обменните курсове.

В допълнение, тази опция е идеална за дългосрочно разполагане на средства, тъй като ако има отрицателна прогноза за една от валутите, всички финанси могат незабавно да бъдат прехвърлени в друга.

Тъй като повечето финансови институции предлагат такива продукти, клиентът трябва да направи избор въз основа на редица критерии. Сред тях е препоръчително да включите:

1. Сумата, необходима за откриване на сметка, разходите за годишна поддръжка.
2. Тарифи и комисионни, предвидени за транзакции, както и депозит/теглене на средства.
3. Наличие на система за дистанционно управление на акаунти.

Сред най-големите банки, които предлагат на своите клиенти възможност да пласират средства в чуждестранна валута, са Сбербанк на Руската федерация, VTB, Otkritie Bank, CreditEurope Bank, Alfa-Bank. Когато разберете в коя банка можете да отворите сметка в чуждестранна валута, би било разумно да проучите по-подробно офертите на най-големите финансови организации.

Условията за откриване и обслужване на валутна сметка са различни в различните банки.

Сбербанк на Руската федерация

Тази банка с право се счита за една от най-надеждните, тъй като размерът на нейните активи и броят на клиентите значително надвишава тези на други институции. Основната характеристика на валутните продукти на Сбербанк е тяхното разнообразие, което ви позволява да изберете оптималните условия за поставяне на средства, както и възможността за дистанционно управление на вашата сметка с помощта на услугата.

Лихвите са сравнително ниски и варират от 0,01 до 1,5% годишно. Периодът на стаж може да варира от 1 месец до 3 или повече години. Ако клиентът не се интересува от депозити, препоръчително е да проучите офертите за сметки в чуждестранна валута. Те са 2 – „Универсален“ и „По заявка“.

Първият е със срок на действие 5 години, като договорът му се подновява автоматично неограничен брой пъти. Вторият не предвижда никакви ограничения за срока на валидност. Лихвите по наличността по сметки са минимални и възлизат на 0,01% годишно. Характерна особеност на сметките е широк набор от валути, налични за използване.

Правилата и условията на тази банка включват:

• без такса за обслужване;
• Минималната сума за сключване на договор е $5. Подобна стойност е типична за минималния баланс;
• броят на транзакциите за теглене и внасяне на пари в брой е без ограничения.

Тези характеристики правят предложението на Сбербанк оптимално за използване на продукта като инструмент за сетълмент.

ВТБ

Финансовата институция VTB може да предложи на клиентите само един продукт, който включва поставяне на чуждестранна валута. Това е стандартна разплащателна сметка, която не начислява лихва или други бонуси за собственика си, което прави офертата неизгодна.

Сред предимствата на продукта е препоръчително да се включи липсата на условия за депозит, ограничения върху минималната сума, както и операциите за теглене и попълване на баланса. Възможно е също да използвате онлайн банкиране за откриване и управление на сметка.

Алфа банка

Alfa-Bank има много по-широка гама от оферти и клиентът може да открие сметка, използвайки един от 4 основни тарифни плана. Те се различават не само по цената на поддръжката, но и по възможностите, които предоставят на собственика си. Важна характеристика на условията на Alfa-Bank е безплатното използване на тарифата, ако сметката се използва за кредитиране на основния доход на нейния собственик.

Потребителят има достъп до мултивалутна сметка със стандартен набор от валути - рубли, долари и евро. В същото време доходът от баланса може да достигне 7% в еквивалент в рубли и 1,5% в чуждестранна валута. При откриване на сметка Alfa-Bank издава карта, прикрепена към нея безплатно, и всички транзакции със средства са достъпни за клиентите.

Тази опция изглежда оптимална за онези потребители, които често използват чуждестранна валута, когато пътуват в чужбина, но предпочитат рублите като основна парична единица в ежедневието.

Откриването на валутна сметка във финансовата компания Alfa-Bank е полезно за граждани, които често използват долари и евро за плащания. Валутни транзакции могат да се извършват и със сметки в рубли, но това включва плащане на допълнителна комисионна за конвертиране. И ако смятате, че банките продават валута на по-висока цена, отколкото купуват, тогава си струва да помислите за откриване на допълнителен депозит, в който ще се съхраняват долари или евро, в зависимост от това какъв тип пари най-често използва притежателят.

Защо ви е необходима валутна сметка?

За физическо лице необходимостта от откриване на депозит в чуждестранни пари може да бъде свързана с чести пътувания в чужбина или покупки в магазини в други страни. Понякога такива депозити се отварят, за да не държат „всичките ви яйца в една кошница“. По-безопасно е, когато вашите спестявания се съхраняват в различни финансови институции и в различни валути. Предимствата на депозитите са следните:

• няма нужда да търсите обменници;
• можете да правите преводи на роднини, живеещи в други страни;
• можете да плащате за чуждестранни стоки и услуги без конвертиране;
• не е необходимо да правите превалутиране, ако трябва да затворите кредит, взет в чуждестранни пари;
• Ако пътувате в чужбина, не е необходимо да купувате долари или евро.

Важно: собствениците на депозити в чуждестранна валута трябва да плащат годишна поддръжка, както и да превеждат определен процент за всички извършени парични транзакции.

Защо е препоръчително да отворите валутна сметка в Alfa-Bank?

Когато избирате финансова институция за откриване на депозити, обърнете внимание на положителните качества на офертите на Alfa-Bank. Основното е, че имате работа с финансова структура, която е част от руския връх. Ще използвате услугите на надеждна, доверена институция с отлична репутация.

Плюсове и минуси на откриване на сметки в чуждестранна валута в клонове на Alfa-Bank

Предимствата на сътрудничеството с описаната финансова институция са следните:

• добра поддръжка;
• в допълнение към евро и долари се използват и други видове чуждестранни пари, например швейцарски франк и английски паунд;
• удобно откриване на акаунти онлайн;
• добър курс с незначителна разлика от курса на Централната банка;
• няма нужда да инсталирате платени приложения.

Сред значителните недостатъци клиентите на емитента включват факта, че валутните сметки на Alfa-Bank изискват съхранение на средства в чуждестранни финансови институции:

• в New York Citibank, ако депозитът е открит в долари;
• в Commerzbank, разположена в Германия във Франкфурт на Майн, ако сметката е открита в евро.

Други недостатъци на сътрудничеството включват факта, че активирането на сметки в чуждестранна валута отнема повече време от тези в рубли и нерентабилността на тегленето на чуждестранни пари от банкомати.

Процес на регистрация на акаунт

Потребителите имат две възможности за отваряне на описания депозит:

• свържете се с един от отделите на институцията;
• подаване на онлайн заявление.

Не само физически, но и юридически лица могат да открият сметка в чуждестранна валута. Първите трябва да представят следните документи:

• идентифициране;
• статистически кодове;
• TIN удостоверение (копие);
• USRIP сертификат (копие).

Личната карта трябва да съдържа регистрация в Руската федерация.

Юридическите лица подават малко по-различна документация:

• документ за регистрация на фирма;
• устав на дружеството;
• удостоверение, че фирмата е регистрирана в данъчните власти;
• потвърждаване на правомощията на кандидатстващите служители да управляват средствата на компанията;
• нотариално заверен документ с образци от подписи на отговорни служители.

Гражданите, които са открили депозит в чуждестранна валута дистанционно, отбелязват следните предимства на опцията:

1. Спести време. Няма нужда да ходите в офиса на институцията и да стоите на опашка.
2. Можете бързо да получите отговори на всички ваши въпроси чрез чат на уебсайта на банката.
3. Ако финансова институция бъде затворена, можете лесно да изтеглите средствата си, без да чакате отнемането на лиценза.

В потребителските рецензии можете да прочетете и за недостатъците:

• изисква се прехвърляне на таксите за услуги към Алфа Мобайл;
• активирането на акаунта става само след 3 работни дни;
• Отговорите на експертите на въпроси не винаги са толкова изчерпателни, колкото при личен контакт с офиса.

Как да открия банкова сметка в чуждестранна валута онлайн?

Преди да подадете заявка за банкова сметка в чуждестранна валута, изтеглете специално приложение от Google Play или Appstore.

Важно: финансовата институция ще ви удържа 59,00 рубли месечно за използване на приложението.

Инструкции

За да отворите разплащателна сметка в чуждестранна валута в Alfa Bank, направете следното:

1. Влезте в изтегленото и инсталирано приложение.
2. Отидете в раздела „Отваряне на нови сметки“.
3. Изберете секцията „Текуща сметка“.
4. Разгледайте предлаганите валути и изберете една от тях.
5. Изберете подходящия тарифен план от списъка. Още в приложението можете да се запознаете с предимствата на всеки пакет.
6. Завършете подаването на вашата кандидатура.

Тарифи за валутни сметки в Alfa-Bank

Физическите лица могат да изберат един от следните тарифни планове:

• "Икономика";
• "Оптимално";
• "Максимум+";
• "Комфорт".

За да направите правилния избор, внимателно проучете всички оферти.

Кой акаунт да избера?

Всички акаунти ви позволяват да отворите лична сметка на уебсайта на Alfa-Bank. Най-евтиният за поддръжка е „Икономичен“, най-скъпият е „Максимум+“. Цената му е 3000,00 рубли на месец. Ще бъдете освободени от плащане, ако депозирате повече от 1 000 000,00 рубли в сметката си. Тази оферта идва с голям брой привилегии за потребителите:

• без комисионна за валутни преводи;
• можете да теглите валута в чужбина, без да плащате комисионна;
• при закупуване на транспортни билети и резервация на хотелски стаи - отстъпки;
• индивидуални банкови услуги.

„Оптимално” и „Комфорт” са междинни опции, които също имат привилегии, но не в същата степен.

Трябва да изберете тарифен план в зависимост от задачите, които ще поставите за акаунта.

Alfa-Bank предостави още по-богата гама от тарифни планове за корпоративни клиенти.

Заключение

Ако възнамерявате да откриете валутна сметка, независимо кой сте, физическо или юридическо лице, асортиментът на описаната финансова институция ще Ви предложи редица интересни и изгодни предложения.

Според руското законодателство всеки стопански субект има право да извършва експортно-импортни операции и да сключва споразумения с чуждестранни контрагенти. В този случай е необходимо да имате банкова сметка в съответната валута, тъй като е забранено извършването на парични транзакции в руски рубли с чуждестранни компании.

Какво е валутна сметка

Това е банкова сметка, в която се депозира чуждестранна валута за последваща употреба. Откриването на такава сметка и транзакциите с нея се регулират от Федералния закон „За валутното регулиране и валутния контрол“, както и от Правилника на Централната банка на Руската федерация. Основното ограничение, което забранява валутните операции, е липсата на подходящ лиценз от Централната банка.

Предназначение на валутна сметка

Лице, което има открити сметки в чуждестранна валута в банки, има право да извършва два вида сделки в чуждестранна валута - текущи сделки и сделки, свързани с движението на капитали.

Първият тип включва следните финансови действия:

• парични преводи за внос или износ на стоки;
• откриване на кредит за период не повече от 6 месеца;
• начисляване на дивиденти, лихви и други видове доходи от използвания капитал;
• други парични преводи: заплати, пенсии, хонорари.

Следните транзакции по сметки в чуждестранна валута са свързани с движение на капитали:

• инвестиции в уставния капитал на чуждестранна компания или в ценни книжа;
• плащане на недвижим имот в друга държава, ако нейното законодателство го позволява;
• откриване на кредити за срок над 6 месеца;
• отсрочване на плащания по експортно-импортни сделки;
• други действия с валута.

Банката начислява лихва върху средствата, които са по сметки и не са използвани за определено време. Това е финансова награда за клиентите за оборота на техните парични резерви.

Как да отворите валутна сметка на юридическо лице

Откриването на валутна сметка става по определени правила. В началния етап трябва да подготвите пакет от необходими документи. Изискванията за документация на всяка банка са малко по-различни, така че си струва да се свържете предварително с техните представители, за да получите пълна информация.

В повечето случаи, за да открият валутна сметка, банките изискват следните документи:

1. Приложение на определен образец.
2. Договор за банкова валутна сметка.
3. Удостоверение за държавна регистрация.
4. Учредителни документи, ако сметката е открита от организация.
5. Удостоверение за регистрация във Федералната данъчна служба.
6. Извлечение от държавния регистър.
7. Карта с образци на подписи и печати на представителите на дружеството, които ще управляват сметката.
8. Оригинални паспорти и документи на упълномощени лица.

Ако бизнес субект реши да открие сметка в чуждестранна валута в банка, в която вече се обслужва и има текуща сметка в рубли, тогава списъкът с документи може да бъде значително намален. В този случай ще е необходимо само заявление и сключване на споразумение.

Ако клиентът е преминал всички етапи на банкова проверка и е открил сметка в чуждестранна валута, тогава съгласно законодателството на Руската федерация той е длъжен да уведоми данъчната служба за това в рамките на една седмица. Ако не спазвате тази клауза, ще трябва да платите глоба от 5 хиляди рубли.

Видове сметки в чуждестранна валута

За водене на записи на сметки в чуждестранна валута банките откриват транзитна сметка. Така клиентът получава две фактури:

1. Транзит - вътрешна банкова сметка, в която първоначално се кредитират всички валутни постъпления. Средствата остават там, докато клиентът не представи необходимите документи за преминаване на контрол.
2. Текущи - средствата се кредитират към него след потвърждаване на необходимите данни. Клиентът може свободно да разполага с валутата, която е в тази сметка. Той има право да държи пари в сметката без никакви действия или да ги прехвърля на чуждестранни контрагенти. Можете също така да превеждате средства по сметка в рубли по текущия обменен курс на обслужващата банка.

Ако е необходимо, банката може да открие специална транзитна сметка за жители. Използва се за регистриране на покупки и продажби на валута, направени от клиента на вътрешния финансов пазар.

Как се преминава валутен контрол

Всички валутни сметки в банките задължително подлежат на валутен контрол. След като средствата бъдат кредитирани по транзитната сметка, банката е длъжна да изпрати на клиента съответно известие. В рамките на 15 дни от момента на получаване на парите, компанията трябва да предостави на банката документи за потвърждение на транзакцията: сертификат за валутни транзакции, споразумение или паспорт на транзакция, ако получената сума надвишава 50 хиляди щатски долара. Заедно с паспорта трябва да представите документи за внос/износ на стоки, фактури, актове или други съпътстващи документи.

Днес много банки, за да създадат удобни условия за обслужване, издават някои сертификати вместо клиента. За да направите това, трябва предварително да предоставите пакет от определени документи и да направите корекции в условията на договора.

Ако компанията реши да преведе пари по сметката на доставчика, банката ще изисква и писмено потвърждение.

Списък на документите за валутен контрол

По принцип, за извършване на валутен контрол, банката и данъчната служба могат да поискат следните документи:

1. Идентификация.
2. Удостоверение за регистрация на предприемач или юридическо лице.
3. Удостоверение за данъчна регистрация.
4. Договор.
5. Митнически декларации.
6. Извлечения от банкови сметки, които потвърждават паричните транзакции.
7. Документ, удостоверяващ наличието на сметка в чужбина.

Валутни сметки на физически лица

Валутна сметка за физическо лице е предназначена за извършване на транзакции в чуждестранна валута в полза на частни лица: преводи на заплати, издръжка, хонорари, пари по наследство и др. Според националното законодателство както чужденец, така и резидент имат право да открият такава сметка.

Ред за откриване на валутни сметки от физически лица

За да открие сметка в чуждестранна валута в банка, физическо лице трябва да представи паспорт на гражданин на Руската федерация, чуждестранен паспорт или за мъже - военен документ за самоличност, както и да подпише споразумение за поддържане на сметката. Предпоставка е да внесете необходимата сума във валута по сметката.

Физическо лице има право да открие сметка във всяка валута, с която работи банката. В по-голямата си част стопански субекти откриват сметки в долари и евро. Тези валути се считат за универсални и най-често се използват в международни транзакции.

Що се отнася до разходите за откриване на сметка, банките не начисляват допълнителни такси за тази услуга, ако юридическо или физическо лице вече е клиент. Но ако контрагентът се свърже с банката за първи път, услугата ще струва средно 1000 рубли. В повечето случаи онлайн обслужването на сметки и услугите за интернет банкиране се предоставят безплатно.

Видове сметки за физически лица

Местните физически лица могат да откриват следните видове сметки в чуждестранна валута:

1. Текущ - съдържа средствата на жителя и той може да ги използва за всякакви цели, ако това не нарушава закона. Този акаунт от своя страна е разделен на 2 вида:

• разплащателна сметка А - от нея можете свободно да превеждате пари в чужбина;
• текуща сметка B - банката е наложила някои ограничения върху използването на наличните средства.

2. Депозит - служи за съхраняване на лични спестявания под формата на спестовни влогове в чуждестранна валута. Това също включва депозитни сертификати, менителници и други ценни книжа. Депозитните сметки са много популярни сред населението. Това е стар и добре познат начин за инвестиране на пари. Напоследък общият размер на депозитите в банковата система нараства бързо.

Валутни рискове

Използването на валутни сметки е свързано с определени рискове. Най-важните са колебанията в обменните курсове и промените в лихвените проценти. Те засягат всички участници във валутните сделки.

Банката от своя страна също изпитва риск от промени в стойността на приходите от валутни операции с клиенти. За да се предпази от възможни загуби, банката може да направи допълнителни отписвания след транзакцията. Подобни манипулации сред финансистите са известни като преоценка на валутна сметка.

Работата със сметки в чуждестранна валута е доста проста. Основното нещо е да можете да вземете предвид възможните рискове при всяка операция и да реагирате на промените своевременно.