Я обещал, что опишу алгоритм, как заработать 30% годовых в рублях. Выполняю обещание.

Сокровища Моргана

Просматривая новости, я обнаружил о том, что банк Morgan Stanley ищет, где бы арендовать супертанкер. Казалось бы, зачем банку супертанкер? Оказывается иногда без него не обойтись. Все дело в том, что на рынке фьючерсов иногда возникает уникальная ситуация - в том случае, если цена дальнего фьючерса намного превышает спотовую цену, то выгодно купить нефть сейчас, закачать ее в танкер, и продать фьючерсы на нее. Танкер после этого несколько месяцев болтается по океану, а затем триумфально прибывает в порт и Морган Стэнли поставляет нефть по ранее проданным фьючерсам. Привлекательная схема - купили дешево, обеспечили фьючерсами гарантированный сбыт по высокой цене, затем поставили товар покупателю, практически безрисково, если сомалийские пираты не потопят. Единственная проблема, неохота возиться с этими танкерами-шманкерами, везти нефть в город Кашинг и там заниматься логистикой бочек.

Русское контанго

Ситуация на рынке, когда фьючерс на поставку товара в далеком будущем имеет более высокую цену, чем текущая рыночная цена на тот же товар называется контанго . Эта ситуация нормальна - товар надо где то хранить все это время, что стоит денег. Однако, иногда складывается аномальное контанго - если потребители предчувствуют дефицит товара в будущем, разница текущих цен и цен в будущем становится намного больше чем цена хранения товара. Такой ситуацией и пользуются инвестбанки, чтобы заработать денег. И тут я начал думать, что же я могу купить в больших количествах, подержать это несколько месяцев и потом поставить клиенту? Причем все это в условиях малогабаритной квартиры. Я перебрал все сырьевые товары, но все из них нашел неподходящими для этой схемы. Золото меня немного заинтересовало - я вполне в состоянии хранить 100-200 (3-6 кг) унций золота у себя под кроватью и если разница в ценах фьючерса и спота поряда 10$ то 1000 или 2000 долларов дохода уже неплохой куш. Но в Росии это не работает, золото в слитках для физлиц облагается драконовским 18% НДС, что мгновенно делает схему неработающей.

Решение

В России тем не менее есть товар, который удобно хранить, операции с которым не облагаются налогом и который доступен для физического лица - товар этот - доллар США. Действтельно, вы можете в обменке купить сколько угодно долларов без комиссий и налогов, продать на них фьючерсы на РТС в секции ФОРТС, а затем поставить клиенту. Схема безрисковая, т.е. вы продали фьючерсы допустим на 100$, но под подушкой у вас уже лежит 100$, которые вы и поставите клиенту. Поскольку купили вы дешевле, чем продали, то возникнет разница, которая и будет вашим доходом.

Оценим доходность данной схемы.

Для примера возьмем фьючерс с расчетом в декабре 2009 года на доллар США Si-12.09.

Нетрудно заметить, что максимальная разница между курсом рубля и ценой фьючерса была 20-го января 2009 года - 10 рублей 58 копеек. т.е. если в этот момент вы бы купили доллары, и продали бы фьючерсы, то прибыль была бы (10.58/32.90)*100 = 32% годовых в рублях, гарантировано. По факту, прибыль была бы еще больше, поскольку доллары можно разместить на год в банке под 8% годовых, т.е. 40% годовых в рублях с рисками равными обычным рискам по вкладу в банке. Единственная проблема в том, что доход вы получите в рублях, причем если вы просто переведете ваши накопления в доллары, то вероятно ваш доход через эти месяцы будет даже выше - в рублях конечно. Как и в случае любых биржевых операций окно возможностей открывается на короткое время, а потом закрывается - как только девальвационные ожидания смягчились разница немедленно упала до 1-2 рублей.

Где бы взять кредит?

Итак, у нас есть схема безрискового заработка 30% годовых в рублях. Как нам максимизировать эффект от этой схемы? Ответ - взять где нибудь огромный рублевый кредит. Действительно, если средний человек имеет 50000-100000 сбережений, то от этой схемы он получит 15000-30000 рублей прибыли, однако если взять рублевый кредит допустим миллион рублей под 20% годовых, то прибыль будет уже 300000(доход от схемы)-200000(проценты банку) = 100000.

Вывод

В СМИ постоянно твердят, что банки должны давать кредиты населению и бизнесу под низкий процент - 10-15% годовых в рублях. Мощные девальвационные ожидания, однако, полностью исключают подобное развитие событий - если разница между фьючерсом на доллар и текущим курсом 3 рубля (10%) а долларовый депозит можно разместить под 8% годовых, то ставки ниже 18% в принципе невозможны. Частному ж лицу надо помнить, что чем больше схем работы на финансовом рынке вы знаете, тем больше шансов попасть в открытое окно возможностей.

Компания " Росфинанс ", вопреки всем стараниям ЦБ РФ, предлагает ставки по вкладам от 30% до 50% годовых. Однако по закону привлекать вклады имеют право только банки, в то время как "Росфинанс" является НКО. Учитывая, куда компания инвестирует деньги "вкладчиков", их возвратность вызывает серьезные вопросы, главный из которых - схожесть бизнеса с финансовой пирамидой.

Инвестиционная компания "Росфинанс" готова платить за деньги клиентов эксклюзивно высокие проценты - 30-50% годовых, свидетельствует рекламный баннер на Banki.ru. Этот высокодоходный продукт фирма, созданная в августе нынешнего года и не являющаяся банком, называет "вклад", хотя по Гражданскому кодексу привлекать деньги на депозиты могут только банки по лицензии.

Сомнительный бизнес

В компании "Коммерсанту" сообщили, что у "Росфинанса" есть лицензия небанковской кредитной организации (НКО). Впрочем, НКО с таким названием в базе данных на сайте ЦБ не значится, а даже если бы такая НКО и существовала, то привлекать вклады граждан все равно бы не могла - это прерогатива именно банков, пишет "Коммерсант" со ссылкой на юристов. Однако представителей компании это не смущает, они заверили газету, что право привлекать вклады у них есть.

Рекордно высокую доходность так называемых вкладов в "Росфинансе" обещают обеспечить поступлениями от высокодоходных видов инвестиций. По информации на сайте компании, она кредитует юрлиц по ставке 10-15% в месяц на срок до 90 дней без обеспечения и ознакомления с отчетностью заемщика. По кредитам с обеспечением, но также без отчетности на срок до 180 дней заемщик заплатит 3% в месяц.

"Мы инвестируем, в частности, в рынок микрокредитования и намерены в ближайшее время стать на нем одним из ведущих игроков, - сообщили в call-центре"Росфинанса", назвав в качестве объектов таких инвестиций компании, предлагающие быстрые и дорогие займы населению. - Доходность от инвестирования в компании "Быстроденьги", "Легкие деньги", "Домашние деньги" составляет более 700%". Впрочем, основатель компании"Домашние деньги" Евгений Бернштам сообщил, что "впервые слышит о компании "Росфинанс". Зато собеседник газеты в "Росфинансе" утверждает, что оборот компании уже составил 30 млн рублей.

В качестве дополнительных гарантий клиентам на сайте"Росфинанса" сообщается, что вклады также обеспечены активами коллекторского агентства "Росдолг". Как рассказали опрошенные "Коммерсантом" коллекторы, в число крупных игроков на этом рынке агентство не входит. При этом, по данным "СПАРК-Интерфакс", как ООО "Росфинанс", так и ООО "Росдолг" принадлежат Алексею Салашному, который является единственным участником обществ, а уставные капиталы обеих компаний составляют по 10 тыс. рублей.

Признаки финансовой пирамиды

Опрошенные газетой банкиры сходятся во мнении, что бизнес компании "Росфинанс" похож на финансовую пирамиду. По их словам, работать в прибыль с теми условиями, которые предлагает "Росфинанс", практически невозможно, особенно если сравнивать с теми ставками, которые сейчас диктует рынок.

По данным ЦБ, средняя ставка крупнейших банков по депозитам граждан составляет 8,5% годовых.Максимальные ставки банков по вкладам физлиц, по данным Banki.ru, - 12,5% годовых. Инвестируя в ПИФы, можно заработать около 30% годовых. Ставки банков по кредитам, как розничным, так и корпоративным, явно существенно ниже 100% годовых, не говоря уже о 700% годовых, на которые ориентируется "Росфинанс". Речь идет о 10-11% годовых по корпоративным кредитам и порядка 13% - по розничным, указывают аналитики.

Мнение участников рынка разделяют и представители его регуляторов. В Банке России отмечают, что нельзя однозначно утверждать, не видя договоров с клиентами, что компания занимается незаконной деятельностью, но признаки этого есть. В ФСФР говорят, что во время кризиса была зафиксирована тенденция к сокращению числа компаний, имеющих признаки пирамид, но более свежей статистики нет.

Впрочем, несмотря на сомнительный характер деятельности компании, претензий к ней от регуляторов ожидать не стоит, поскольку она не является профессиональным участником ни банковского, ни финансового рынка. Расследование таких ситуаций - прерогатива правоохранительных органов, сообщили в ЦБ.

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Сложный процент - это восьмое чудо света.
Тот, кто понимает это - зарабатывает его,
тот, кто не понимает - платит его.
Альберт Эйнштейн

Сложный процент или капитализация доходов это феномен, который позволяет зарабатывать умелым инвесторам не просто много, а очень много. Этот же феномен приземляет заработки хронических неудачников. В некотором смысле сложный процент это тот самый социальный лифт, который позволяет умелым и упорным достигать самых амбициозных задач.

Цифры часто говорят лучше самых подробных объяснений. На примерах вышеизложенной таблицы можно посмотреть, как отличается прибыль на вложенные 1000 руб. в зависимости от того, какую доходность может обеспечить инвестор. В качестве базового параметра - 8%. Такую прибыль можно получить практически безрисково на депозите Сбербанка. Через 40 лет этот вклад принесет 21 тысячу рублей. Если же инвестор может вложить деньги в бизнес, который стабильно приносит 20% годовых, то через те же 40 лет получит почти 1,5 млн. рублей. Разница существенная… Правда, надо сказать, что мало кому даже из профессионалов удается на протяжении 40 лет показывать доходность в 20%. Следующая строчка с цифрами скорее из области фантастики - 30% годовых никому не удавалось зарабатывать 40 лет подряд. Вместе с тем, прежде чем мы совсем отвергнем возможность таких доходов, следует заметить, что компания «Berkshire Hathaway» Уорена Баффета на протяжении 30 лет имела доходность 30% и более. Несколько же лет подряд можно достигать и более высоких показателей.

Именно сложный процент заставляет акционеров успешных компаний не выплачивать дивиденды, а инвестировать все в бизнес. И наоборот, на Западе часто дивиденды называют «страховкой от плохого менеджмента».

Сложный процент лежит в основе другого важного понятия. Из таблицы видно, что 1000 рублей сегодня эквиваленты 1200 рублям в следующем году при инвестировании с 20% доходностью. Такое будущее значение ранее вложенных денег называют «будущей стоимостью» (или временной стоимостью). Будущая стоимость зависит от срока инвестирования и доходности. Если годовую доходность обозначить за i , то вложенные 1000 рублей через год принесут 1000×(1+i). Здесь доходность следует выражать в десятичных числах, т.е. 8% эквивалентно 0,08. Через 3 года мы получим 1000×(1+i)×(1+i)×(1+i).

Общая формула будущей стоимости денег:

FV=PV×(1+i) N

FV - будущая стоимость денег
PV - текущая стоимость денег
i - доходность
N - количество лет

Данные в таблице получены по этой формуле. Таким образом, для инвестора важны два параметра его инвестиций: годовая доходность и срок инвестиций. Если годовая доходность мала, не важно как велико N (как долго мы инвестируем). Заработать много не получится. И наоборот, если N мало, не так важна доходность. Больше всего денег приносят высокодоходные инвестиции с длинным сроком. Время - друг умелого инвестора.

Возможно будущая стоимость денег объясняет, почему люди, имеющие опыт успешного инвестирования, как правило, критически относится к крупных покупкам, не приносящим дохода в будущем. Именно успешный инвестор хорошо знает будущую стоимость 1,500,000 рублей, которую он мог бы заплатить за красивую спортивную машину. И чем лучше профессиональные качества инвестора, тем более скупым он становится (шутка).

Формула будущей стоимости также может объяснить, почему большие компании испытывают сложность с получением высокой доходности. Предположим, Вы как успешный управляющий производителя компьютеров с годовым оборотом в 100 млн. $ , пообещали Вашим инвесторам доходность в 30%. За первые десять лет не возникло никаких проблем. Теперь продажи компании составляют 1,3 млрд. $. Но вот через 40 лет, чтобы продолжить продавать с теми же темпами придется продать компьютеров на 3600 млрд. $ . Вероятно, это уже будут продажи вне Солнечной системы, т.к. на Земле столько компьютеров вряд ли будут востребованы.

Практика показывает, что вполне успешные корпорации, например, IBM , HP , General Electrics , практически все нефтяные компании, вырастая примерно до уровня в 20 млрд.$, словно «натыкаются на стену» и перестают приносить свои заветные 20% вкладчикам. Поэтому, стоит иметь ввиду, что инвестируя только в «голубые фишки», мы снижаем риски, но и заранее ограничиваем свои возможности.

В прошлой статье мы рассмотрели как с помощью ИИС и покупки облигаций можно добиться гарантированной доходности в размере 20% годовых. Это конечно прекрасно. Но…..есть такой пунктик, который наверное не всех устроит. Это невозможность вывести деньги со счета, как основные вложенные средства, так и получаемую от инвестиций прибыль. В течении 3-х лет ваши деньги замораживаются. Именно такое условие инвестиций в индивидуальные инвестиционные счета.

Конечно, в прямом смысле вы можете их вывести. Но тогда можете забыть про 13% от государства.

Есть один вариант, которым уже многие инвесторы начали пользоваться. Он позволяет инвестировать деньги только на 1 год, а то и на пару месяцев и получить от государства положенные 13% от суммы вложений.

Как всего за несколько месяцев заработать 25% годовых?

Все дело в формулировке закона об ИИС. Частному лицу нужно открыть подобный счет минимум на 3 года. И каждый год он может рассчитывать на возврат 13% от ежегодно внесенных средств (до 400 000 рублей).

Но ничего не сказано о минимальной сумме, которая должна быть на счете. Формально можно только открыть индивидуальный счет. И на этом все. Деньги в него можно и не вносить. Законом это не запрещено. По истечении 2-х лет вносите деньги на счет. Покупаете облигации с гарантированной доходностью 12% годовых и через год вашему ИИС исполняется ровно 3 года и можно снимать деньги со счета и считать прибыль.

13% вернет государство и 12-13% вы .

ИТОГО: всего лишь за 1 год вы заработаете минимум 25% прибыли.

Еще один вариант, как заработать дополнительные деньги на ИИС.

Открываете 2 пустых инвестиционных счета с небольшой разницей в датах открытия (2-3 месяца). Так как одному человеку можно открыть только 1 счет, то второй открываем на брата, жену, сына, отца, дедушку.

Также вносим в последний год деньги на первый счет. После истечения 3-х летнего срока выводим деньги из первого, и сразу вкладываем во второй.

Что нам это даст?

Первый счет за год принесет нам 25% прибыли. Далее второй счет (дедушкин/бабушкин) за 2-3 месяца позволит заработать еще 15% дохода.

Итого за 1 год и 2 месяца мы имеем около 40% прибыли или 35% годовых!!!

Единственным условием для такой схемы открытия одновременно 2-х ИИС — это наличие официально подтвержденного дохода, т.е. работы, за счет которой вам государство вернет деньги. Ведь по сути 13%, которые вы получаете от государства — это возврат ваших налогов, уплаченных при получении зарплаты.

Если нет таких официальных доходов — нет и 13% возврата средств.

Казалось бы, такая перспектива кажется абсурдной – ведь даже ведущие банковские учреждения могут гарантировать подобную доходность только в годовых ставках. Тем не менее, люди, имеющие представление о разных тактиках инвестирования, отлично понимают, что даже 20,0 % в месяц – это не предел финансовых фантазий.

Есть ли варианты?

Варианты, безусловно, есть. И их несколько. Вот только прежде чем начать вкладывать свой капитал в эти проекты, нужно обзавестись пониманием всех сопутствующих обстоятельств. А они таковы:

• Высокие параметры доходов часто сопряжены с большими рисками;
• Высокая доходность на краткосрочных интервалах тоже сопровождается высокими рисками.

И обе эти характеристики очевидны при получении дохода в 15-20% за месяц. Но и это еще не все – получение такой прибыли редко когда обходится без профессиональных навыков и достаточного опыта. Конечно, для этих случаев есть метод доверительного управления капиталом, специальные управляющие фонды и компании. Но их поиск займет время и надо быть к этому готовым.

И если после этого желание инвестировать под 20% в месяц еще осталось, можно ознакомиться с наиболее распространенными методами такого доходного капиталовложения. А как показывает практика и статистика поисковых запросов в интернете, актуальность такой перспективы очень высока и многие, несмотря на все сложности и обстоятельства, хотели бы иметь такой источник дохода.

Куда можно инвестировать под 15-20% в месяц

В выборе направления инвестирования под столь высокие проценты нельзя забывать не только о рисках, но и об объемах инвестиций. К сожалению, не все проекты желают иметь дело с депозитами, напоминающими средства на карманные расходы.

Тем не менее, одна из перспектив в этом направлении позволяет начать инвестировать под высокие проценты даже с несколькими долларами в кармане или на счету.

Памм-инвестирование

Наиболее технологичный метод получать 20,0% в месяц. При этом способе капиталовложений деятельность в основном производится с валютными активами. Однако управляющий трейдер вполне может вывести деньги инвестора и на фондовые биржи, приобретая опционы, акции и контракты. Доходность этого способа зависит от категории . В частности, в практике многих брокерских компаний, предоставляющих эту услугу, появились так называемые памм-индексы . Их особенность в том, что инвестиции доверяются сразу нескольким управляющим, что гарантирует сохранность денег – ведь каждый из них заключает сделки по индивидуальной стратегии.

Делая логическое заключение, можно акцентировать внимание на более надежных и стабильных инвестициях. Памм счета и памм-индексы дают возможность зарабатывать на рынке форекс путем валютных спекуляций большую прибыль. При этом не нужно иметь специальное образование. И хотя придется часть дохода выплатить управляющему в качестве премии, все равно рентабельность вполне может достигать 15-20% в месяц.

Хайпы

Традиционно в Рунете подобные проекты именуются финансовыми пирамидами. Есть и матричные схемы, несколько отличающиеся от многоуровневой системы инвестирования. Что могут гарантировать такие инвестиционные инструменты вкладчикам? Прежде всего – доходность в краткосрочной перспективе. Долго такие проекты не живут, так как людей, желающих участвовать в подобных финансовых мероприятиях, не так много. А значит, — формировать каждый следующий уровень реферальных подписчиков становится все сложнее. Доходность здесь действительно может быть на уровне 15-20 процентов, а иногда – даже и выше. Но надо помнить и о рисках. В хайпах основные две категории рисков:

a) Краткосрочность существования проекта;

b) Часто встречающиеся мошеннические схемы.

Этих двух факторов вполне достаточно, чтобы всерьез задуматься о перспективности подобных капиталовложений.

Спортивные ставки

Еще одно перспективное в отношении доходности инвестиционное поле. Заработать на ставках в букмекерских конторах можно 20% не только за месяц, но и за один спортивный турнир. Но и здесь есть свои сложности. Во-первых, подобное занятие очень тесно связано с риском возникновения азарта. И подобные страсти не одобряются не только в семье, но и на государственном уровне. Во-вторых, составить прогноз на исход матча, поединка или заезда просто нереально – эти заработки больше напоминают игры в казино. Поэтому здесь можно не только вложить деньги под высокие проценты, но и потерять их все за один день.

Ценные бумаги

Это более цивилизованный и экономически обоснованный метод инвестирования под высокий процент. Причем заниматься этой деятельностью можно, не только посредством фондовых брокерских компаний, но и по интернету, используя торговый терминал одного из фондовых брокеров. Доходность этой деятельности тоже достаточно высока. Но и риски здесь тоже не меньше. Но имея опыт и профессиональные навыки в анализе фондовых активов, несложно спрогнозировать рост тех или иных ценных бумаг. В зависимости от их ликвидности, объема приобретенного пакета акций или других инструментов, а также от текущей стоимости, можно получить доходность и выше, чем 15-20% в месяц. Что касается рисков – то они в основном обусловлены изменениями экономического характера, что несложно спрогнозировать и предусмотреть методы минимизации убытков.