Беспроцентный ипотечный кредит. Как получить и оформить беспроцентный кредит. Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку

Беспроцентный ипотечный кредит на квартиру – на сегодняшний день мечта всех молодых семей. Создавая новую ячейку общества у всех членов семьи, существует огромное желание иметь отдельное жилье.

Такой вид кредитования применяют в практике на российских просторах, и представляет он собой одну из разновидностей субсидий, которую выделяет государство.

Такая поддержка делает квартиру доступной для ее приобретения, что благоприятно сказывается на построении быта вновь созданных семей.

Беспроцентное кредитование молодых семей!

Новая квартира для большинства граждан - это предмет роскоши и является почти недостижимой мечтой. Купить собственную квартиру в последнее время очень тяжело, если учитывать высокую ценовую политику на рынке продажи жилья.

Отчаиваться в этой ситуации не стоит, ведь существует возможность получения ипотеки. Обретая ее, жилищный вопрос решается очень быстро. Но стоит заметить, что присутствует один минус — завышенная ставка процентов и зачастую люди не решаются на этот риск.

Единственным выходом из такой ситуации есть беспроцентный кредит, который выделяют государственные пакеты, направленные на получения жилья.

Возможно заинтересует:

Такие субсидии без начисления процентов предлагают в первую очередь помощь молодым семьям, которые остро нуждаются в собственной жилой площади. Арендовать квартиру для небольшого семейного бюджета является сложным решением, поэтому необходимо подыскивать альтернативное решение вопроса и на помощь приходят социальные программы.

Направления по предоставлению средств на приобретение жилья в первую очередь помогают молодоженам. Кредитные поблажки распространяют свое действие в разрезе различных банковских предприятий, которые занимаются непосредственно оформлением договоров.

Лидирующие позиции в этой сфере кредитования занимают два банка — Сбербанк и . Эти финансовые организации одни из немногих, кто осуществляет работу в этом направлении предоставления услуг.

В рамках 2018 года кредит без процентов направлен на выделение безвозмездной помощи при выполнении определенных соглашений, предусмотренных договором. Такая услуга распространяется даже на те семьи, в которых еще нет детей. Но при наличии новых членов семьи ставка предоставленной субсидии увеличивается.

В таблице рассмотрены все варианты беспроцентного кредитования:

Существует договоренность увеличение суммы покрытия полной стоимости, где происходит увеличение на пять или десять процентов.

Получатся, что ипотечная кредитная ставка может обнулиться за счет государственных средств.Использование «Материнского капитала» также предусмотрено при покупке квартиры или дома.

Открытие ипотеки и ее требования!

Для верного понимания такого рода государственной субсидии следует досконально взяться за изучение всех правил этой программы. Основным из них является субсидирование без наличия детей только на жилую площадь, которая не будет превышать сорока двух квадратных метра.

При появлении детей расчет проводится по формуле добавления на каждого человека площади восемнадцать метров квадратных к основной.

Пакет документов должен в себе содержать:

• свидетельство о браке;
• паспорта всех взрослых членов семьи;
• сертификат доступа в базу беспроцентного кредитования.

Получение его проходит в органах местной власти, после чего пара включается в очередь и в течении тридцати календарных дней будет доступно окончательное решение.

В исламской религии люди не могут принимать участие в мероприятиях, которые направлены на выплату процентов. Взять кредиты и положить средства на депозит у них нет возможности, согласно вероисповеданию. Поэтому в мировом пространстве появилось понятие как «банки, работающие по исламским законам» которые выполняют ряд необходимых ограничений.

Такой вариант ипотеки будет выглядеть как рассрочка средств на покупку в виде завышенной рыночной стоимости разбитой на большой промежуток времени. Только в таком исполнении мусульмане, проживающие на территории страны, могут оказаться собственниками квадратных метров, и использование такого рода субсидирования достаточно часто используется сегодня.

Младшие специалисты и пенсионеры, которые работают или работали в компании РЖД, предоставляются особые льготные положения, направленные на покупку в кредит без процентов недвижимости.

Поддерживают только сотрудников, и принимает непосредственное участие в этом процессе. В этом финансовом заведении очень легко оформить ссуду для работников РЖД.

Льготные соглашения включают общую компенсацию в пределах 7,5 % от общих сумм ежемесячных платежей. Такая ставка постоянна для всех сотрудников.

В случае оформления такой процедуры молодому специалисту до тридцати лет и семьям имеющих много детей ставка для покрытия расходов увеличивается до 8,5 %. Выбирая ипотечные программы ставка процентов будет минимальной либо отсутствовать вообще.

Вопросами о том, как пройти процедуру получения ручательства на недвижимость задаются очень много граждан, и, смотря на условия ее получения, процедура выглядит не сложно и решить ее может абсолютно любой человек, который нуждается в собственной жилплощади.

Условия ипотеки в Сбербанке!

Современные требования направлены на покупку в рассрочку без процентов. Длительное сбор средств на покупку новой жилплощади оказывается очень сложным и почти не выполнимым процессом, а займы, с интересными соглашениями предусматривающие отсутствие % помогут быстро решить насущную проблему с квартирой.

При выборе банка кредитора, лучше остановить свой выбор на надежном, а требования по предоставлению рассрочки должны быть экономичными. Сбербанк это непревзойденный лидер в области кредитования на жилье.

Большинство банков выдает суммы только при внесении первого взноса, но материальное положение молодых пар не всегда предусматривает наличие такового.

С 2018 года Сбербанк предлагает льготные ставки субсидирования с возможностью государственной помощи, которая помогает улучшить жилищные условия.

Получить средства на жилье получить можно в определенных условиях, которые:

• предоставляют рассрочку без % только в рамках государственной программы;
• предусматривается использование материнского капитала;
• ссуда на жилье для военнослужащих;
• лояльные условия клиентам имеющих зарплатные проекты банка.

• молодые пары, состоящие в браке;
• лица без жилья;
• первоочередное предоставление людям, находящимся в очереди.

Критерии отбора для молодых пар – это возраст менее тридцати пяти лет. Оформить ипотеку могут исключительно граждане РФ. В обязательные правила входит- наличие работы и соответствующего заработка, который сможет покрывать ежемесячные взносы. Стаж за период последних пяти лет не должен быть меньше одного года.

Все варианты ипотечного субсидирования требуют обязательную страховку объекта. В правилах Сбербанка такая процедура называется тринадцатым платежом. Он состоит из сумм средств на страхование и затрат на определенные банковские риски.

Все средства выдаются в национальной валюте и имеют возрастные критерии от 21 до 75 лет, для военнослужащих возрастное ограничение до сорока пяти лет. Срок выплаты заимствованных средств растягивается максимально до тридцати лет.

Процентные ставки отличаются и зависят от следующих факторов:

1. при рефинансировании ставка состоит из 13,25%;
2. с использованием материнского капитала размер не превышает 9,5%;
3. государственная рассрочка имеет 10,5 %;
4. ипотека для военных начинает свой рост от 9,5%.

Суммы, предоставляемые, как беспроцентный кредит на жилье колеблются: семьи, кредитуемые государственной программой, получают 45 тыс. до 8 млн. руб.; при внесении материнского капитала выделяют от 15 тыс. до 8 млн. руб.; военнослужащие могут рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 2,4 млн. руб.

Правила погашения такой ипотеки у Сбербанка могут растягиваться на долгих тридцать лет, креме военных, которые обязаны выплатить всю задолженность до наступления сорока пяти лет. Сумма общего платежа процентов входит в тело займа и разбивается пропорционально на все годы.

Необходимый пакет документов!

Беспроцентный ипотечный кредит требует наличие минимального комплекта документации. Все требования имеют исключительно стандартные ограничения, согласно которым необходимо предъявить в обязательном порядке:

1. паспорта участвующих в ипотеке;
2. правильным образом составленную анкету;
3. доказательство гражданства;
4. копия трудовой заверенную печатью организации-работодателя;
5. справку о доходах;
6. сертификат о наличии материнского капитала;
7. при рефинансировании — кредитное соглашение другой финансовой организации.

Беспроцентный займ Сбербанка рассчитан на покупку недвижимости в виде квартир и домов. Объекты могут быть как строящимися так готовыми к заселению.

Покупая жилую площадь, именно она является обеспечением по долгу, и будет принадлежать банку до крайнего платежа. Не стоит забывать о главном требовании банка – имущество в обязательном порядке должно покупаться у юрлица.

Ссуды выдаются банком, как в полном объеме, так и частично. Финансовое учреждение не обязует погашать досрочно и не требует дополнительные сборы и штрафы.

Данные Сбербанком условия кредитования направленного на беспроцентное погашение доступны различным категориям с возможностью сокращения времени на покупку и минимизацией первоначальных затрат на приобретение.

Сбербанк предлагает вниманию несколько важных советов для молодых семей изъявивших желание получить беспроцентный займ:

• в первую очередь, если для приобретения недостает определенной суммы лучше оформлять целевую ссуду, т.к. она является более выгодной, нежели потребительская;
• не стоит тянуть с решением, если возраст подходит к отметке 35, ипотека для молодых семей предлагает хороший шанс покупки хорошей обители, с возможностью отсрочки платежей;
• если уменьшить срок выплаты по займу и максимально увеличить сумму первого взноса – общая стоимость жилища окажется намного дешевле;
• не забывайте о праве возврата подоходного налога, требования Налогового кодекса предусматривают значительную экономию за счет возмещения части подоходного налога.

Банк дает гарантию полного юридического сопровождения на весь процесс оформления сделки с соблюдением всех законодательных актов при

Уверенность в документах доказывающих право на покупку жилья не вызывает никаких сомнений. Отсутствие скрытых комиссий и утаивание любой интересующей информации.

Приобретение собственного жилья – основная проблема каждой российской семьи. Но накопить на квартиру или дом с учетом роста цен и инфляции практически невозможно, а ипотечное кредитование является слишком тяжелой финансовой ношей. Именно поэтому государство, поддерживая отдельные категории граждан, создает и успешно применяет различные программы под общим названием «беспроцентная ипотека».

Все банковские организации нацелены на получение прибыли, поэтому нулевая ипотека для них совершенно неприемлемое понятие.

Но так как беспроцентное кредитование обеспечивается государством, то оно выглядит следующим образом:

1. Заемщик получает от банка крупную сумму денег под нулевой процент и без обязательного первоначального взноса.
2. Банк получает свою прибыль за счет государственных средств, которые выплачиваются банку при оформлении ипотеки гражданам из льготной категории.

Таким образом, все участники кредитования получают желаемое.

Чтобы получить беспроцентную ипотеку потенциальным заемщикам потребуется:

• обратиться в местный муниципалитет или администрацию;
• уточнить наличие действующих программ и требования для участия в них;
• собрать нужный пакет документов;
• написать заявление в банк-партнер.

Кому положена

В первую очередь беспроцентная ипотека необходимо тем россиянам, которые не могут самостоятельно приобрести жилье в силу трудного материального положения:

• молодые и многодетные семьи;
• матери-одиночки, воспитывающие детей без поддержки второго родителя;
• молодые специалисты и работники бюджетной сферы, получающие невысокие заработные платы в силу специфики своей профессии и отсутствия необходимого стажа.

Молодая семья

На законодательном уровне молодой семьей считается пара в возрасте до 35 лет, официально заключившая брак. При этом не имеет значения, имеются ли у них дети или нет. Претендовать на получение беспроцентного займа могут семьи с детьми или без, только расчеты по количеству необходимых квадратных метров на семью будут вестись иначе.

На федеральном и региональном уровнях разработано множество программа по предоставлению жилья молодым парам. За счет бюджетных средств семьям выделяется от 30 до 50% от общей стоимости ипотеки. Эти средства могут быть направлены на оплату:

• первоначального взноса;
• процентов по ипотеке.

После этого семейной паре необходимо только погашать тело кредита, без переплаты и дополнительных комиссий.

Мать одиночка

Отдельных федеральных программ, разработанных специально для одиноких родителей, в России не существует. Матери-одиночки соответствующего возраста могут получить льготный кредит по программам для молодых семей в рамках социальной ипотеки. Кроме того, отдельные регионы поддерживают одиноких мам и предоставляют им специальные денежные сертификаты, которые можно использовать для погашения займов или приобретения собственного жилья по льготной цене.

Многодетная семья

Многодетные семьи, имеющие на воспитании трех и более детей, имеют право на различные льготы и привилегии со стороны федеральных и региональных властей (получение бесплатного земельного участка, участие в жилищных программах для молодых семей и т.д.). Комфортное и благоустроенное жилье для многодетных является насущной необходимостью.

Но оформление ипотечного займа для таких семей возможно при некоторых условиях:

• наличие ежемесячного заработка для погашения основного долга по ипотеке;
• официальный статус многодетной семьи;
• нуждаемость в улучшении имеющейся жилой площади или полное отсутствие недвижимости в собственности;
• постановка в очередь на получение жилья в качестве нуждающихся.

Молодым специалистам

Молодые специалисты – это вчерашние выпускники высших учебных заведений, обучавшиеся за счет бюджетных средств. Врачи, учителя, воспитатели, научные работники и медсестры и другие специальности востребованы в сельской местности и отдаленных регионах страны.

Чтобы привлечь молодых профессионалов региональные власти разрабатывают специальные социальные программы, помогающие приобрести жилье в кратчайшие сроки. Претенденты могут получить денежные средства для оплаты первоначального взноса по ипотеке и/или процентов.

Бюджетникам

Сотрудники бюджетной сферы имеют невысокий ежемесячный доход, что не позволяет им воспользоваться стандартными кредитными программами банков. Поэтому для бюджетников разработана и действует специальная ипотека.

Для ее оформления потребуется соблюдение ряда условий:

• трудоустройство в государственной или муниципальной организации;
• стаж работы в бюджетной сфере не менее 3 лет;
• наличие дохода достаточного для погашения «тела» кредита;
• официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Сотрудникам РЖД

В отличие от вышеперечисленных категорий граждан, сотрудники ОАО «РЖД» получают льготные займы, которые финансируются не за счет государственных средств, а за счет бюджета компании.

Железнодорожники могут рассчитывать на следующие льготные условия при оформлении жилья в ипотеку:

• отсутствие первоначального взноса;
• низкий процент по кредиту (от 2 до 4,5% годовых, разницу между стандартной банковской ставкой покрывает ОАО «РЖД»);
• дополнительное субсидирование за счет компании при рождении ребенка в период действия ипотеки на квартиру .

Как получить сертификат госсубсидии

Алгоритм действий для получения государственной субсидии, которую можно будет использовать для погашения ипотеки, выглядит следующим образом:

1. Обращение в местные органы самоуправления. Представители администрации выдают всем желающим списки необходимых документов.
2. Предоставление пакета бумаг на рассмотрение для постановки на учет в качестве нуждающихся. Решение администрации будет готово в течение 1 месяца. Претендент получит официальное письмо с документом, подтверждающим участие в программе или мотивированным отказом.
3. Ожидание своей очереди может занять длительное время (в зависимости от количества участников). Когда приходит время конкретного участника, его уведомляют почтовым письмом или по телефону и приглашают в администрацию, где вручают сертификат госсубсидии.
4. Обращение в выбранное банковское учреждение для оформления ипотеки.

В какой банк обращаться

Партнерами в государственных жилищных программах для льготных категорий граждан становятся самые проверенные банки, имеющие безупречную деловую и финансовую репутацию и заслужившие доверие россиян.

К таковым относятся:

• Сбербанк РФ;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Банк Москвы;
• Связьбанк;
• Райффайзенбанк.

Ипотека в этих банках предоставляется на следующих условиях:

• первоначальный взнос от 10 до 20% от общей стоимости кредита;
• ставка по ипотеке не превышает 11% годовых;
• длительность кредитования рассчитана на срок до 30 лет;
• возможность досрочного погашения.

АИЖК и банки партнеры в первоочередном порядке должны быть рассмотрены в качестве кредитора т.к. именно эта структура ответственная за реализацию социальной ипотеке и поддержке населения в жилищном вопросе.

Требования к заемщику

Ипотека без процентов предоставляется различным категориям граждан на разных условиях, поэтому список требований к заемщику может видоизменяться.

Но существуют общие, применимые ко всем льготным программам кредитования:

• возраст заемщика до 65-80 лет;
• наличие статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий;
• подтверждение особого положения, позволяющего участвовать в льготном кредитовании (многодетность, бюджетный сотрудник, железнодорожник и т.д.);
• стаж работы на последнем месте не менее 1 года;
• наличие необходимого уровня дохода, подтвержденного официальными документами (справка 2НДФЛ, выписка с банковского счета и т.д.).

Список документов

Наиболее трудоемкую часть кредитования составляет сбор необходимых бумаг и справок.

Перечень документов включает в себя:

• оригинал и копии всех страниц паспорта заемщика и созаемщиков;
• свидетельство о заключении брака или разводе;
• документы, подтверждающие наличие детей;
• справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие особый статус заемщика (мать-одиночка, многодетная семья, малоимущая и т.д.);
• выписка из ЕГРН об отсутствии в собственности недвижимости;
• документы, подтверждающие уровень доходов семьи, достаточный для погашения кредита;
• копия трудовой книжки.

Как получить беспроцентную ипотеку

Необходимо рассмотреть стандартную схему кредитования:

1. Обращение в банк. Потенциальный заемщик заполняет первичную анкету-заявление и предоставляет минимальный набор документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность и справку о доходах).
2. Рассмотрение кандидатуры заявителя службой безопасности банка и вынесения решения по кредиту.
3. Если банк одобряет заявку, заемщику потребуется предоставить расширенный пакет документов, а также сертификат государственного субсидирования.
4. Найти подходящее жилье и предоставить в банк предварительный договор купли-продажи.
5. После проверки юридической чистоты представленного объекта недвижимости, будет назначена дата сделки.
6. После подписания договора купли-продажи, продавцу будут перечислены необходимые денежные средства, а заемщик получит квартиру или дом. Недвижимость будет в залоге у банка до момента полного погашения кредита.

По законам шариата

По законам шариата мусульмане не могут участвовать в банковских программах, где есть проценты. Поэтому специальные «исламские банки» предлагают для мусульман варианты ипотеки под ноль процентов годовых. Гражданам предоставляется для покупки жилье, которое можно приобрести в ипотеку по цене, включающей в себя все издержки и прибыль банка.

Заключение

Кредитование – реальная возможность приобретения жилья. Можно посоветовать обратиться в муниципалитет и узнать, какие льготные программы и займы действуют в вашем населенном пункте и регионе. Если претендент подпадает под одну из льготных категорий, он имеет все шансы в ближайшем будущем стать владельцем собственных квадратных метров.

Также с 2018 года действует . Посмотрите обязательно условия этой программы. Возможно, именно вы можете получить ипотеку под выгодный процент.

Ждем ваши вопросы. Просьба оценить пост и нажать кнопки соцсетей.

По всем вопросам, связанным с ипотекой, вы можете обратиться через специальную форму на сайте к нашему специалисту.

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как получить беспроцентный займ или кредит? Такой вопрос стоит перед экономными заемщиками, не желающими переплачивать по процентам за пользование заемными средствами. Ответ на него зависит от целей заемщика, то того, что именно он хотел бы приобрести в кредит: телефон, машину или квартиру.

Как взять беспроцентный кредит наличными на потребительские нужды ? Если целью получения кредита является покупка бытовой техники или мобильного телефона, то сделать это достаточно просто. Сегодня крупные российские ритейлеры регулярно проводят акции, в рамках которых можно купить телевизор, холодильник или другую бытовую технику в рассрочку без процентов. Например, такие предложения на регулярной основе действуют в Эльдорадо, МВидео, Техносиле, Связном.

Беспроцентная ссуда работает следующим образом: магазин делает скидку покупателю в размере начисленных банком процентов за весь период. Обычно покупатели ожидают увидеть нулевую ставку по кредиту в договоре. На самом деле в нем будет указана реальная банковская ставка за пользование деньгами, но если сложить все ежемесячные платежи, то их сумма будет равна стоимости приобретенного товара в магазине.

Первый взнос по таким программам обычно отсутствует, но иногда требуется внести фиксированную сумму. Например, строго 10% или 20% от стоимости покупки. По таким программам можно оформить кредит без процентов на 6 месяцев, 10 месяцев или на год.

Видео, как получить беспроцентный кредит:

В некоторых магазинах (например, Эльдорадо и М-Видео) также представлены предложения, позволяющие получить рассрочку без процентов на 24 месяца для дорогостоящих приобретений. Погашение кредита в дальнейшем осуществляется равными платежами.

Схема получения беспроцентной рассрочки обычно включает в себя следующие этапы:

1. Покупатель выбирает понравившийся товар в магазине и сообщает продавцу о своем желании приобрести его в кредит.
2. Он обращается к кредитному специалисту (который присутствует в магазине) с паспортом, заполняет анкету на получение кредита и ожидает решение банка.
3. В случае одобрения заявки покупатель может забрать понравившийся ему товар и при необходимости внести первый взнос. Остается только вернуть потребительский кредит в соответствии с графиком.

По своей сущности рассрочка в магазине — это кредит без залога и поручительства. Она отличается быстротой рассмотрения заявки и минимальными требованиями к заемщику.

Беспроцентная рассрочка от магазина: есть ли подвох?

По таким программам действительно можно купить технику без переплаты. Но стоит обратить внимание на некоторые нюансы, чтобы не быть обманутым банком или магазином:

1. Сравните предварительно цены на выбранный вами товар с аналогичными в других магазинах и почитайте о товаре отзывы пользователей. Часто магазины реализуют в рассрочку устаревшие модели, снятые с производства, либо товары, получившие негативную оценку пользователей, или же предварительно завышают на них цену перед стартом акции.
2. Перед тем как дать согласие на дополнительные сервисные услуги (например, расширенную гарантию), уточните их условия и стоимость. Продавцы могут по невнимательности покупателя включить в сумму покупки стоимость сервиса, что существенно увеличит сумму чека.
3. Уточните у кредитного специалиста, предусмотрено ли страхование в рамках кредита и по каким тарифам и стоимость дополнительных услуг (смс-банк). Банки часто без ведома заемщика (или не информируя его должным образом) включают его в страховую программу по рискам утраты трудоспособности или на случай потери работы. Обычно такие программы отличаются крайне невыгодными высокими ставками и приводят к существенной переплате по кредиту. Важно понимать, что по закону страховка оформляется только при согласии заемщика и он всегда вправе отказаться от навязанных ему услуг.
4. Узнайте, где можно будет заплатить ежемесячный платеж и предусмотрены ли за это комиссии. Это также может увеличить переплату по кредиту.

Читайте также

Образец заполнения справки по форме банка

После того как вы убедитесь в том, что это действительно выгодное предложение, можно оформлять потребительский кредит. В рамках рассрочки от магазина заемщик не получает деньги на руки, а банк рассчитывается за товар напрямую с продавцом.

Беспроцентная кредитка

Хорошей альтернативой потребительскому кредиту является кредитка со льготным периодом. В чем ее преимущества? Если в течение льготного периода пользователь внесет всю сумму долга на карту, то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Сегодня большинство банков предлагают кредитные карты со льготным периодом 50 дней, но на рынке представлены и кредитки с грейс-периодом до 100 дней (например, в Альфа-Банке или Почта Банке). Фактически держатели карты могут получить кредит на 3 месяца без переплаты, главное — вернуть задолженность до окончания льготного периода.

Кредитка имеет одно значимое преимущество перед кредитами: после погашения задолженности средства вновь становятся доступны для использования, т.е. кредитный лимит является возобновляемым (не как в случае с обычными кредитами).

Кредитка позволяет взять деньги у банка с предела установленного лимита неограниченное число раз. Но важно учитывать, что кредиткой стоит пользоваться только для оплаты товаров и услуг в магазинах, за снятие наличных обычно предусмотрены немалые комиссии.

Перед оформлением кредитки стоит обратить внимание на следующие параметры:

1. Стоимость годового обслуживания и выпуска карты. Нельзя назвать кредитную карту абсолютно беспроцентным займом. Обычно от держателей карточки требуется оплатить стоимость выпуска карты и годового обслуживания. Плата, которая ежегодно взимается с держателей кредитки, зависит от категории карты. Самыми дешевыми являются стандартные карты Visa Classic и MasterCard Standart, они обходятся держателям примерно в 590-890 руб. в год. Тогда как стоимость годового обслуживания премиальных карт обычно составляет более 1000 руб. Но есть и бесплатные карточки, когда все расходы берут на себя банки.
2. Кредитный лимит по карте. Обычно первоначально на карте установлен маленький кредитный лимит, но у пользователя есть шансы его увеличить. Для этого нужно активно расплачиваться кредиткой в магазинах и желательно погашать задолженность в грейс период. Так, решение об увеличении лимита Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк принимают самостоятельно. Самому держателю карточки не требуется писать никаких заявлений.
3. Наличие льготного периода и на какие операции он распространяется. Например, Сбербанк распространяет льготный период 50 дней только на безналичную оплату товаров и услуг, тогда как за снятие наличных сразу начисляются проценты. В Альфа-Банке за снятие наличных взимается крупная комиссия (6,9%, но не менее 500 руб.), но операция входит в грейс-период.
4. Наличие дополнительных комиссий. Неприятным сюрпризом для держателя карты может стать включение его в специальную страховую программу или необходимость платы за смс-банк. Например, в банке Тинькофф, если заемщик не откажется от страховки, ежемесячно на задолженность будет начисляться комиссия в 0,89%.
5. Где оплатить кредит? При отсутствии рядом банкоматов и других пунктов для бесплатного внесения средств в счет оплаты кредита придется переплачивать комиссии за внесение минимальных платежей.

Многие карточки позволяют накапливать бонусы за их использование: при оплате покупок на счет держателя возвращается определенная сумма в виде бонусов. Их в дальнейшем можно обменять на подарки, авиабилеты или списать их в счет покупок.

Зачастую кредитки предлагаются добросовестным заемщикам или корпоративным клиентам в рамках индивидуальных предложений. Например, Сбербанк часто предлагает своим зарплатным клиентам, пенсионерам или ипотечным заемщикам оформить бесплатную кредитную премиальную карту Visa Gold. По карточке установлен льготный период 50 дней.

Беспроцентные микрозаймы

Сегодня ни один российский банк не выдает подобные кредиты. Банки можно понять: им также приходится привлекать заемные средства для выдачи кредитов гражданам и за это платить по процентам. Поэтому предоставляя потребительский кредит под 0%, банк будет фактически работать себе в убыток.

Читайте также

Получение срочного частного займа под выгодные проценты

Но если заемщику нужна относительно небольшая сумма на короткий срок, то он может воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Так, в таких компаниях, как MoneyMan и Ezaem, сегодня можно оформить быстрый заем в пределах 10000-15000 руб. под 0% на срок до 30 дней. Акция направлена на привлечение новых клиентов, поэтому беспроцентный займ выдается только тем гражданам, которые ранее не пользовались услугами указанных МФО. Заемщику нужно просто выплатить кредит в установленные офертой сроки, и проценты за пользование средствами не будут начислены.

Заем отличается от кредита более лояльными требованиями к получателю денег и высоким шансом одобрения заявок. Займы можно получить гражданам, не имеющим официальной работы, и лицам с испорченной кредитной историей.

Беспроцентный займ можно оформить онлайн без процентов не выходя из дома. Для этого нужно заполнить анкету в электронном виде, подписать свое согласие с условиями договора через смс, а деньги будут перечислены на личную карточку или электронный кошелек заемщика.

Кредит без переплат на авто

Как получить беспроцентный кредит беспроцентный кредит на авто? Для этого можно воспользоваться совместными программами, проводимыми автопроизводителями и финансовыми организациями. Они разрабатываются специально в целях стимулирования сбыта авто. Это особенно актуально в нынешних условиях, когда платежеспособность населения сократилась и спрос на новые автомобили резко упал.

Как и в случае с потребительским кредитом на бытовую технику, расходы на оплату процентной ставки фактически берет на себя автодилер. Данная программа не позволяет взять деньги, а деньги из банка переводятся за машину напрямую автодилеру.

Обычно беспроцентные кредиты на авто выдаются на ограниченный срок, определенные модели, и от заемщика требуется внести существенный первый взнос. Так, условия беспроцентного кредита на автомобиль Форд предполагают внесение первого взноса за машину в размере 60-90% от ее стоимости, срок кредитования ограничен 12 месяцами. Программа распространяется только на авто Мондео, Куга, Фокус, Explorer и EcoSport.

В некоторых автосалонах можно купить Ниссан Альмера под 0% при условии внесения первого взноса не менее 50%, а погасить кредит нужно будет за 2-3 года. Аналогичные предложения можно встретить и для Рено Логан.

Таким образом, покупка авто в рассрочку подойдет далеко не всем автомобилистам. Она требует от заемщика наличия существенной суммы собственных сбережений. При этом оплатить кредит потребуется в максимально сжатые сроки, что определяет необходимость ежемесячного внесения в счет остатка стоимости авто крупной суммы.

Действительно ли выгодна рассрочка на автомобиль?

Более того, без дополнительных затрат при оформлении беспроцентного кредита на автомобиль не обойтись. Так, от покупателя потребуется застраховать машину по программе КАСКО, а это весьма существенные затраты. Причем страховка КАСКО у рекомендуемых страховых компаний может оказаться на 2-3% выше, чем в среднем по рынку. А если автомобиль стоит около 1 млн. руб., это выливается в весьма приличную сумму.

Еще один немаловажный пункт

Обычно в договоре указывается, что при малейшей просрочке по ежемесячным платежам рассрочка превращается в обычный кредит со ставкой от 15%.

При этом просрочка часто возникает не по вине пользователя, а, например, из-за задержки зачисления денег со стороны банка.

Часто оформление рассрочки подразумевает дополнительные комиссии. Например, за открытие счета или банковской карты, которые понадобятся для того, чтобы вернуть кредит. Расходы на это могут достигать 10-20 тыс. руб.

Обычно автомобиль, реализуемый в рассрочку, продается по более высокой цене. Этим автосалон стремится частично компенсировать свои затраты. Автодилеры могут предлагать приобрести в рассрочку машины только в максимальной комплектации, тем самым стимулируя спрос на продукты, которые не пользуются широкой популярностью у граждан.