Денежные переводы swift сбербанк онлайн. Что такое SWIFT код банка: значение, структура и примеры использования

Безопасная быстрая передача денег, сообщений по всему миру в форматах SWIFT, требует соблюдения правил оформления и отправки информации.

Как правильно отправлять SWIFT переводы

Важно! Неверно составленные заявки ввиду некорректно предоставленной информации клиентом, усложняют передачу по системе; отзыв, внесение изменений, правок, — увеличивает текущие затраты в виде новых комиссий и штрафов, особенно в случае распознавания ошибки на стороне банков-посредников.

Такой платеж может занять до 30 дней. При соблюдении нормативов, срок доставки из России обычно 1-3 рабочих дня, но регламентирован пятью банковскими днями.

Виды транзакций и требования к оформлению

Ежедневно по сети международных платежей проходят миллионы операций, различающиеся по виду ценностей: валюта, акции, бумаги, дорожные чеки, другие документы. В Российской Федерации платежные операции производятся в валютах:

• рубли;
• евро;
• доллары США;
• швейцарский франк;
• фунт стерлингов.

При использовании сервиса СВИФТ требуется соблюдение правил и внимательное заполнение документов:

• Форма распоряжения заполняется на английском языке. Получить реквизиты можно у получателя, лучше электронную копию, чтобы исключить ошибок при переписывании.
• Отправление без использования личного валютного счета (по реквизитам) будет иметь повышенный тариф.
• За предоставляемые продукты и услуги взимается комиссия.
• Валютным законодательством России ограничение по сумме 5000 долл.

Для успешного своевременного исполнения платежного поручения нужно предоставить действительную информацию:

• SWIFT код, международное название банка получателя;
• при наличии банка-посредника: название, код;
• ФИО, если платеж в адрес физического лица
• при использовании транзитного счета вместо личного, данные документа, подтверждающего личность;
• реквизиты счета, полное наименование, если поручение в адрес юридического лица;
• IBAN (по требованию);
• документы соответствия назначения платежа (при сумме свыше 5000 долл).

Алгоритм действий:

• Прийти в отделение банка-участника сообщества. Более 600 российских кредитных организаций входят в состав СВИФТ.
• Сообщить сотруднику особенности операции, производится транзакция с текущего счета или без него.
• Предоставить оригинал своего общегражданского паспорта, передать реквизиты для платежного поручения.
• По форме организации заполнить необходимые поля.
• Внести денежные средства через кассу, оплатить комиссию, согласно действующих тарифам.

Комиссии за пользование SWIFT.

Особенность системы - оплата исполнения платежного поручения ложится на плечи обеих сторон. Адресаты являются постоянными потребителями, поэтому существуют лояльности в части выбора валюты, отсутствии лимитов суммы (при соблюдении законодательства стран сторон). Для крупных перечислений банковский перевод SWIFT максимально эффективен и не выгоден ниже 1000 долларов.
Единых цифр нет, каждый член системы устанавливает свои тарифы на услуги международных переводов СВИФТ. Комиссия для отправителя будет значительно ниже, если перевод оформлять с собственного счета.
Тарифы некоторых российских банков для совершения платежа в формате SWIFT:

• ВТБ — 1,5% суммы, не менее 15 и не более 350 у.е. (в валюте транзакции);
• Сбербанк — 1% за отправку в долларах (не меньше 15 и не превышая 200 долл);
• Сбербанк - 2% за рублевые (фиксированная минимальная сумма 50, но не свыше 1500 руб);
• Открытие - 1%, минимально — 30 у.е. (долларов или евро), максимум — 200 у.е.

Можно ли вернуть перевод?

Отозвать исполненный платеж нельзя. До получения денег получателем, по письменному заявлению клиента с объяснением причины, отзыв платежа возможен. Комиссия в этом случае не возвращается.

Вас интересует услуга от Сбербанка под названием SWIFT-перевод? Мы расскажем вам об особенностях, условиях и тарифах такого вида международного перечисления денежных средств.

Само название сервиса уже является гарантом скорости , т.к. SWIFT с английского – быстрый, скорый. Итак, если вы хотите перевести деньги человеку, который живет за границей , вы можете воспользоваться услугами данной платежной системы.

Система SWIFT — Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication (Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций) — была создана в 1973 году. Цель основания — добавить возможность передавать данные между финансовыми организациями.

Сегодня сервис является ведущим в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивая быструю, безопасную и надежную передачу денежных средств и финансовых сообщений. В странах созданы Национальная группа членов компании и группа пользователей системы.

В России также создана Российская национальная ассоциация — РОССВИФТ. Она объединяет в себе свыше полутысячи пользователей, среди которых почти треть приходится на крупные организации РФ (ТОП-100 вы найдете ), которые большинство перечислений осуществляют через эту систему.

Для участия, кредитно-финансовым организациям нужна лицензия на проведение операций в валюте. Вступление в систему — это довольно высокие затраты. Помимо крупных банков, участниками системы являются компании ценных бумаг, брокерские фирмы, биржи и т.д.

Вы сможете легко определить логотип сервиса. Его форма напоминает форму земли с меридианами на ней. Выглядит он так:

Услуги по отправке принимаются в более чем 6000 банковских организациях по всему миру, что является дополнительным плюсом. У частных лиц наибольшей популярностью пользуются безналичные переводы , т.к. они не имеют ограничений по сумме.

Валюта может быть как российской, так и иностранной. Отправка средств осуществляется максимально в течение двух дней, причем возможность отмены не предусмотрена.

Особенности использования данного сервиса

Перечисления средств возможны по всему миру среди фирм, участвующих в сообществе. Через систему переводят деньги предприятия, индивидуальные предприниматели и физические лица.

Перед оформлением нужно убедиться, что банки отправителя и получателя являются участниками СВИФТ. Между физическими лицами возможны отправки денежных средств:

• со счета или же без его открытия
• с зачислением на счет или без (получение наличными)
• на расчетный счет (физическим и юридическим лицам)

Наиболее популярны сейчас зачисления, осуществляемые в безналичной форме со счета на счет, так как они подразумевают легкое отслеживание денег и возможность получателю сразу же узнать о том, что деньги поступили к нему.

При этом сохраняется то же ограничение в 5000 долларов США, если вы хотите отправить больше, тогда вам придется принести в банк документ, подтверждающий назначение платежа.

Для того чтобы заказать данную услугу, вам необходимо знать следующие данные:

1. получателя;
2. ФИО получателя латинскими буквами;
3. SWIFT-код банка и его наименование (его можно узнать на сайте Сбербанка в разделе «Международный безналичный перевод);
4. Город и страну расположения банковской организации.
5. После предъявления паспорта, вам нужно сообщить все необходимые реквизиты, внести через кассу полную сумму и комиссию.

Вся информация по реквизитам предоставляется только на английском языке. Многие банковские компании для удобства клиентов предоставляют всю нужную информацию на своих официальных сайтах.

Чтобы получить такой перевод, нужно:

• Посетить офис банковской организации.
• Предъявить паспорт.
• Получить деньги.

Недостатки системы:

• Если деньги зачисляются на счет, то при их снятии предусмотрены комиссии.
• Если средства переводятся через банк-посредник, то он удержит свои комиссионные, что увеличит расходы клиента.
• Отмена операции не предусмотрена.

Размер комиссии будет зависеть от того, в какой валюте будет происходить отправка средств, а также каким способом он будет отправлен – наличными в руки, либо просто зачислен на счет. Максимальный размер – 2000 рублей или 200 у.е.

Как получить перевод в Сбербанке?

Если же перечисление делается на ваше имя из-за границы, то вам нужно сделать все ровно то же самое, что мы описывали выше — узнать

Очень много людей в наше время любят выезжать за границу на заработки. Такое понятие, как денежный перевод, надолго и всерьез вошло в обиход граждан самых разных стран. В большинстве случаев острым становится вопрос о денежном переводе. Выбор способа перевода, уплата комиссий - все это ложится на плечи работающего за границей. Именно поэтому у обывателя возникает масса вопросов. Одной из наиболее популярных сетей для перечисления денег на сегодня является система переводов СВИФТ. Но что это и как этим пользоваться? СВИФТ - что это такое?

Общие данные

Система переводов СВИФТ - что это? Какова история этой сети? Значение слова СВИФТ - это аббревиатура, под которой необходимо понимать Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций. Система переводов СВИФТ - международная система для передачи информации, совершения платежей. Она была основана в начале семидесятых годов двадцатого века в Бельгии. Штаб-квартира находится в городе Брюсселе. По официальным данным, в эту сеть входят двести двенадцать стран и более десяти тысяч учреждений. Через эту систему проходят более двадцати миллионов разных транзакций за один день. Среди них есть межбанковские платежи, финансовые сообщений, денежные переводы и другие.

Система СВИФТ - это не только денежные переводы

Отправка переводов и передача любых данных благодаря такой системе, как СВИФТ, стала намного быстрее. Соответственно, снизилась и стоимость транзакций. Для доставки сообщения необходимо потратить всего двадцать минут, а за дополнительную плату можно сделать это за пять минут. Для сравнения: на передачу информации через телеграф уходит более двух часов.

СВИФТ - самая крупная сеть международной Это абсолютно надежная, оперативная, безопасная и совершенная передача сообщений, денежных переводов по системе. К участникам данной сети относятся брокерские фирмы, банки, биржи, центральные депозитарии, дилинговые центры, компании ценных бумаг, инвестиционные На территории Российской Федерации существует ассоциация "РоссСвифт", в которую входят почти шесть сотен пользователей. Крупные кредитные организации составляют тридцать процентов от этого количества, и они осуществляют с помощью данной системы почти восемьдесят процентов всех своих расчетов.

Преимущества от использования перевода СВИФТ

Транзакции с использованием вышеописанной системы выгодны, если сумма составляет более ста долларов Соединенных Штатов Америки, так как выше уже начинается фиксированная комиссия. Если перевод планируется менее чем на сто долларов, то рекомендуется использовать другие варианты мгновенных переводов: MoneyGram или Western Union, например. Система СВИФТ - что это? Какие она дает преимущества? Основное яркое отличие данной сети от других альтернативных вариантов - это выбор широчайшего спектра валют, адресность перевода. Все это в сумме делает работу с финансами гораздо более безопасной.

Какие есть недостатки у системы SWIFT?

Естественно, что любая, даже самая лучшая, система будет иметь свои негативные стороны. Но если говорить о СВИФТ, что это за недостатки?

Во-первых, необходимо сказать о повышенных комиссиях в отдельных банках и странах. За перевод денежных средств в определенные государства некоторые банки устанавливают дополнительную комиссию. Цепочка же банков-посредников может и без того повысить стоимость перевода в том случае, если валюта процедуры отличается от той национальной валюты, в которую поступает транзакция. Во-вторых, существуют комиссии, которые взимаются с получателей. Так как средства попадают на счет получателя в его банке, есть определенный платеж за процедуру обналичивания средств. Также хочется добавить, что SWIFT (перевод) занимает гораздо больше времени (вплоть до нескольких дней), чем многие другие виды платежей (которые занимают в среднем от получаса до суток).

Что необходимо для перевода по системе СВИФТ?

Для осуществления перевода денег с помощью данной сети за границу обходимо иметь при себе идентификационный код, паспорт и следующие документы:

Данный тип перевода на сегодняшний день предлагают все более-менее крупные банки.

Кому пригодится система переводов SWIFT?

Несмотря на популярность таких систем денежных переводов международного уровня, как "Юнистрим", "МаниГрам", "Вестерн Юнион", в ряде случаев намного удобнее использовать СВИФТ в качестве сети обмена. Все денежные переводы с помощью этой системы являются намного более дешевыми и удобными для оплаты целого спектра услуг, будь то медицинское обслуживание, учеба, бронирование номеров или заказов, оплата покупок. SWIFT-перевод активно используется для перечисления денег родственникам, оплаты разных мероприятий (участия в конференциях, туров).

Кто оплачивает перевод?

Особенность такого явления, как система переводов СВИФТ, - это то, что перевод осуществляется за средства получателей. Основные потребители подобных транзакций - это постоянные клиенты, совершающие регулярные переводы. Именно поэтому разработан ряд преимуществ в виде выбора валюты перевода, отсутствия каких-либо лимитов по сумме (если при этом не будет нарушено законодательство страны, из которой поступает перевод, и той, куда идут средства). Как уже говорилось выше, основные позитивные моменты опираются на то, что система СВИФТ рассчитана на совершение транзакций с крупными суммами. Отсюда и низкие тарифы, и оплата за счет получателя, что существенно отличает данную сеть от конкурентов и тем более от систем быстрого перевода, которые ориентируются на работу с небольшими суммами.

Стоимость переводов в системе СВИФТ

По сравнению с конкурентными сетями денежных международных переводов, SWIFT предлагает гораздо более дешевые транзакции. Однако это действительно хорошо заметно только при отправке крупных сумм, так как действует прогрессивная шкала комиссионных отчислений. Например, отправить сто долларов Соединенных Штатов Америки через любую другую систему международных переводов будет стоить от десяти до двадцати долларов. А перевод той же суммы через сеть СВИФТ обойдется в несколько раз дороже - вплоть до пятидесяти условных единиц. Кстати говоря, очень многое зависит тут от банка, который выполняет транзакцию.

А вот при переводе тысячи долларов США через крупные МСДП комиссия будет доходить до пятидесяти долларов. Тут выгодно смотрится система переводов СВИФТ, которая взимает за подобного размера суммы комиссию всего в десять-пятнадцать условных единиц. Самой заметной становится разница, когда суммы переваливают за десять тысяч. Тут комиссия в крупных МСДП уже будет в диапазоне от ста до трехсот пятидесяти долларов Соединенных Штатов Америки. А вот если клиент хотел бы родственнику за границу, оплатить покупку или учебу, заплатить за туристическую поездку с помощью такой сети, как международная система переводов СВИФТ, то ему придется заплатить за транзакцию в размере десяти тысяч максимум сто долларов.

Система SWIFT (СВИФТ) – межбанковская система для выполнения финансовых платежей с возможностью передачи финансовых информационных сообщений. Ее название – аббревиатура от англоязычного «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций». Сегодня это – одна из ведущих мировых платежных систем.

Еще в прошлом столетии у ведущих мировых банков возникла задача создания платежной системы, гарантирующей максимальную безопасность финансовых транзакций. Имеющиеся на тот момент наработки позволили реализовать задуманное. Система SWIFT увидела мир в 1973 году. Тогда ее участниками стали более 200 банков из 15 различных стран.

Сегодня это – одна из ведущих платежных систем. В ней задействовано более 10 тыс. финансовых учреждений из 210 государств. Штаб-квартира находится в Брюсселе. Особенно это касается перевода крупных сумм. Комиссия здесь ниже, а деньги поступают на счет быстро. Максимальное время ожидания – одна неделя.

СВИФТ работает, в основном, с долларами США и с Евро. Для того чтобы воспользоваться услугами, открывать счет в банке нет необходимости – может быть использован транзитный счет одного из банков-участников. Для большинства транзакций установлена фиксированная ставка, минимальный размер которой 10 долларов. Поэтому использовать СВИФТ для перевода мелких сумм невыгодно отправителю.

Иногда банки-получатели снимают дополнительные комиссии за зачисление денег и (или) их выдачу наличными.

SWIFT в России

В России SWIFT представляет некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк, было это в 1989 году. В 90-х годах прошлого века происходило постепенное подключение российских банков к СВИФТ. В настоящее время Россия занимает второе место по количеству пользователей, на первом месте — США.

Несмотря на это, денежные переводы через SWIFT непопулярны у россиян. Граждане страны предпочитают переводить деньги без открытия счета через такие системы, как , Юнистрим. Связано это в первую очередь c неосведомленностью населения о системе SWIFT.

Сбербанк предлагает перевести денежные средства наличными за границу тремя системами: , и посредством SWIFT. Вот сравнительная таблица тарифов этих систем.

Тарифы на международные переводы наличными в Сбербанке

Из таблицы наглядно видно, чем больше сумма перевода, тем выгоднее ее переводить через систему СВИФТ. При безналичном переводе в Сбербанке комиссия не меняется.

Денежные переводы SWIFT

Сделать денежный перевод через систему SWIFT может любое физическое лицо. При любом денежном переводе, согласно российскому законодательству, действует ограничение: резиденты могут отправлять из России в день, на счет частного лица не более 5 000$.

Если же перевод денег осуществляется на юридическое лицо, банк может попросить invoice (счет на оплату), в котором указано назначение платежа.

Как отправить

Отправить перевод можно с открытием счета или без открытия счета в банке, работающим с системой SWIFT. Если счет уже открыт и подключен к интернет-банкингу, переводы можно делать самостоятельно.

Переводы осуществляются на счет получателя или без зачисления на счет – выплата наличными.

Чтобы сделать перевод в банке, нужно представить паспорт и данные получателя:

• Фамилию и имя (отчество, если есть) латинскими буквами;
• Номер банковского счета получателя (20 цифр).

И данные банка-получателя:

• название банка,

• BIK (БИК) – 9 цифр

• SWIFT/BIC (SWIFT-код банка) (8 или 11 символов).

Обычно отправить деньги со счета выходит немного дешевле, чем используя транзитный счет банка.

Как получить

Перед тем, как получать перевод, удостоверьтесь, что средства на счет поступили. Можно воспользоваться услугами интернет-банкинга или перезвонить оператору. Получить перевод вы можете в банке, в котором у вас открыт счет, либо в любом другом, имеющем транзитный счет и являющимся участником системы. Естественно, следует взять паспорт.

Комиссия за получение перевода обычно выплачивается в национальной валюте государства, в котором расположен банк-получатель. Средства выплачиваются в валюте, которая использовалась для отправки. Если вам отправляли крупную сумму, заранее предупредите сотрудников банка об этом. Иначе необходимой суммы может просто не оказаться в кассе.

Преимущества и недостатки системы

К преимуществам СВИФТ можно отнести ее масштабность, благодаря которой транзакцию можно выполнить из любого крупного мирового банка.

Благодаря многоуровневой системе защиты переводы полностью безопасны. То же касается и информационных сообщений. Стоимость их меньше, чем прочих телекоммуникационных сообщений, и не зависит от расстояния. Копии всех переданных сообщений хранятся в архиве и могут быть предоставлены в случае судебного разбирательства.

К сожалению, система SWIFT не идеальна и имеет некоторые недостатки. К таковым, с точки зрения клиента, можно отнести фиксированную ставку комиссии в большинстве случаев. Это делает СВИФТ невыгодным при переводе небольших сумм.

С точки зрения банков, главный недостаток СВИФТ – дорогое членство. Чтобы присоединится к этой системе, следует внести около 200 тыс. долларов, что часто неприемлемо для мелких и средних банков.

Удачных переводов!

Среди разнообразной информации в банковской сфере довольно часто встречается такая аббревиатура, как СВИФТ. Логотип данной системы представляет собой вид планеты с меридианами, ровно посередине изображения расположена сама аббревиатура. А что же такое свифт перевод?

Систему SWIFT сформировали еще в 1973 году – сразу 239 разных банков из Северной Америки и Восточной Европы решили объединиться для создания сообщества, название которого расшифровывается как Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций.

На сегодняшний день участниками Свифт являются более 10 тысяч организаций, из них около тысячи – это крупные корпорации. За сутки через данную систему проходит больше миллиона различных транзакций о межбанковских платежах, денежных отправлениях и ценных бумагах. За год проходит около 2,5 миллиардов платежных поручений, поэтому SWIFT можно смело называть популярной и востребованной на всех континентах.

Многих людей интересует вопрос, что такое СВИФТ перевод. Прежде всего, стоит отметить – подобные действия осуществляются по всему миру среди тех банков, которые являются участниками данного сообщества. Осуществлять пересылку денежных средств можно между индивидуальными предпринимателями, физическими или юридическими лицами, при этом необходимо знать SWIFT-код банка получателя. Клиент может самостоятельно выбирать наиболее подходящую ему валюту для операции, что также достаточно удобно.

Как осуществляется отправка финансов

Банк России присоединился к Свифт в декабре 2014 года. Если необходимо сделать перевод, первоначально стоит выяснить, являются ли банк отправителя и банк получателя членами международной системы. Отправителю потребуются следующие моменты:

• документ, подтверждающий личность;
• реквизиты банка получателя;
• СВИФТ-код банка получателя;
• заявление о переводе денег;
• наличие рублевого, либо валютного счета.

Перевод можно сделать с зачислением на счет, либо без него – получение наличными, а также на расчетный счет юридических лиц. Самыми востребованными можно назвать переводы со счета на счет безналичным способом, поскольку в этом случае нет лимитов по отправляемой сумме. Если финансы переводятся безналичным способом, то назначение платежа необходимо обязательно подтвердить соответствующими документами, предоставив их в банк.

Интересуясь, что такое SWIFT перевод, необходимо также знать о некоторых стандартах, которые подготовлены Российской Национальной Ассоциацией SWIFT. По данным стандартам, для осуществления отправки денег отправителю необходимо узнать ряд реквизитов получателя. Среди них – наименование и СВИФТ-код банка, а также ФИО (отчество — при его наличии) получателя. Также понадобятся указание места проживания получателя, либо его паспортные данные, название отделения банка, номер структурного подразделения, а также название банка-посредника, если деньги будут переводиться с задействованием банка, который не является банком отправителя и получателя.

Информация по каждому из вышеперечисленных реквизитов обязательно должна быть указана на английском языке. Как правило, точные сведения о правильном английском написании реквизитов можно взять на сайтах банков, которые являются участниками Ассоциации.

Для каких случаев идеально подходит Свифт:

• оплата за приобретение зарубежной недвижимости;
• направление большой суммы за рубеж в иностранной валюте с минимальными потерями;
• оплата за рубежом товара, либо услуги;
• отправка денег за рубеж своим родственникам или друзьям;
• оплата за оборудование или материалы, приобретенные в иностранной компании.

Этапы отправки денег в SWIFT

Прежде всего, отправителю нужно прийти в любое из банковских отделений и предъявить паспорт. Затем необходимо предъявить все банковские реквизиты получателя и его данные. При этом распоряжение об отправке средств и платежный документ могут по специальным формам заполнить прямо в отделении. После этого отправитель вносит сумму денежного перевода и оплачивает сумму банковской комиссии.

Если же ситуация обратная и человеку необходимо получить деньги по системе SWIFT, здесь все еще проще. Достаточно прийти в ближайшее банковское отделение с паспортом и при необходимости – с документом, подтверждающим легальность валютной операции, после чего можно спокойно получить деньги.

Немного детальной информации о коде банка

Отдельно стоит рассказать, что представляет из себя банковский СВИФТ-код. Это идентификационный уникальный код, который состоит из 8 или 11 символов из букв в сочетании с цифрами. Данный код необходим, чтобы оперативно считывать сведения о наименовании банка, стране, городе, коде филиала.

Возможные недостатки подобного международного перевода

Как и любая другая банковская система, SWIFT тоже обладает некоторыми несовершенствами. Среди них можно выделить то, что в Свифт банки не предусматривают возможность отмены перевода. Кроме того, если перевод будет зачисляться на счет, то если получатель будет снимать его наличными, ему придется оплатить тариф по получению наличных денег со счета. Третий недостаток – при использовании банка-посредника он возьмет комиссионные из переводимой суммы, что может оказаться значительно весомой потерей для некоторых получателей.

Преимущества СВИФТ перевода в иностранной валюте:

• затраты по аналогии с комиссией в иных денежных системах окажутся минимальными;
• отправку денег возможно осуществлять практически в любую страну за короткий срок – от 1 до 3 суток;
• Свифт гарантирует безопасность, скорость, а также конфиденциальность каждого платежа;
• возможность отправки на счет как физических лиц, так и организаций;
• возможность отправки денег как со счета, так и без его создания.

Таким образом, можно смело говорить о том, что международная система денежных переводов SWIFT считается весьма популярной и достаточно стабильной и качественной. Она гарантирует скорую доставку денежных средств с полной конфиденциальностью и многочисленными выгодами как для отправителя, так и для получателя. Поскольку Свифт постоянно развивается, с годами она охватывает все большее количество стран и их банков, одновременно еще больше ускоряя процессе перевода денег.