«Ипотечная амнистия»

Так некоторые эксперты успели окрестить поправки в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которые касаются порядка обращения взыскания на заложенное имущество. Изменения в законодательстве призваны скорректировать отношения между кредиторами и должниками, залогодателями и залогодержателями.

– Сегодня ситуация с невозвратом ипотеки выглядит так, – объясняет гендиректор агентства недвижимости «ТРИУМФАЛЬНАЯ АРКА» Вячеслав Шеянов. – Если клиент не имеет возможности выплачивать долг, банк забирает у него квартиру. Но, поскольку ее рыночная цена не всегда позволяет покрыть всю сумму займа, должника принуждают, к примеру, продать машину или дачу, чтобы погасить весь долг. С 7 марта 2012-го, когда вступил в силу ФЗ № 405-ФЗ, которым внесены поправки, ситуация кардинально меняется. Теперь должнику достаточно вернуть банку квартиру, после чего долг признается погашенным. А какова разница между рыночной стоимостью квартиры и реальной суммой долга – это проблема исключительно для банка.

Вот как выглядит в новой редакции п. 5 ст. 61 ФЗ «Об ипотеке»: «Если залогодержатель, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки».

Означает ли это, что проблемы в отношениях кредиторов и заемщиков теперь удастся снять? Можно ли будет просто «бросить» банку ключи от ипотечной квартиры и забыть о долгах? Правильно ли, что в положении «крайнего» окажется кредитное учреждение? Четких ответов на эти вопросы пока нет.

– С моей точки зрения, новый характер взаимоотношений заемщиков и кредиторов является оправданным, – полагает председатель правления АКБ «Фора-банк» Александр Синельников. – Ведь соискатель кредита, в отличие от банка, не является профессиональным участником финансового рынка. Он не может в той же мере, что и банк, оценивать кредитный риск совершаемой сделки. А вот банки, выдавая ипотеку, должны на профессиональной основе оценивать риски потерь, связанные с обесценением объекта залога во времени.

Обычно такой риск закладывается в величину первоначального взноса, устанавливаемого банком при выдаче кредита. Но, к сожалению, при высокой конкурентности на рынке ипотеки банки зачастую пренебрегали этими рисками. А как только наступил кризис, они сразу понесли потери, которые и пытаются переложить на заемщиков.

По мнению А. Синельникова, законодатель привел правовые нормы обращения взыскания на заложенную жилую недвижимость в соответствие с мировой практикой. Поправка в Закон «Об ипотеке» окажет положительное влияние на рынок ипотечного кредитования.

Некоторые эксперты считают, что интересы банков будут ущемлены. Поэтому можно предположить, что они пойдут по пути снижения потенциальных рисков и убытков. Например, не исключен отказ от ипотечных программ без первоначального взноса. Ведь по статистике вероятность невозврата кредита при нулевом первоначальном взносе в четыре раза выше, чем при взносе в 30%. И в новых условиях подобные риски – непозволительная роскошь для банков.

Но все же большинство специалистов рынка ипотеки сходятся во мнении, что причин для волнения у соискателей кредитов быть не должно. Напротив, число желающих оформить ипотеку возрастет. Поэтому возникает вполне резонный вопрос: не обернется ли увеличение спроса ростом цен?

– Как на самом деле будут обстоять дела, как будут списываться банком долги, покажет только практика, – говорит зам. директора компании «Кредит-Центр недвижимость» Светлана Марочкина. – Скорее всего, на рынок недвижимости эта поправка не окажет существенного влияния: банк как выдавал кредит под залог недвижимости, требуя от заемщика отчет об оценочной стоимости закладываемого имущества, так и будет выдавать. Оценочные компании составляют свои отчеты, опираясь на рыночную ситуацию того дня, на который составляется отчет. Кредиты под залог берутся в среднем на десять лет, и ситуация за это время, понятно, меняется. А потому реальная рыночная стоимость имущества на момент его изъятия банком никак не зависит ни от желания банка, ни от желания заемщика: падение или рост в цене – это либо риски, либо выгода обеих сторон.

Мнение специалиста

Владимир Лопатин, председатель Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров:

– Вводя поправки, законодатель, надо полагать, стремился воспроизвести опыт такой «ипотечной» страны, как США. Там именно так и происходит: если банк забирает у вас жилье, являющееся предметом залога по кредиту, то долг с вас списывается. Это у них называется ограниченным регрессом.

Однако, как часто бывает, наши законодатели разобрались в ситуации не до конца. Ведь в Америке она, эта ситуация, симметрична: при переходе предмета залога в распоряжение банка не только заемщик ничего не должен кредитору, но и кредитор ничего не должен заемщику. Даже если долг составляет $100 000, а истребованный залог банк продаст аж за $1 000 000, все вырученные деньги остаются у него.

На первый взгляд, у нас должно быть то же самое. Если объект перешел в собственность кредитного учреждения, никто (кроме налоговиков) уже не будет интересоваться, за какую цену оно его потом продало. Однако сам по себе переход объекта в собственность банка, как правило, происходит после неудавшихся принудительных торгов по продаже этого объекта с аукциона. И если объект ликвиден, то он, скорее всего, и продастся. Тем более что сами торги у нас теперь будут начинаться не со 100 процентов рыночной стоимости, а только с 80 и с возможностью дальнейшего снижения во втором раунде. Это еще одна новая норма в законе. На мой взгляд, очень правильная.

Так вот, если на торгах ликвидный объект продастся дороже, чем была сумма долга горе-заемщика перед банком, разница заемщику вернется. То есть в «плюс» здесь банк никак не уйдет. А вот в «минус» – пожалуйста!

Другой вариант. Объект, даже со всеми уценками, не продается. Тогда судебный пристав предлагает банку забрать неликвид себе, иначе право залога вообще аннулируется. После чего банк продает этот неликвид (то есть непрофильный актив), очевидно, с убытком, который с заемщика истребовать нельзя. Где же тут симметрия? Где равенство сторон по договору?

Если уж копировать американский опыт, так копировать до конца – убрать торги. Пусть, как в Америке, предмет залога по решению суда сразу переходит в собственность залогодержателя (кредитора), сколько бы он ни стоил в этот момент и за какую бы цену залогодержатель его ни продал. И пусть тогда каждая из сторон, участвующих в сделке, сама оценивает свои шансы выиграть или проиграть при подписании договора. А если копировать опыт по кусочкам, то из этого ничего путного никогда не получается.

При всем том надеюсь, что эта не очень мудрая законодательная новация сильного отрицательного влияния на наш рынок ипотеки не окажет. В банках ведь работают профи, они найдут решения. Самое простое – не допускать прямого перехода объекта в собственность банка. То есть не дожидаться предложения забрать объект от судебного пристава, а самому банку через контролируемую им фирму или физическое лицо выходить на вторые торги в качестве их участника и выкупать объект по цене этих торгов. Тогда, если «вырученная» сумма не покрывает сумму долга, действует старый порядок. То есть банк имеет право остаток истребовать к взысканию. Что, скорее всего, и будет происходить.

Вениамин Вылегжанин

Последние новости о кредитной амнистии 2019 года для физических лиц говорят о том, что окончательное решение пока отсутствует. Прогнозированием сегодня никто не занимается, поэтому многие политики и эксперты стараются не распространяться на этот счет.

Всероссийская кредитная амнистия (КА) – это процедура, позволяющая, освободить многих людей от кредитного бремени перед МФО и фин.компаниями. Избавить россиян от части недоимки в рамках законопроекта о кредитной амнистии 2019 года, планируется принять решение о снижении ставок и уровня ежемесячных выплат. Заинтересованности в этом не скрывают как сами кредиторы, так и должники. Уже вступил в законную силу и был частично реализован закон об амнистировании налоговых должников, поступивший в виде предложения от Путина, а положение дел после проведения всероссийской акции прощения долга, рассмотрено в заметке.

Последние новости о том, будет ли кредитная амнистия в 2019 году, не дают возможности озвучить окончательное решение, но население активно следит за ситуацией с момента поступления инициативы и внесения на рассмотрение соответствующего законопроекта.

Сегодняшняя ситуация по задолженностям, наблюдаемая в РФ, усугубляется тем, что долги перед банковскими учреждениями неуклонно растут. На физические лица легла серьезная финансовая нагрузка, оказавшаяся для многих непосильной ношей. Особенно печально обстоит вопрос с ипотечными займами и с потребительскими кредитами нецелевого характера.

Специалисты в этой области заявляют, что амнистия по долгам 2019 года в России просто требуется для дальнейшего продвижения банковского сегмента и кредитования. Принятие нового закона о должниках по кредитам 2019, позволит снизить финансовую нагрузку на граждан и уменьшить стоимость обслуживания долгов для банков.

Чтобы ответить, что такое кредитная амнистия, стоит внимательно рассмотреть положения представленного на рассмотрение законопроекта и учесть периодически возникающую информацию. Постараемся с ситуацией дальше.

Статистические данные по теме

Чтобы попытаться пояснить, почему амнистия кредитов в 2019 году для физических лиц в России так необходима, стоит обратиться к реальным цифрам по вопросу закредитованности россиян. По данным ЦБ РФ, на середину текущего года долги по займам немногим меньше 11 трлн рублей. Цифра не просто огромная. Речь идет о глобальной долговой кабале, которая охватила сегодня каждого второго россиянина.

Постепенно в долговую яму начало затягивать не просто обычных граждан, но и финн.организации, которые не смогли забрать свои деньги у должников по сроку давности , и вынуждены были также обратиться к заемным средствам. Закон о кредитной амнистии позволит списать долги и у таких компаний. Будет ли такое решение спасением, сказать сложно, но многие считают это единственным выходом.

По данным статистике в реестр банков, который наиболее пострадали от невозвратов взятых займов, входят такие известные компании, как ТРАСТ и «Русский Стандарт». Около 42-47% у этих заведений – невыплаты по ссудам.

Кредиты, подпадающие под амнистирование

Поскольку неизвестно, когда вступит в силу закон о кредитной амнистии 2019 года для физических лиц, сложно сказать, какие кредиты попадают под действие проекта. Лица, имеющие банковские долги, должны знать об отсутствии условий, согласно которым, займ не подлежит выплате.

Фактически, банковская амнистия по кредитам 2019 года – это возможность для людей с негативной КИ расплатиться с долгами без серьезных последствий и попытаться вернуть статус надежного заемщика. Кроме того закон о должниках станет небольшой помощью и для надежных заемщиков (пенсионеров, молодых и многодетных семей), которые временно потеряли возможность оплачивать ссуду, но не отказываются от погашения долга. При таких обстоятельствах, будут пересмотрены лимиты по ставкам и ограничены взыскания. Подлежит отмене право кредитора о предъявления долга к досрочному погашению.

Частично, амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году от Путина уже была начата и коснулась ипотечных займов. В 2017 году начал работать ФЗ-450, согласно положениям которого, пересматривались условиях предоставления ипотечных займов для населения. Изначально, предложение поступило в виде Указа Президента.

Кто попадает под амнистирование: кому положена и льготы для пенсионеров?

Свежие новости по амнистии долгов по кредитам в 2019 году говорят, что инициаторами обсуждения предложения стали представители КПРФ, но отдельные политики считают, что каждой стороне такое решение нравится.

Прибыль любого кредитора зависит от выплаченных процентов. Чем выше проценты, тем существеннее доход банка. Отмена права на взыскание процентов лишит банков прибыли, поэтому предложение дополнено компенсаций потерь банком за счет средств госбюджета. Что касается долгов у людей пенсионного возраста, то вполне вероятно, что предусмотрено полное аннулирование долга, либо его часть или предоставление отсрочки на один банковский год.

Что нужно сделать для аннулирования задолженности?

Если амнистия по долгам физических лиц в 2019 году состоится, не все группы заемщиков смогут поучаствовать в проекте, а лишь о которых было сказано выше. Есть ряд требований, обязательных к исполнению, чтобы освободиться от части долга, а точнее:

• У заемщика должна быть безупречная кредитная история.
• Наличие у клиента возможности подтвердить статус физлица.
• Подтверждение возможности выплатить основной долг по займу, а затем, процентную составляющую.

Разумеется, гражданину придется подать соответствующее заявление и необходимые документы, по требованию банка. В будущем произведут перерасчет, и клиент узнает новые правила оплаты ссуды. Сложно сказать, когда будет амнистия по кредитам физических лиц, и что делать должникам после вступления акта в действие, поскольку реальный механизм работы законопроекта не представлен. Вместе с тем, уже понятно, куда обращаться гражданам и как действовать. Соглашение и его условия, заявления будут изучаться в частном порядке, принимая в учет КИ человека и объема долга. В итоге написания заметки сформировался ряд выводов и самый важные состоит в том, что неизвестно, будет ли амнистия по кредитам в 2019 году. Если законопроект будет принят, возможность уменьшить размер обязательств появится, лишь у клиентов банка без просрочек и с положительной кредитной репутацией.

Уважаемый Владимир Владимирович! Трудности созданные экономическим кризисом не дают развиваться зарабатывать сбивают с позитивной и оптимистической линии своего пути. Мир в котором мы живем, становится все сложнее, нередко мы становимся игрушкой в руках других и в каждую эпоху кризиса проигрываем материально стабильное положение, а учитывая мой возраст 54 года и двух несовершеннолетних детей я не имею право проигрывать тираном. Тираны которые помнят о своих правах но забывают о правах и свободах других людей, должны учесть что среди заемщиков нет воров и мошенников, мы все жертвы кризиса, бравшие кредиты в надежде на стабильно светлое будущее попали в их очередной капкан, хватит выкачивать из обнищавшего народа последние соки, надежность и стабильность рухнуло вихрем кризиса и при этом мы же подвергаемся натуральному геноциду-геноцид должников. Если наше государство заботится о своем народе оно просто обязано сделать амнистию должникам. Амнистия когда полностью обнуляют все долги, а то, что предлагают гражданам нашей страны попавшим не по своей воле в очередной экономический климат- это грабеж.

А закон о банкротстве физических лиц это просто издевательский плевок в нас. Если Владимир Владимирович Вы прощаете долги третьим странам и олигархам, почему не простить долги простого народа вина которого только в том, что он лишен способности воровать?! А наше доблестное правительство больше делает добра другим странам, а свои пускай пухнут с голоду мы их еще и всякими налогами задушим и повышением ЖКХ в условиях не простой экономической ситуации рост расходов граждан существенно ухудшает наше материальное положение, многие на грани выживания, хватит заглядывать в наши карманы они и так граничат с нищетой из-за постоянно активных бесчеловечных экономических реформ. По сути в России раздули форс- мажорную ситуацию-экономический тяжелый кризис, при котором люди потеряли бизнес, доходы на которые рассчитывали беря кредиты и в чем наша вина в том, что мы в очередной раз поверили, что в этот раз все будет стабильно процветать? Ведь именно так декларировала действующая власть своим гражданам, и рост доходов, и рост занятости.

Уважаемый Владимир Владимирович! Срочно! Очень срочно безотлагательно нужны защитные механизмы для добросовестных плательщиков, но в кризис стали почему-то злостными неплательщиками. Банки в преддверии кризиса активно раздавали кредиты и сейчас получают сверх прибыль, так как на фоне обнищания они то как раз имеют неплохой доход, а заемщики бравшие кредиты в надежде на лучшее будущее остались без будущего (бизнес, доходы, работа, недвижимость, стабильность.) и при этом надо учесть, что кредиты это наши налоги взятые коммерческими банками в ЦБ России хотя бы поэтому мы вправе ждать и рассчитывать на кредитную амнистию. Если наши правители считают что Раб должен иметь столько, чтоб не сдохнуть с голода и был способен батрачить, так мы перешли эту грань еще 2015 году, мы с трудом зарабатываем на хлеб т.

Е. На муку с последующей переработкой в хлеб, а трудоустроиться человеку старше 35 лет практический невозможно, а мне 54 года возрастная дискриминация в России превзошла все разумные пределы к сожалению, в нашей стране многие законы носят только декларативный характер и как большинство безработных я не знаю как обеспечить своих несовершеннолетних детей продуктами питания, крышей над головой (ипотека), оплата услуг ЖКХ. Очень надеюсь, что кредитная амнистия не является очередным предвыборным пиаром. Так-же надеюсь, что уважаемые сотрудники Роспотребнадзора и Арбитражный высший суд РФ не забывают, что нехорошо ест хлеб налогоплательщиков не отстаивая их интересы. Давно пора строго настрого запретить банкам при ухудшения финансового положения в стране требовать досрочный возврат всей суммы кредита и умерить свой аппетит на имущество заемщика, катастрофическое положение заемщика неподъемные кредитные обязательство, потеря бизнеса, безрадостный, безработный, бездоходный период, огромное количество Федеральных сетевиков и так ставят заемщиков в безвыходное положение в материальном плане. В нынешней непростой ситуации люди ждут от Вас решительных действий и реальной поддержки.

Это — одна из закономерностей жизни. Оправдание ожидания оживляет душу, и дает разуму прозреть. Уважаемые законодатели и исполнительная власть срочно примите Закон финансовой амнистии граждан РФ. Бедный народ, банкиры занимаются отъемом собственности через суды отбирают последнее, народ стонет от кредитного ига от непомерных выплат на коммунальные услуги, на продукты питания нищета такая, что страшно смотреть когда же наконец власти отстраняться в своих речах от пустословия, лжи и клеветы. Мы планирует, но внешние обстоятельство мы не регулирует, не управляет ими, предоставьте нам выход из безвыходных ситуации от безысходности к уверенности в завтрашний день. Считаю, что в сложившейся в стране экономической дискриминации, честнее будет повернуться к людям лицом вернуть материальные потери за все эпохи кризиса награбленные банкирами.

Но по сути своей они обманывают (обворовывают, притесняют, ущемляют в правах, обводят вокруг пальца, лишь самих себя, ведь каждому отвечать лишь за свои грехи. Но самое примечательное, что они этого не чувствуют (аферисты, обманщики, казнокрады городского или государственного масштаба не понимают, что это-грех и что им за него отвечать по всей строгости закона, если не мирского, а так Божьего. Какой бы титул человек не носил, какой бы пост не занимал, он остается всего лишь человеком, которому в первую очередь ради собственного благополучия следует стараться делать больше добра и сторониться зла, особенно когда зло это наносит огромный ущерб Божьим рабам. Нелюбовь Господа может вылиться для человека в проблемы со здоровьем, в быту, на работе. Мы граждане РФ очень устали от экономических трудностей, неудач, лишений, постоянно падаем не успевая встать и выпрямиться как очередной период финансовой нестабильности накрывает нас новой волной кризиса безвозвратно рушащие наше спокойствие и благополучие. Боюсь, что мое письмо-обращение не получился краткой и содержательной так как эмоциональное состояние от взлетов и падений от материальных потерь нас привязывают проблемами, потерями и болезнями, наши многофункциональные многолетние усилия для улучшения жизни и деятельности наших детей снова и снова нас приближают и превращают-таки наше бытие в нищету.

Уважаемые Владимир Владимирович, депутаты и законодатели переходите от слов к делу, а иначе слова не закончатся, пора все отбросить и просто сочетать слова с действиями облегчайте, а не создавайте трудности своим избирателям. Высокомерия-это неприятие правды упрямое несогласие тем, что очевидно. И пренебрежительное отношения к людям. Дайте нам забыть, что изменчивость ситуаций, обстоятельств-обычное экзаменационное положение дел в нашей стране, примите финансовую амнистию позволяющую полную аннуляцию долгов! Для граждан РФ кредитно-финансовая амнистия будет спасение Века! С уважением, Чекунова Л.

М. Г. Череповец, Вологодская область

По данным аналитиков, в России досрочно погашаются около 40 процентов выданных ипотечных кредитов. «РП-Недвижимость» вместе с экспертами рынка решила вкратце напомнить заемщикам, как осуществляется процесс полного или частичного расчета с банками по ипотечной ссуде.

Перестраховка

Как напоминает руководитель ипотечного центра инвестиционно-риэлторской компании Est-a-Tet Алексей Новиков, условия любой ипотечной программы предполагают, что клиент может в любое время, не имея по кредиту штрафов и ограничений, частично или целиком рассчитаться с финансовым учреждением по жилищному займу. Мораторий или штрафы за досрочное погашение запрещены на законодательном уровне.

Генеральный директор компании «Метриум Групп» Мария Литинецкая подтверждает, что досрочное погашение действительно является довольно распространенной ситуацией на ипотечном рынке. «Сейчас средневзвешенный срок кредитования составляет около 15 лет. Хотя заемщики изначально ориентируются на более долгие сроки - свыше 20 лет. То есть покупатели берут кредит «с запасом», но гасят гораздо быстрее. По сути, они перестраховываются и уменьшают платежи за счет чуть большего срока кредитования», - пояснила эксперт.

С коллегой соглашается гендиректор компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Софья Лебедева. «Как мы видим, заемщики стали быстрее погашать ипотечные кредиты. Если средний срок кредитования почти у всех банков составляет 20-30 лет, то по статистике сделок, совершаемых в нашей компании, он не превышает 10-12 лет», - говорит она.

По ее словам, штрафные санкции за досрочное погашение существовали до 2009-2010 годов. «В 2010 году банки многие крупные банки, такие как Сбербанк, Возрождение и Газпромбанк, сделали возможным погашение в любой период времени, как частично, так и полностью. За ними последовали и более мелкие игроки рынка», - напоминает Лебедева.

Гасите, как можете

Первый этап в этой цепочке - посещение банка и подача заявления. После этого в соответствии с условиями программы в банке делается перерасчет процентов по кредиту. Технология пересчета практически везде стандартная.

При частичном погашении раньше срока денежные средства вносятся в счет погашения основной части долга. Дальнейшие платежи производятся в соответствии с аннуитетной схемой платежей (равными долями), которую уже давно используют 99 процентов банков. Здесь предусмотрено два варианта. В первом случае может быть сокращен срок кредитования и оставлен такой же платеж, а во втором - пересчитан размер ежемесячного платежа в сторону уменьшения.

В случае, если человек хочет снизить процент, а сумма ежемесячных платежей его устраивает, то выгоднее пересчитать срок кредита. Эксперты Est-a-Tet объясняют это тем, что в первые месяцы и годы в теле ежемесячных отчислений доля процентов составляет около 90 процентов, остальное - плата по основному долгу. По оценкам аналитиков рынка, в результате почти две трети выплат по процентной ставке заемщик отдает в первую половину срока. Когда делается перерасчет с уменьшением срока, то проценты сокращаются, а выплаты по телу долга увеличиваются. Таким образом, меняется соотношение двух составляющих платежа.

Если же кредит был взят на значительную сумму с расчетом на продажу имеющегося жилья и возможностью частичного досрочного погашения, а размер платежей серьезно влияет на финансовое положение заемщика, то для него лучше досрочно погасив кредит, снизить платежи, продолжая выплаты при сохраняющемся общем сроке займа. Независимо от выбранного варианта платежей банк обязан предоставить клиенту переработанную схему аннуитетных платежей с изменениями, связанными с суммой и сроком выплат.

При полном досрочном погашении ипотеки заемщик вносит денежную сумму в счет погашения кредитной задолженности, опережая при этом ежемесячный график платежей. Заемщик целиком выплачивает сумму займа и перестает быть должником кредитной организации.

Нюансы

По словам Новикова, не все банки предлагают сразу два варианта «досрочки». Поэтому, если заемщик при оформлении ипотеки уже понимает, что сможет погасить его досрочно, то важно прояснить этот момент.

Также эксперты отмечают, что в зависимости от условий кредитования в каждом банке есть ограничения по минимальной сумме частичного досрочного погашения. Обычно речь идет о 10 тысячах рублей плюс ежемесячный платеж. Существуют и другие нюансы. Некоторые банки просят заранее приезжать, например, за три дня, и сначала написать заявление, другие готовы сразу принять заявку и сделать перерасчет.

После завершения процедуры досрочного погашения необходимо связаться со своей страховой компанией, чтобы вернуть деньги за оплаченную, но не использованную в полном объеме ипотечную страховку.

Статистика

По данным Банка России, за девять месяцев 2014 года в стране выдано ипотечных кредитов на общую сумму 1,207 трлн рублей. Как говорят эксперты ЦБ, в условиях напряженности на финансовых и валютных рынках общий рост стоимости денег отражается на стоимости фондирования ипотечных кредитов. Это подталкивало банки к увеличению ставок. Активные участники рынка уже повысили ставки по ипотеке в этом году на 0,5-1 процентных пункта.

В августе ипотечные кредиты выдавались в среднем по ставке 12,3 процента. В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию прогнозируют, что по итогам года средняя ставка составит 12,5 процента. По информации ЦБ, в абсолютном выражении объем проблемных кредитов (просрочка более 90 дней) вырос за 8 месяцев на 20 процентов до 64,6 млрд рублей.

По данным коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», весенняя активность заемщиков на рынке ипотеки, связанная с девальвацией рубля, привела к увеличению объема просроченной задолженности по кредитам. С начала объем «плохих» займов составил почти 6 процентов, достигнув пика 1 октября (42 млрд рублей). До этого несколько лет подряд этот показатель неизменно снижался.

До конца года ситуация с просрочкой по ипотеке может еще ухудшиться. С таким прогнозом согласен и заместитель гендиректора АИЖК Андрей Семенюк. «Политика банков в 2010-2013 годах по снижению требований при андеррайтинге заемщиков формирует условия для ухудшения ситуации с просрочкой в случае значительного ухудшения ситуации на трудовом рынке», - заявил он РБК.

Ну, а если вернуться к кредитной амнистии, которую предлагают банки, то, обычно, речь идет, либо о единоразовом погашении части долга с последующим списанием остатка, либо о реструктуризации кредита с изменением графика платежей и списанием штрафов и пеней. Если решение согласовано, процедура достаточно простая — клиент подписывает документы, делает платеж и банк списывает задолженность. Однако, не все клиенты изначально готовы идти на переговоры с банком, некоторые из них всячески уклоняются от сотрудничества. В этом случае, финансовые учреждения вынуждены информировать проблемных заемщиков о наличии подобной возможности в открытом доступе. Оформляются подобные предложения в финансовых учреждениях отдельным продуктом либо проводятся в формате акций.

Каков порядок применения ипотечной амнистии?

Обратите внимание: если задолженность возникла за прошлый год или два, потому что вам не пришла квитанция об оплате, то ее не простят. Долги придется оплатить. Читайте полезный материал: Как уплатить налог, если не пришла квитанция? Первоначально было озвучено, что сумма, которую спишут налоговым должникам, составляет примерно 40 млрд рублей, а облегчение получат 42 млн россиян.

Однако после тщательной ревизии долгов, проведенной Федеральной налоговой службой, оказалось, что простить придется целых 250 млрд рублей. Ведь кроме самих налогов, должников избавят от неустойки по ним, которая в некоторых случаях в несколько раз превышает сумму основного долга.

Безнадежная задолженность Чиновники отмечают, что большая часть задолженности, на которую распространяется налоговая амнистия 2018 года, и так была безнадежной к взысканию.

Амнистия по ипотеке 2018

Итак, у граждан и индивидуальных предпринимателей есть реальная возможность избавиться от долгов по:

• имущественному налогу;
• земельному налогу;
• транспортному налогу;
• фиксированным страховым взносам;
• НДФЛ (но только по списанию долгов перед банками, коммунальными организациями, телефонными операторами и другими компаниями).

Условий при этом действует несколько:

1. У простых граждан долг должен образоваться до 01.01.2015.
2. У ИП долги должны быть со сроком 3 года, но накопившиеся к 01.01.2017.

То есть гражданам спишут только старую задолженность, а ИП по страховым взносам - все, что успело накопиться за этот период, но только с условием, что копиться оно начало именно с 2015 года. Если предприниматель задолжал только за 2016 год, долг ему не простят.

Кредитная амнистия 2018

Внимание

Причины и предпосылки Кризисная ситуация в экономике, наблюдающаяся несколько последних лет, привела к массовому обнищанию населения. Не умея рассчитывать свои финансовые возможности, небогатые граждане кинулись занимать деньги у банков, чтобы покрыть текущие долги.

Воспользовавшись ситуацией, различные МФО стали начислять проценты и взыскания просроченной задолженности, штрафы за просрочку, требовали сначала погасить не базовую часть кредита, а проценты по займу. Первые цифры стали известны общественности в 2015 году.
Тогда непогашенные займы составляли порядка 15%, а уже за первый месяц следующего года их количество выросло на 3%. С тех пор ситуация только ухудшалась. Большинство добросовестных заемщиков не может выплатить основную часть кредита, а штрафные санкции только способствуют увеличению последующего долга. Кредиторы несут не меньшие убытки, чем заемщики.

Ипотека под 1%, конец амнистии и другие жилищные нововведения 2018 года

Важно

Если обратиться к отзывам заемщиков в интернете, то в большинстве случаев, получение кредитной амнистии по ипотеке и в других банках достаточно трудоемкий процесс – должникам приходится, зачастую, идти на явный конфликт с банком, требуя данную услугу взамен на платеж. Однако, в этом случае «игра стоит свеч», т.к. на кону, зачастую, стоят немалые суммы – т.е.

попробовать, конечно, стоит. С другой стороны, никто не гарантирует, что даже при поддержке юристов и в ходе судебного разбирательства необходимое решение будет получено. Нередки случаи, что потратив пару лет на эту суды, в результате долг так и не был списан.

В этом случае рекомендуем воспользоваться законом о банкротстве, который позволяет найти выход из этой ситуации даже в самых сложных случаях.

Кому простят долги по налогам и кредитам в 2018 году

Это лишь шанс для граждан с испорченной кредитной историей постараться рассчитаться с долгами в микрофинансовых организациях и банках. Будет принят ряд мер, которые станут отдушиной для добросовестных плательщиков, которые по объективным причинам не могут платить по графику.

Кредиты с просрочками и плохой кредитной историей в 2018 году: как и где взять срочный заем Налоговая амнистия 2018 для ип — какие задолженности спишут Скорее всего, будут введены определенные лимиты по процентным ставкам и ограничения штрафов. Какие регуляторы займутся пересмотром условий и коснутся ли изменения действующих кредитных ставок – пока неизвестно.

В любом случае, обязательства, которые зафиксированы в подписанном физлицом кредитном договоре, отменять никто не будет. Кредитная амнистия 2018 года осталась на бумаге, возможно, в следующем году все будет иначе.

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2018 году?

Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2018-2019 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора. Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.
Будет ли кредитная амнистия в 2018 году Эксперты отрасли считают, что закон о кредитной амнистии просто необходим. Сейчас проект находится на доработке в Комитете Государственной Думы по финансовому рынку, и есть вероятность, что он будет принят и вступит в силу с первого января 2018. Это позволит существенно облегчить положение большинства россиян, у которых в данный момент нет возможности выплатить свои долги.

Кому спишут и простят долги по кредитам в 2018 году

Основная прибыль любой кредитующей организации, будь то банк или микрофинансовое учреждение, зависит от выплаты процентов. Поэтому рассматривается вариант предоставления денежных компенсаций за счет государственных облигаций. Представители обеих сторон получат выгодные условия для решения назревших проблем. Нормативно-правовое регулирование Пока что законопроект о кредитной амнистии в 2018-2019 году не принят и находится на рассмотрении одного из комитетов Государственной Думы. Впервые информация о нём появилась в 2015 году, и тогда кредитная амнистия рассматривалась, как явление массовое, и предполагалось, что будет откорректирована кредитная история всех тех заемщиков, которые смогли самостоятельно рассчитаться с долгами. Это позволило бы людям взять новый кредит в случае необходимости.

Ипотечная амнистия — что имеем на практике?

• на основании ст.266

  Налогового Кодекса РФ при возникновении просроченной задолженности сроком более 365 дней банк может списать задолженность со своего баланса как безнадежную, в результате чего клиент получает доход (в виде полученного ранее и невыплаченного займа), который подлежит налогообложению;

• возможность нарушения условия сделки по досрочному погашению тела кредита по неучтенным заемщикам требованиям кредитора (к примеру, платеж должен быть внесен до 19.00 по московскому времени, а внесен с опозданием в несколько минут), которое привело к отмене кредитором соглашения о прощении долга и т.д.

Итог Кредитная амнистия в ряде случаев является реальным способом для должника закрыть кредит перед банком и улучшить свою кредитную историю. При оформлении соглашения по прощению долга заемщику следует особое внимание уделить вопросу документального оформлению сделки.

Ипотечная амнистия 2018

Отсюда – необходимость в более кардинальных решениях. Самой эффективной из возможных мер специалисты называют «кредитную амнистию», которую можно было бы реализовать наподобие предложенного Владимиром Путиным освобождения от долгов по налогам.

Налоговая и кредитная амнистии только на первый взгляд кажутся разными программами. На самом деле долги и перед государством, и перед кредитными учреждениями, если посмотреть дела о банкротстве граждан, являются основными в структуре задолженности.

И если уж прощать какую-то часть налоговых долгов, то разумно будет рассмотреть и вариант прощения долгов перед банками и МФО. Еще в 2015 года думскими коммунистами был предложен законопроект о «кредитной амнистии» для граждан. Принятие этого закона затянулось, и пока он находится в статусе рассмотрения в профильном комитете Госдумы.