Страховое право. Договор осаго Полис и договор обязательного страхования транспортного средства

7. Договор обязательного страхования является публичным и должен соответствовать Закону об ОСАГО, а также иным правовым актам, принятым в целях его реализации, действующим в момент заключения договора. Изменение положений Закона об ОСАГО, Правил после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях), за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункты 1 и 2 статьи 422 ГК РФ).

Исходя из положений пункта 25 статьи 12 Закона об ОСАГО и пункта 2 статьи 426 ГК РФ условия договора обязательного страхования, противоречащие Закону об ОСАГО и/или Правилам , в том числе устанавливающие дополнительные основания для освобождения страховой организации от обязанности осуществления страхового возмещения, являются ничтожными (пункт 5 статьи 426 ГК РФ).

8. Страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.

При возникновении спора о наличии договора обязательного страхования, заключенного в виде электронного документа, судам следует наряду с другими доказательствами по делу принимать во внимание сведения, предоставленные профессиональным объединением страховщиков, о факте заключения представленного договора обязательного страхования в виде электронного документа, а также об условиях такого договора (пункт 7.2 статьи 15 , пункт 3 статьи 30 Закона об ОСАГО).

Следует иметь в виду, что сообщение профессионального объединения страховщиков об отсутствии в автоматизированной информационной системе обязательного страхования данных о страховом полисе само по себе не является безусловным доказательством неисполнения обязанности по заключению договора страхования и должно оцениваться наряду с другими доказательствами ( Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

9. Сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Из системного толкования положений абзаца шестого пункта 7.2 статьи 15 и подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО следует, что при наступлении страхового случая страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

Вместе с тем, если до наступления страхового случая со страхователя взысканы денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления им недостоверных сведений, у страховщика при наступлении страхового случая не возникает право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты, поскольку страховая премия уплачена страхователем в полном объеме.

10. Неполное и/или несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО).

пункт 2 статьи 4 Закона об ОСАГО).

При этом предыдущий владелец транспортного средства вправе потребовать от страховщика, с которым у него был заключен договор страхования ответственности, возврата части страховой премии за период с момента перехода прав на транспортное средство до окончания предусмотренного указанным договором срока, на который осуществлялось страхование.

Страховыми являются те случаи, когда гражданская ответственность владельца авто наступает в результате нанесения вреда здоровью, жизни, а также личному имуществу потерпевшего во время пользования транспортом. обязывают компанию производить финансовые выплаты потерпевшему по его вине, в рамках указанной в договоре суммы.

Документы для заключения договора

1. Паспорт автовладельца и страхователя автомобиля.
2. Регистрационные документы автомобиля или ПТС.
3. граждан, которые могут управлять транспортом.
4. Диагностическая карта.
5. Если имеются претенденты на получение скидки за безубыточную езду, понадобится справка форма № 4.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности может заключаться в той страховой компании, которую выберет автовладелец . Если собственник автомобиля обратится к страховщику с соответствующей документацией и заявлением, последний не имеет права отказать автовладельцу в соглашении. По закону оформляется в письменной форме в результате заполнения одного документа, или же владельцу транспортного средства страховщиком выдаётся полис страхования.

В момент подписания договора владелец автотранспорта должен лично проверить всю внесённую информацию. Если указанные данные не будут соответствовать действительности, страховая вправе расторгнуть соглашение, применить штрафные санкции из расчёта половины всей стоимости полиса, и укажет регрессные условия.

Ищите ответ? Задайте вопрос юристам!

9601 юристов ждут Вас Быстрый ответ!

Задать вопрос

После заключения договора ОСАГО страховщиком выдаются:

1. Оригинал страхового полиса.
2. Если автовладелец производил наличный расчёт, выдаёт на руки оригинал, квитанцию, подтверждающую оплату.
3. Основные положения и правила страхования.
4. Список представителей компании.
5. Две копии бланка извещения о ДТП.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности может быть прекращён на нескольких основаниях. Чаще всего это смена собственника автотранспорта. Владельцу обязаны выплатить премию за неистекшее время действия договора, и начисляется она со дня, следующего за датой прекращения его действия. Помимо этого, датой прекращения действия страхования считается дата предоставления в страховую компанию заявления. Деньги выплачиваются в течение двух недель.

ОСАГО не защищает в случаях:

1. Нанесения вреда автомобилю, который не вписан в страховой полис.
2. Оплаты за и упущенной выгоды.
3. Если автомобиль получил ущерб в результате участия его собственника в соревновательных марафонах.
4. В случае, когда происшествие спровоцировало загрязнение атмосферы.
5. Если автомобиль пострадал в результате транспортировки объёмного груза. Для этих целей водитель обязан использовать другой способ страхования.
6. Когда нанесённый вред подлежит возмещению согласно законам РФ иными сторонами.
7. Страховка недействительна, если автомобиль был испорчен в результате повреждения во время его погрузки или загрузки.
8. Если автовладелец обязан произвести финансовые выплаты, которые значительно превышают установленный по договору размер.

Время действия договора и существования указанных в нём условий сохраняются на 1 год. Право на уменьшение срока действия предоставляется во время сезонного применения транспорта продолжительностью в 6 календарных месяцев . В таком случае соглашение договора предполагает маленькую экономию на страховом поощрении, так как размер выплат производится на основе использования специальных коэффициентов.

Договор ОСАГО, а точнее, его понятие и признаки, почти ничем не отличаются от обычного договора страхования.

В гражданском праве, как правило, выделяют и анализируют лишь две стороны - страховщик и страхователь, поскольку всякий «договор страхования является соглашение между страхователем и страховщиком.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств включает в себя тоже две стороны страхователя и страховщика. Однако они в отрыве от других участников обязательного страхования гражданской ответственности не в состоянии реализовать все, что заложено в договоре, и в конечном счете привести в действие весь механизм правового регулирования в исследуемой сфере. В этом случае необходимо рассматривать и других участников страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Главной стороной рассматриваемого договора страхования является страхователь, т.е. владелец и водитель транспортного средства, заключивший договор страхования; с ним связаны застрахованные лица, потерпевшие и другие субъекты, имеющие право на возмещение вреда.

Понятие «владелец» применяется в Законе об ОСАГО для идентификации лица, на которое может быть возложена деликтная ответственность при использовании транспортного средства. Поскольку речь идет об ответственности за причинение вреда источником повышенной опасности, вопрос о владельце следует рассматривать в контексте ст. 1079 ГК РФ, а также практики применения этой статьи.

Во время движения транспортного средства его фактическим владельцем, т.е. лицом, которое в силу своей фактической власти над транспортным средством может определить его дальнейшую фактическую судьбу, является водитель - лицо, управляющее транспортным средством.

Фактическое владение подразделяется на законное и незаконное. Законное владение, в свою очередь, классифицируется на титульное и нетитульное. Титульное отличается от нетитульного тем, что первое основано на юридическом акте и законно именно в силу этого акта, а второе законно просто потому, что не противоречит закону. Примером первого может служить управление чужой автомашиной по доверенности, а примером второю - управление чужой автомашиной без доверенности, но в присутствии ее собственника.

При применении норм о деликтной ответственности ответственность на причинение вреда источником повышенной опасности возлагается только на титульного владельца. Однако не любой титул владения транспортным средством позволяет считать его обладателя владельцем в смысле абз. 4 ст. 1 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности.

При передаче владения транспортным средством по гражданско-правовому договору без права пользования им (например, по договору хранения) ли по не может считаться владельцем в смысле абз. 4 ст. 1 указанного Закона, хотя перечень оснований владения в определении ст. 1 Закона не является исчерпывающим, однако слова «и тому подобное» ясно говорят о том, что речь может пяти лишь о таком владении, которое предполагает возможность использования транспортного средства и соответственно возможность возложения на владельца ответственности согласно п. 1 ст. 1079 ГК РФ.

Возложение на лицо, не имеющее права использовать транспортное средство, ответственности по п. 1 ст. 1079 ГК РФ невозможно, поскольку у него возникает иная ответственность, предусмотренная п. 2 ст. 1079 ГК РФ, которая не подлежит страхованию в силу Закона об ОСАГО. Это подтверждается и п. 2 ст. 15 Закона, где указано, что по договору обязательного страхования может быть застрахована только ответственность владельцев, использующих транспортное средство на законных основаниях.

Закон об ОСАГО исключает из состава владельцев лиц, управляющих транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудовою или гражданско-правового договора.

Однако для целей возложения деликтной ответственности это исключение фактически содержится и в Гражданском кодексе РФ, но не в ст. 1079, а в ст. 1068, где предусмотрена ответственность работодателя за действия своих работников. При этом в абз. 2 п. 1 ст. 1068 ГК РФ достаточно четко сформулированы требования, которые предъявляет законодатель к взаимоотношениям между работодателем и гражданином для возложения ответственности на работодателя за действия гражданина. Ответственность возлагается на работодателя, если гражданин выполняет работу на основе трудового договора или по гражданско-правовому договору, но при этом действует или должен действовать по заданию работодателя и под его контролем для безопасности выполняемых работ.

Следовательно, для того чтобы владелец транспортного средства удовлетворял определению, данному в ст. 1 Закона, и на него в силу п. 1 ст. 4 Закона была возложена обязанность страховать риск своей деликтной ответственности, необходимо наличие юридического акта, которым транспортное средство передавалось бы данному лицу в законное владение, кроме:

• актов, по которым хотя и передается законное владение, но исключается возможность использования транспортного средства (например, хранение без права пользования);
• трудовых договоров;
• гражданско-правовых договоров между заказчиком и исполнителем-гражданином, по которому предусмотрено выполнение работ и оказание услуг под контролем за безопасностью со стороны заказчика.

Именно с вступления в силу указанного акта начинается отсчет срока, предусмотренный п. 2 ст. 4 Закона об ОСАГО. На лицо, признанное владельцем транспортного средства (кроме случаев, перечисленных в п. 3. 4 ст. 4 Закона), возлагается обязанность страховать свою ответственность на условиях, установленных Законом.

Неисполнение обязанности страховать в предусмотренный Законом срок влечет:

• запрет использования транспортного средства;
• отказ в его регистрации, отказ в проведении технического осмотра (п. 3 ст. 32 Закона);
• взыскание в доход РФ по иску органа страхового надзора всей суммы неуплаченной страховой премии с начислением процентов по ст. 395 ГК РФ (п. 3 ст. 937 ГК РФ);
• возникновение регрессного требования со стороны профессионального объединения страховщиков к лицу, ответственному за вред, причиненный жизни и (или) здоровью потерпевшего (п. 1 ст. 20 Закона).

На владельца транспортного средства возлагается также обязанность сообщать страховщику при заключении договора сведения, имеющие существенное значение для определения степени риска (ст. 944 ГК РФ). В пункте 4 ст. 15 Закона приведен перечень некоторых сведений. Это не означает, однако, что предоставлением сведений, указанных в ст. 15 Закона, исчерпывается обязанность владельца, вытекающая из п. 1 ст. 944 ГК РФ. Напротив, страховщику должны быть предоставлены сведения обо всех известных владельцу обстоятельствах, влияющих на степень риска (п. 1 ст. 944 ГК РФ). Именно такое содержание данной обязанности владельца вытекает из ст. 944 ГК РФ и подтверждается в ст. 9 Закона.

Общие последствия неисполнения владельцем обязанности информировать страховщика о степени риска предусмотрены в ст. 944 ГК РФ, а специальные в Законе об ОСАГО:

• недействительность договора страхования в силу ст. 179 ГК РФ, если сообщены заведомо ложные сведения, или недействительность договора в силу ст. 168 ГК РФ, если владелец умолчал об имеющихся у него сведениях, но и не сообщал заведомо ложных сведений;
• применение специальных коэффициентов к тарифам при расчете страховой премии (п. 3 ст. 9 Закона).

По общему правилу ответственность владельца должна быть застрахована независимо от того, кто из водителей вправе управлять транспортным средством и в какой период оно используется. Однако если страхователем является гражданин, разрешается указание в договоре перечня допущенных к управлению водителей и периода использования транспортного средства (договор с учетом ограниченного использования транспортного средства - ст. 16 Закона). Такое указание в договоре влияет на размер страховой премии (ст. 9 Закона), но не означает, что при управлении транспортным средством водителем, не указанным в договоре, или в период иной, чем определено в договоре, страховая защита не будет действовать.

Если договор был заключен с учетом ограниченного использования транспортного средства, а страховой случай наступил, когда транспортным средством управлял водитель, не указанный в договоре, или в период иной, чем определено в договоре, страховщик тем не менее обязан будет выплатить страховое возмещение. Однако в подобной ситуации в соответствии со ст. 14 Закона об ОСАГО у страховщика возникает регрессное требование к лицу, причинившему вред. В Законе предусмотрено возникновение регрессного требования страховщика не к лицу, ответственному за вред, а к лицу, его причинившему.

Если водитель, управлявший автомашиной при ДТП, работал у владельца по гражданско-правовому договору, но не был включен в договор страхования с учетом ограниченного использования транспортного средства, страховщик в порядке регресса взыщет выплаченную сумму не с владельца, а с водителя, поскольку причинителем вреда является водитель, хотя ответственность за вред возлагается на владельца (ст. 1068 ГК РФ).

Водитель - это лицо, управляющее транспортным средством, т.е. тот, кто сидит за рулем транспортного средства. Единственное исключение из этого правила предусмотрено для случая обучения управлению транспортным средством. В такой ситуации в силу установленной Законом фикции водителем считается не ученик, который сидит за рулем, а обучающее лицо.

Водитель может быть или не быть владельцем транспортного средства в том смысле, который Закон придает этому термину. Водитель может отвечать или не отвечать за вред, причиненный при дорожно-транспортном происшествии. Однако именно поведение (действия или бездействие) водителя является элементом состава гражданского правонарушения, за которое возникает ответственность, подлежащая страхованию в силу Закона, независимо от того, на кою эта ответственность возлагается.

Так, некоторые действия водителя независимо от того, выступает ли он одновременно и другим участником отношений по обязательному страхованию (владелец, страхователь, застрахованный, ответственный за вред), образуют исключение из состава страхового риска, подлежащего страхованию в силу Закона об ОСАГО.

Водитель в качестве участника отношений по обязательному страхованию несет определенные обязанности: абз. 2 п. 1 ст. 11 Закона возлагает на водителя обязанность при ДТП сообщать другим его участникам по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельца транспортного средства, если сам страхователь отсутствует; при неисполнении водителем этой обязанности Закон не устанавливает специальных последствий, т.е. наступают общие последствия, предусмотренные в ст. 15 и 393 ГК РФ (обязанность возместить убытки, причиненные тем. что необходимые сведения не были своевременно сообщены); в силу п. 1 ст. 32 Закона об ОСАГО водитель обязан иметь при себе страховой полис и передавать его для проверки сотрудникам милиции; неисполнение этой обязанности влечет ответственность по ст. 12.3 КоАП РФ; в силу ст. 12.37 КоАП РФ водитель не вправе управлять транспортным средством в период, не охватываемый страховым полисом, или с нарушением предусмотренного полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями; неисполнение указанной обязанности влечет ответственность, предусмотренную в указанной статье.

Владелец транспортного средства, заключивший договор обязательного страхования, становится страхователем, обладает всеми правами и несет все обязанности страхователя, предусмотренные Законом об организации страхового дела в РФ и ГК РФ. Кроме того, Закон об ОСАГО возлагает на страхователя некоторые дополнительные обязанности и предоставляет ему дополнительные права.

Перечислим специальные обязанности страхователя , установленные в Законе об ОСАГО и отсутствующие в Законе об организации страхового дела в РФ и ГК РФ.

1. В пункте 1 ст. 11 Закона об ОСАГО на страхователи возлагается обязанность при дорожно-транспортном происшествии сообщать другим его участникам по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, если сам страхователь является участником ДТП. При неисполнении страхователем этой обязанности Закон не предусматривает специальных последствии, т.е. наступают общие последствия, указанные в ст. 15 и 393 ГК РФ.
2. В силу п. 2 ст. 11 Закона об ОСАГО страхователь обязан сообщать страховщику не только о случаях наступления ответственности, но и обо всех других случаях причинении вреда третьим лицам, которые могут повлечь наступление такой ответственности. Однако специальные последствия для страхователя при неисполнении им этой обязанности Законом не установлены.
3. На основании п. 2 ст. 11 Закона об ОСАГО страхователь до удовлетворения требований потерпевших должен предупредить об этом страховщика и действовать в соответствии с его указаниями, а если страхователю предъявлен иск - привлечь страховщика к участию в деле. Неисполнение этой обязанности и удовлетворение требовании потерпевших без согласия на то страховщика могут повлечь отказ в выплате, если страховщик докажет, что возмещение вреда страхователем потерпевшим было необоснованным.
4. Согласно п. 2 ст. 12 Закона об ОСАГО страхователь обязан предоставить страховщику для осмотра транспортное средство, при использовании которого потерпевшему был причинен вред. Последствием неисполнения страхователем этой обязанности может стать отказ в выплате, т.е. отказ страхователю в страховой защите в том случае, если осмотр и экспертиза поврежденного имущества не позволили установить обстоятельства причинения вреда и (или) размер подлежащих возмещению убытков. В такой ситуации будет отказано в защите и потерпевшему, что не очень характерно для основной концепции Закона: как правило, отказывая в защите причинителю вреда. Закон сохраняет защиту для потерпевшего.
5. В случаях, перечисленных в ст. 14 Закона об ОСАГО, страхователь обязан возместить страховщику суммы, выплаченные потерпевшему в силу возникшего регрессного требования.
6. Если заключен договор с условием ограниченного использования транспортного средства и ограничения по каким-либо причинам нарушены, страхователь обязан незамедлительно и в письменной форме сообщить об этом страховщику и доплатить премию. Последствием неисполнения этой обязанности является возникновение у страховщика регрессного требования к лицу, причинившему вред (ст. 14 и 16 Закона об ОСАГО).

Правила ст. 939 ГК РФ, позволяющие сторонам договора страхования возложить исполнение обязанностей страхователя на потерпевшего, не могут применяться в отношении уплаты страховой премии. В силу прямого указания в п. 1 ст. 4 Закона об ОСАГО страхование должно осуществляться за счет владельца транспортного средства, т.е. за счет страхователя, а не потерпевшего.

Перечислим специальные права страхователя , установленные Законом об ОСАГО и отсутствующие в Законе об организации страхового дела в РФ и ГК РФ.

1. Из нормы п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО вытекает право страхователя на получение страхового полиса и специального знака государственного образца.
2. На основании п. 4 ст. 15 Закона об ОСАГО у страхователя есть право на получение от страховщика сведении о страховании.
3. Определенная в ст. 17 Закона об ОСАГО категория страхователей имеет право на компенсацию части страховых премий.
4. В силу ст. 452 ГК РФ изменение договора возможно лишь по соглашению сторон, кроме специальных случаев, предусмотренных в Законе. Статья 23 Закона об ОСАГО допускает замену страховщика по соглашению между двумя страховщиками, причем гарантирует страхователю право не давать на это свое согласие либо отказаться от продления договора страхования, если истек двухмесячный срок, предусмотренный в указанном Законе.
5. Спорным является право страхователя на получение страхового возмещения после того, как он сам возместил потерпевшим причиненный вред. Поскольку договор страхования ответственности заключен в пользу не страхователя, а третьего лица, по правилу п. 4 ст. 430 ГК РФ для реализации страхователем права требования к страховщику необходимо, чтобы потерпевший отказался от соответствующего своего права. Фактически получение такого отказа проблематично для страхователей.

Из информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 ноября 2003 г. и проанализированных нами решений судов Московского округа видно, что суды в некоторых случаях удовлетворяют требования страхователей и без какого-либо участия потерпевших при наличии доказательств факта возмещения вреда, а в других ситуациях отказывают во взыскании возмещения со страховщика, мотивируя это отсутствием отказа потерпевшего и ссылкой на п. 4 ст. 430 ГК РФ 1 См.: информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 ноября 2003 г. № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Хозяйство и право. 2004. № 2 .

К сожалению, законодатель не включил в Закон об ОСАГО правило, четко регламентирующее эти отношения, хотя абз. 2 п. 2 ст. 11 можно истолковать в том смысле, что страхователь вправе потребовать от страховщика выплаты возмещения после того, как он сам возместил причиненный вред.

В соответствии со ст. 931 ГК РФ по договору страхования деликтной ответственности может быть застрахована ответственность лица, не являющегося страхователем, т.е. застрахованного лица. В договорах обязательного страхования такими застрахованными лицами могут быть только другие владельцы транспортного средства. Более того, в отсутствие в договоре иного указания по договору обязательного страхования застрахованной считается ответственность всех лиц (как названных в договоре страхования, так и не названных), удовлетворяющих определению владельца транспортного средства, приведенному в Законе.

Застрахованные лица освобождаются от обязанности страховать свою ответственность (п. 4 ст. 4 Закона). Ни Закон об ОСАГО, ни ГК РФ не возлагают на застрахованных лиц практически никаких обязанностей, за исключением обязанности возмещать страховщику убытки при возникновении регрессного требования в случаях, предусмотренных в ст. 14 Закона. Застрахованным лицам ни данный Закон, НИ ГК РФ не предоставляет никаких дополнительных прав.

Таким образом, положение застрахованного лица в договоре обязательного страхования весьма удобно: у него практически нет никаких обязанностей, а страховая защита ему предоставляется. Все обязанности, которые должны быть исполнены для того, чтобы страховая защита была обеспечена, возложены в основном на страхователя и в некоторых случаях на водителя.

Понятие «страхователь» напрямую связано, как уже отмечалось, с понятием «потерпевший», ведь первый при определенных неприятных дорожных обстоятельствах превращается во второго. Однако возникает вопрос: кого следует считать в этом случае потерпевшим и каковы его права и обязанности?

В соответствии со ст. 1 Закона об ОСАГО потерпевшим признается лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом. Таким образом, не любое лицо, которому причинен вред при использовании транспортного средства, считается потерпевшим. Для признания лица потерпевшим необходимо наличие следующих квалифицирующих признаков: вред причинен жизни, здоровью или имуществу, а причинение иного вреда, ответственность за который возникает в силу гл. 59 ГК РФ, не дает оснований для признания лица потерпевшим для целей Закона (например, причинение морального вреда; причинение вреда в результате смерти кормильца, хотя положения Закона относящиеся к потерпевшим, применяются и к лицам, которым причинен моральный вред, и к лицам, которым причинен вред в результате смерти кормильца (ст. 11), но потерпевшими они не являются); причинение вреда при использовании транспортного средства иным лицом, т.е. вред, причиненный при использовании транспортного средства тем самым лицом, которому причинен вред, также не даст оснований для признания лица потерпевшим, несмотря на то, что отвечать за причиненный вред может и другое лицо, например работодатель водителя).

Хотя формально, в силу Закона об ОСАГО, оба приведенных признака являются квалифицирующими для потерпевших, реальное значение для определения прав и обязанностей участников отношений по обязательному страхованию имеет только второй признак. Действительно, в силу ст. 11 положения данного Закона касающиеся потерпевших, применяются в отношении «других лиц, которые в соответствии с гражданским законодательством имеют право на возмещение вреда, причиненного им при использовании транспортных средств иными лицами».

Под эту формулировку подпадают не только потерпевшие, но и иные лица, которые, хотя и не относятся к потерпевшим, однако имеют право на возмещение вреда, причиненного при использовании транспортного средства иными лицами. На основании Закона об ОСАГО они обладают теми же правами и несут те же обязанности, что и потерпевшие. Не вполне ясно, зачем законодатель специально выделил и назвал потерпевшими не всех, а только частных лиц, имеющих право на возмещение вреда, причиненного при использовании транспортного средства иными лицами.

Кроме того, положения Закона об ОСАГО, касающиеся потерпевших, применяются и в отношении наследников потерпевших.

В Законе об ОСАГО сформулирован ряд «обязанностей» потерпевших и специфических для данного вида отношений прав потерпевших. Причина, по которой слово «обязанности» взято в кавычки. объяснена далее.

Итак, «обязанности» включают в себя:

• уведомление при первой возможности страховщика о наступлении страхового случая, если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на выплату (п. 3 ст. 11);
• эта обязанность может быть исполнена и страхователем (п. 2 ст. 11 Закона, ст. 961 ГК РФ);
• предоставление страховщику всех документов и доказательств, а также всех известных сведений, подтверждающих объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего (п. 1 ст. 12 Закона);
• предоставление поврежденного имущества или его остатков страховщику для осмотра и организации независимой экспертизы (оценки), если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на выплату (п. 2 ст. 12 Закона);
• потерпевший не вправе ремонтировать поврежденное имущество или утилизировать его остатки до осмотра и экспертизы (оценки) страховщиком, если не истек срок для осмотра, экспертизы и оценки, установленный в Законе об ОСАГО.

Все последствия неисполнения указанных «обязанностей» сводятся к тому, что потерпевший может не получить выплату. Никакой ответственности за неисполнение этих «обязанностей» потерпевший нести не может, ибо он не является стороной договора страхования. Потерпевший выступает в договоре третьим лицом, в пользу которого договор считается заключенным (п. 3 ст. 931 ГК РФ), а обязательство не может создавать обязанности для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (п. 3 ст. 308 ГК РФ).

Напротив, права потерпевших вполне реальны, поскольку в силу обязательства третьи лица могут наделяться правами (п. 3 ст. 308 ГК РФ), которые перечислены ниже.

1. Основное право потерпевшего - право требовать от страховщика выплаты страхового возмещения в качестве выгодоприобретателя по договору страхования (п. 1 ст. 430 ГК РФ).
2. В силу Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику не только договорное требование о выплате, но и деликтное требование о возмещении вреда, хотя страховщик не причинял вред и не является стороной в деликтном обязательстве, что разрешает принципиально важный вопрос о возможности привлечь страховщика в качестве второго ответчика в деликтном иске. До появления Закона суды часто отказывали в этом потерпевшим, поскольку рассмотрение в одном процессе требовании с разными основаниями невозможно.
3. На основании Закона об ОСАГО потерпевший вправе сам обратиться к экспертизой и (или) оценкой поврежденного имущества, если страховщик не сделал этого в срок, установленный в Законе. Стоимость экспертизы (оценки) включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком.
4. По Закону об ОСАГО потерпевшие, жизни и (или) здоровью которых причинен вред, вправе требовать от профессионального объединении страховщиков компенсационных выплат, порядок выплат которых установлен в данном Законе. Такое право предоставлено только постоянно проживающим на территории РФ, независимо от гражданства, а также иностранным гражданам, временно находящимся на территории РФ на условиях взаимности. В случаях, установленных в Законе (ст. 18), потерпевшие могут предъявить требование о компенсационной выплате только после того, как они сделали все для взыскания возмещения с лица, причинившего вред, но это оказалось безуспешным.
5. В силу Закона потерпевший, обратившийся к страховщику за выплатой, вправе соглашаться или не соглашаться на замену страховщика в договоре страхования. Согласие потерпевшего для замены страховщика необходимо, если замена происходит после того, как потерпевший предъявил требование о выплате.

Термины «страхователь», «собственник транспортного средства» «потерпевший» и др. неразрывно связаны с термином «транспортное средство» . Этот термин весьма важен при исследовании взаимоотношения сторон рассматриваемого договора обязательного страховании гражданской ответствен ноет и владельцев транспорта.

Термин «транспортное средство» используется законодателем для обозначения «устройства, предназначенного для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования». Такое определение содержат и действующие Правила дорожного движения РФ. Таким образом, под это определение попадают не только автомобили и мотоциклы, но и мопеды и велосипеды. Так, в соответствии с ПДД велосипедом является «транспортное средство, кроме инвалидных колясок, имеющее два колеса или более и приводимое в движение мускульной силой людей, находящихся на нем», а мопедом - «двух- или трехколесное транспортное средство, приводимое в движение двигателем с рабочим объемом не более 50 куб. см и имеющее максимальную конструктивную скорость не более 50 км/ч. К мопедам приравниваются велосипеды с подвесным двигателем, мокики и другие транспортные средства с аналогичными характеристиками».

Под термином «использование транспортных средств» следует понимать «эксплуатацию транспортного средства, связанную с его движением в пределах дорог (дорожном движении), а также на прилегающих к ним и предназначенных для движения транспортных средств территориях (во дворах, в жилых массивах, на стоянках транспортных средств, заправочных станциях и других территориях)». Эксплуатация оборудования, установленного на транспортном средстве и непосредственно не связанная с участием транспортного средства в дорожном движении, не является использованием транспортного средства.

Законодатель не распространяет обязанность за свой счет страховать риск своей гражданской ответственности лишь на владельцев транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 км/ч; на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства РФ о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории РФ; принадлежащих Вооруженным Силам РФ; зарегистрированных в иностранных государствах.

Таким образом, Закон об ОСАГО обязует заключить договор обязательного страхования не только авто- и моттовладельцев, т.е. владельцев механических транспортных средств (что действительно представляется оправданным), но и владельцев различного рода мопедов, мокиков (которые исходя из действующих ПДД РФ вообще не являются механическими транспортными средствами, они не регистрируются в органах ГИБДД и для управления ими не требуется получения прав) и даже владельцев велосипедов и прицепов. Ведь даже точное соблюдение положений п. 3 ст. 4 Закона не позволит исключить большинство моделей велосипедов и мопедов как имеющих конструктивную скорость свыше 20 км/ч. Таким образом, детальный и системный анализ положений законодательства может привести нас к абсурдному с точки зрения здравого смысла правилу.

Может возникнуть вопрос: действительно ли законодатель при формулировании комментируемых норм стремился к достижению подобных правовых результатов для правоприменителя? Если обратиться к зарубежным актам, регулирующим аналогичные отношения (например, к Директиве от 24 апреля 1972 г.), то мы встретим термин «любое транспортное средство с двигателем внутреннего сгорания, предназначенное для перемещения по суше, но не поставленное на рельсы и приводимое в движение механической силой, а также любой прицеп». Конечно, и такое определение нельзя назвать идеальным (с 1972 г. произошел большой научно-технический прогресс), поскольку все большее распространение получают электромобили, т.е. транспортные средства без двигателя внутреннего сгорания, а также автомобили с гибридной силовой установкой. Тем не менее оно более предпочтительно, чем формулировка российского законодателя.

Самым простым выходом из создавшихся затруднений представляется замена термина «транспортное средство» на «механическое транспортное средство», под которым следует понимать «транспортное средство кроме мопеда, приводимое в движение двигателем».

Другая сторона по договору обязательного страхования - страховщик, который Законом об ОСАГО определяется как «страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью в установленном законодательством Российской Федерации порядке».

По Закону об организации страхового дела в РФ страховая организация - это юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном законодательством порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

В дополнение к общим требованиям к страховщикам, закрепленным в ст. 938 ГК РФ и ст. 6 Закона об организации страхового дела. Закон об ОСАГО устанавливает к страховщикам, осуществляющим обязательное страхование, следующие дополнительные требования.

1. Страховщик должен иметь в каждом субъекте РФ своего представителя (п. 1 ст. 21). Под представителем в соответствии со ст. 1 понимается либо обособленное подразделение страховщика с полномочиями рассматривать требования, предъявленные к страховщику потерпевшими, и осуществлять выплаты, либо другой страховщик, наделенный такими же полномочиями. Страховщик, являющийся представителем, должен также иметь лицензию на обязательное страхование.

Наделение перечисленными полномочиями обязательно, но представителю могут быть даны и иные полномочия, например, по сбору премии. Полномочия обособленного подразделения должны быть закреплены в положении об этом подразделении либо в доверенности, выдаваемой его руководителю, либо в обоих этих документах.

Полномочия другого страховщика должны быть оформлены договором (договор поручения, комиссии или агентский). Страховой брокер не может выступать представителем страховщика, хотя часто выполняет функции представителей страховщика как при получении премии, так и при урегулировании претензий. Он не удовлетворяет ни одному из перечисленных в указанном Законе признаков, т.е. не является ни подразделением страховщика, ни страховщиком (ст. 21).

2. Страховщик должен иметь не менее чем двухлетний опыт страхования транспортных средств и (или) ответственности их владельцев (п. 3 ст. 21). Двухлетний опыт должен быть у страховой организации к моменту обращения за лицензией, а не к моменту начала операций по обязательному страхованию. При этом орган страхового надзора выдает лицензию примерно через полгода после обращения за ней, т.е. систематически нарушает требование о сроке выдачи лицензии. По смыслу п. 2 ст. 33 Закона страховщики могут обращаться за выдачей лицензии с момента официального опубликования Закона.

3. Страховщик должен быть членом специализированной некоммерческой организации профессионального объединения страховщиков (п. 2 ст. 21) со всеми вытекающими из этого членства правами и обязанностями.

4. Страховщику необходимо иметь для головной конторы и своих представителей соответствующее помещение (ст. 21).

Закон об ОСАГО возлагает на страховщиков ряд дополнительных обязанностей (по сравнению с ГК РФ и Законом о страховом деле в РФ) при заключении и исполнении договоров обязательного страхования.

1. Обязанность заключать договор обязательного страхования с любым владельцем транспортного средства, который за этим обратится, поскольку договор обязательного страхования объявлен публичным (ст. 1 Закона, ст. 426 ГК РФ). При неисполнении страховщиком этого требования возможно принуждение его к заключению договора в порядке, установленном ст. 455 ГК РФ, и предъявление требования о возмещении убытков (п. 4 данной статьи).

2. Обязательное применение издаваемых Правительством РФ типовых правил (ст. 5 Закона). В силу п. 4 ст. 426 ГК РФ договор, заключенный с отступлениями от типовых правил, является ничтожным в части этих отступлений. Однако ничтожность соответствующих условий не ведет к исчезновению страховой защиты, поскольку все существенные условия договора страхования, установленные в ст. 942 ГК РФ, сформулированы в указанном Законе. Объект страхования и страховой риск определены в ст. 6, страховая сумма - в ст. 7. срок действия договора - в ст. 10. Таким образом, отступление от требований типовых правил невыгодно прежде всего страховщику, поскольку его обязанность по предоставлен ню страховой защиты сохраняется, но он может быть лишен возможности ссылаться на удобные для него положения типовых правил.

3. Обязательное не пользование устанавливаемых Правительством тарифов для определения страховой премии. Неисполнение этой обязанности влечет неблагоприятные последствия прежде всего для страховщика, поскольку независимо от того, какая сумма премии была уплачена, страховая защита должна быть предоставлена страховщиком в полном объеме, закрепленном Законом. Если договором будет определена и фактически уплачена премия меньше, чем предусмотрено тарифом с учетом всех коэффициентов, для взыскания ее со страхователя у страховщика отсутствуют правовые средства. Если же страховая премия будет переплачена, страхователь сможет взыскать со страховщика неосновательно полученную разницу со всеми надбавками, указанными в гл. 60 ГК РФ.

4. Жесткое ограничение по времени обязанности осмотреть поврежденное имущество и организовать независимую оценку и экспертизу - в срок не более пяти дней с момента обращения потерпевшего, причем этот срок может быть изменен лишь по соглашению страховщика с потерпевшим. Соглашение страховщика со страхователем об ином сроке осмотра и экспертизы, достигнутое в самом договоре страхования без участия потерпевшего, практически исключено, кроме определенных Законом об ОСАГО случаев, когда подлежащее осмотру и экспертизе транспортное средство находится в труднодоступных, отдаленных или малонаселенных местах. Неблагоприятным последствием пропуска страховщиком указанного срока становится возникновение у потерпевшего права самостоятельно провести оценку и экспертизу, не представляя поврежденное имущество страховщику (п. 4 ст. 12 Закона).

5. Ограниченный срок (15 дней с момента получения заявления от потерпевшего с требованием о выплате), в течение которого страховщик обязан произвести страховую выплату или направить потерпевшему мотивированный отказ. Этот срок не может быть изменен никакими соглашениями (п. 2 ст. 13 Закона). Течение срока начинается не с момента сообщения страховщику о страховом случае и не с момента представления имущества на осмотр и экспертизу, а с получения страховщиком от потерпевшего заявления о выплате с приложенными документами.

6. Искусственное ограничение рентабельности операций по обязательному страхованию. При истинной рентабельности соответствующих операции в 30% указанная норма Закона снизит ее до 8%, при рентабельности в 20% она будет понижена до 6% и т.п. Как и все запретительные нормы, эта норма Закона не решит никаких проблем, а приведет к тому, что страховщики просто не будут показывать истинную рентабельность.

7. Дополнительные обязанности в связи с членством в профессиональном объединении страховщиков таковы: соблюдать устав объединения и правила профессиональной деятельности, вносить взносы и иные обязательные платежи, принимать участие в формировании финансовых ресурсов объединении для осуществления компенсационных выплат. В отношении финансовых ресурсов объединения для осуществления компенсационных выплат в Законе определен источник их формирования - специализированные резервы. формируемые страховщиками (п. 2 ст. 27), но не приведен порядок формирования указанных ресурсов за счет названных источников, т.е. порядок и размер отчислений страховщиками части сформированных резервов профессиональному объединению.

Указанный порядок должен установить орган страхового надзора в нормативном документе, закрепляющем порядок формирования и размещения специализированных резервов страховщиков, в противном случае общее собрание страховщиков установит его самостоятельно в соответствии со ст. 29 Закона Субсидиарная ответственность по обязательствам объединения по осуществлению компенсационных выплат конкретного страховщика будет распространяться только на обязательства объединения, возникшие после его вступления в объединение, если иное не будет предусмотрено в уставе объединения (п. 4 ст. 11, п. 3 ст. 12 Федерального закона «О некоммерческих организациях») и правилах профессиональной деятельности (ст. 26 Закона об ОСАГО).

Закон об ОСАГО устанавливает некоторые важные дополнительные права страховщиков (по сравнению с ГК РФ и Законом об организации страхового дела).

1. Право участвовать в регулировании требований, предъявленных к страхователю. Данное право и до выхода Закона закреплялось в большинстве правил страхования ответственности, при нарушении этого положения правит страхования предусматривался отказ в выплате. Однако отказ в выплате по данному основанию не всегда признавался судами, прежде всего потому, что это было договорное право на отказ от исполнения обязательства, а в силу ст. 310 ГК РФ право на отказ от исполнения обязательства может предусматриваться договором только для предпринимателей.

Теперь право страховщика участвовать в урегулировании требовании о возмещении вреда закреплено непосредственно в п. 2 ст. 11 Закона. Здесь же предусмотрены и соответствующие последствия нарушения данного права страховщика. Он может выдвинуть в отношении предъявленного к нему договорного требования о выплате те же возражения, которые он мог бы выдвинуть в отношении деликтного требования, предъявленного к страхователю, если бы мог участвовать в урегулировании этого требования.

2. Возможность освобождения страховщика от обязанности произвести страховую выплату в случаях, предусмотренных не только законом, но и договором обязательного страхования. Это правило, отсутствующее в ГК РФ и на первый взгляд весьма либеральное по отношению к сторонам договора, в действительности иллюзорно. В типовых правилах страхования, бег сомнения, необходимо предусмотреть исчерпывающий перечень оснований освобождения от выплаты, но вряд ли он будет существенно расширен по сравнению с ГК РФ и Законом об ОСАГО.

3. Дополнительное основание для отказа в выплате, закрепленное в п. 6 ст. 12 Закона об ОСАГО, когда невозможно установить наличие страхового случая и (или) размер подлежащих возмещению убытков из-за того, что потерпевший отремонтировал или утилизировал поврежденное имущество до его осмотра или экспертизы.

Закон предусматривает не освобождение от выплаты, а право отказать в выплате, что очень важно, поскольку при освобождении от выплаты обязательство страховщика прекращается, и он не вправе производить выплату из средств страховых резервов. При возникновении права отказать в выплате обязательство не прекращается и страховщик вправе самостоятельно решать, выплачивать возмещение или нет, причем выплата может быть произведена за счет средств страховых резервов.

4. Важное право страховщика на получение информации от различных органов власти и управления, сформулированное в п. 1 ст. 30 Закона в виде обязанности соответствующих органов. Эта обязанность ранее была закреплена в п. 2 ст. 20 Закона об организации страхового дела, однако Федеральным законом от 31 декабря 1997 г. указанная статья была исключена и различные органы, прежде всего ГИБДД, начали отказывать страховщику в предоставлении данных, необходимых для проведения страхового расследования. Закон об ОСАГО восстановил эту возможность.

5. Право регрессного требования страховщика к страхователю или застрахованному лицу в случаях, перечисленных в ст. 14 Закона. Это право введено потому, что предусмотренная в ст. 965 ГК РФ суброгация не может использоваться при страховании ответственности. Действительно, при суброгации к страховщику должно переходить в части выплаченного возмещения деликтное требование, которое потерпевший имеет к причинителю вреда, т.е. в данном случае к страхователю (застрахованному лицу).

При возмещении страховщиком вреда, причиненного потерпевшему, деликтное требование потерпевшего прекращается в части полученного потерпевшим возмещения и переход не может состояться. поскольку не существует требования, которое должно перейти. Поэтому Закон вместо суброгации (перемены лица в обязательстве) вводит серьезную новеллу - регрессное требование (возникновение нового обязательства) к причинителю вреда. Это требование вводится в очень ограниченном перечне случаев, когда причинитель вреда совершил грубое, умышленное правонарушение. Перечень таких случаев так сильно ограничен именно для того, чтобы в обычных ситуациях обеспечить защиту интереса не только потерпевшего, но и причинителя вреда.

6. Наличие в связи с членством в профессиональном объединении страховщиков следующих дополнительных прав: участвовать в управлении объединением через его органы управления в порядке, установленном в главе V Федерального закона «О некоммерческих организациях»; прибегать к внутрикорпоративным механизмам разрешения споров, которые будут созданы в соответствии с подп. «м» п. 1 ст. 26 Закона.

В соответствии со ст. 24 Закона об ОСАГО по своей организационно- правовой форме профессиональное объединение страховщиков представляет собой союз и на него распространяются все положения ГК РФ и Федерального закона «О некоммерческих организациях», касающиеся ассоциаций (союзов), со следующими дополнениями.

1. Членство в этом объединении обязательно для страховщиков, занимающихся обязательным страхован нем. Объединение открыто для вступления новых членов, и в его уставе должна содержаться соответствующая норма. Вступая в объединение, новый член объединения обязуется выполнять положения его устава, в том числе даст свое согласие на вступление новых членов, удовлетворяющих требованиям, предъявляемым к страховщикам.

2. При создании объединении помимо согласия антимонопольного органа требуется согласие органа страхового надзора. В данном случае, видимо, получение согласия от обоих этих органов - определенная формальность, поскольку у них просто нет возможности отказать, ибо в силу требования п. 4 ст. 33 Закона об ОСАГО с 1 июля 2004 г. объединение уже должно производить компенсационные выплаты, а значит, к этому моменту оно должно быть не только создано, но и накопить соответствующие финансовые ресурсы.

3. В отличие от обычных ассоциаций и союзов, которые не могут самостоятельно заниматься предпринимательской деятельностью, объединение вправе самостоятельно вести предпринимательскую деятельность (ст. 25 указанного Закона), поскольку это служит целям его создания. Организация, одна из задач которой - осуществление публичных функций контроля за деятельностью предпринимательских структур, сама наделена правом участвовать в хозяйственном обороте в качестве одной из таких предпринимательских структур. В связи с этим считаем, что Конституционный Суд РФ должен рассмотреть вопрос о соответствии нормы п. 2 ст. 25 Закона в ее взаимодействии с обязательным членством страховщиков в объединении положению ч. 2 ст. 34 Конституции РФ, запрещающему экономическую деятельность, направленную на монополизацию и недобросовестную конкуренцию.

У объединения четыре основных направления деятельности, определенных в ст. 25 и 26 Закона об ОСАГО: организации взаимодействия страховщиков при урегулировании требований о выплатах одним из страховщиков по договору, заключенному другим страховщиком, включая разрешение споров между страховщиками; представление и защита в органах государственной власти, органах местного самоуправления, иных органах и организациях интересов, связанных с осуществлением членами профессионального объединения обязательного страхования; аккумулирование средств для компенсационных выплат; осуществление компенсационных выплат и реализации прав требования к лицам, причинившим вред, и к страховщикам в связи с компенсационными выплатами; компенсация недостающей части активов при передаче страхового портфеля за счет средств, предназначенных для осуществления компенсационных выплат; формирование информационных ресурсов по обязательному страхованию.

Из статьи 26 Закона следует, что в п. 2 ст. 25 речь идет не о федеральных информационных ресурсах, указанных в ст. 30 Закона, а об информационных ресурсах самого объединения. Однако далее в разделе об участии государства в отношениях по обязательному страхованию показано, что, вероятнее всего, формирование и ведение федеральных информационных ресурсов будет также поручено объединению, и вряд ли объединению есть смысл формировать и вести параллельно как собственные, так и федеральные информационные ресурсы.

Тем не менее только практика применения п. 2 ст. 25 Закона покажет, будет объединение формировать и вести федеральные ресурсы и будет ли оно параллельно вести собственную информационную базу по обязательному страхованию, а также разработку и контроль за соблюдением страховщиками специальных правил профессиональной деятельности, в основе которых лежат указанные ранее порядок взаимодействия страховщиков, порядок сбора и аккумулирования средств для выплат, порядок формировании информационных ресурсов. Контроль за соблюдением этих правил будет осуществляться специальным органом профессионального объединения.

Только первое из названных направлений деятельности ориентировано на разрешение проблем самих участников обязательного страхования. Остальные три обеспечивают реализацию объединением публичных функций, в том числе и надзорных. Иными словами, для страховщиков, занимающихся обязательным страхованием, помимо уже существующего органа страхового над юра вводится еще один надзорный орган, наделенный, кроме того, правом ведения предпринимательской деятельности.

Компенсационные выплаты объединение осуществляет в силу Закона и своих учредительных документов. Однако в соответствии со ст. 19 Закона рассмотрение предъявленных объединению требований может осуществляться страховщиками, действующими за счет объединения по посредническому договору. Именно указание «за счет объединения» определяет посреднический характер договора.

Помимо посреднических функций по урегулированию требований о компенсационных выплатах, которые принимаются страховщиком добровольно на договорной основе, страховщики на основании учредительных документов объединения несут субсидиарную ответственность по его обязательствам в отношении компенсационных выплат, но не всем своим имуществом, а лишь в пределах специально сформированных резервов. Таким образом, в части компенсационных выплат в распоряжении потерпевших имеются не только финансовые ресурсы объединения, но и специально сформированные для этой цели ресурсы всех страховщиков, являющихся его членами.

Согласно п. 2 ст. 19 Закона об ОСАГО требование о компенсационной выплате предъявляется объединению в порядке, закрепленном в п. 1 ст. 13 Закона, и для его удовлетворения у объединения есть 15 дней (п. 2 ст. 13). Затем в силу п. 2 ст. 200 ГК РФ начинается течение исковой давности, предусмотренной в п. 3 ст. 18 Закона.

Серьезной проблемой для потерпевших, требования которых не удовлетворены добровольно, будет реализация их требовании в судебном порядке .

1. при предъявлении иска о компенсационной выплате неизбежно возникнет вопрос о подсудности. В силу п. 2 ст. 19 Закона об ОСАГО иск к объединению является договорным, а не деликтным;
2. как следует из п. 2 ст. 27 указанного Закона, объединение отвечает перед потерпевшим не всем своим имуществом, а лишь определенной его частью, которая обособлена от остального имущества объединения. Для удовлетворения разных требований обосабливаются две разные части имущества. А значит, потерпевший, даже выиграв судебный процесс, но не получив удовлетворения из-за отсутствия у объединения соответствующих средств, не сможет начать процесс банкротства объединения. Он должен будет предъявлять к членам объединения требование о применении субсидиарной ответственности.

Однако и члены объединения несут указанную субсидиарную ответственность не всем своим имуществом, а в пределах соответствующих резервов, поэтому и с ними возникает та же проблема.

Таким образом, механизм ответственности по обязательствам объединения, связанным с осуществлением компенсационных выплат, в принципе позволяет объединению и его членам «гонять потерпевшего по кругу» от одного члена объединения к другому. Это может стать возможным из-за отсутствия соответствующих ресурсов у объединения в начальный период его деятельности. Предполагается, что страховщики накопят соответствующие резервы и перечислят часть из накопленных средств объединению.

Механизм компенсационных выплат представляет собой совершенно новое правовое явление. Отношения, связанные с этими выплатами, выступают не договорными, а «как бы договорными». Юридические лица (объединение и страховщики) отвечают по требованиям о выплатах не всем своим имуществом. Некоммерческая организация (объединение) должна в отношении средств, предназначенных для указанных выплат, заниматься инвестиционной, т.е. чисто коммерческой, деятельностью.

Профессиональным объединением страховщиков устанавливаются правила, обязательные для профессионального объединения и его членов и содержащие требования в отношении, например, действий членов профессионального объединения страховщиков и оформления ими документов при передаче страхового портфеля, а также дополнительных условий и особенностей передачи страхового портфеля, в том числе выбора страховщика, которому передается страховой портфель, при применении мер по предупреждению банкротства страховщика и в ходе процедур, применяемых в деде о банкротстве страховщика, порядка определения размера и выплаты страховщику, которому передан страховой портфель, соответствующего вознаграждения.

Объединение страховщиков выполняет кроме названных (взаимодействие, выработка единых правил) и такие функции, как защита членов объединения, выплата компенсаций потерпевшим (не путать со страховыми выплатами).

В отношениях страховщика и страхователя, как правило, выступает одна страховая организация. Но эта организация может быть заменена другой с согласия страхователя и Департамента страхового надзора Министерства финансов РФ. Кроме того, если уже есть потерпевшие, требующие выплат по договору обязательного страхования, то необходимо и их согласие, которое запрашивается у вышеуказанных лиц в письменной форме. Свое решение они доводят до страховщика также в письменной форме. Факт запроса страховщиком согласия у страхователя на замену дает последнему право на отказ от продления договора, даже если предусмотренный для отказа срок в два месяца до окончания договора истек. Важно, что в запросе согласия для замены страховщика должно содержаться разъяснение страхователям и потерпевшим их прав на отказ от замены страховщика и продления договора.

Замена страховщика производится на основании договора между прежним и новым страховщиком.

Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ вправе отказать в замене страховщика в случаях, если замена страховщика влечет нарушение требований к гарантиям платежеспособности страховщиков; если новый страховщик не имеет лицензии на осуществление страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и если условия и порядок замены страховщика не соответствуют требованиям законодательства Российской Федерации.

Договор страхования гражданской ответственности перевозчика – это обязательная страховка, которая должна быть оформлена автовладельцами, перевозящими пассажиров. Так что полис ОСАГО - не единственный полис, который должен быть у них в обязательном порядке. О том, что такое ОСГОПП, и об особенностях оформления такого страхования расскажем в нашей статье.

Какая бывает гражданская ответственность по договору

Главный смысл договоров о страховании гражданской ответственности – в том, что одна сторона обязана возместить убытки другой стороне, если своими действиями причинила ей вред – как имущественнный, так и физический.

Договоры о страховании гражданской ответственности бывают у следующих категорий лиц:

• владельцы транспорта,
• перевозчики,
• застройщики,
• охотники,
• владельцы домов или земли,
• владельцы животных,
• владельцы тары с горючими веществами.

В некоторых случаях такие договоры страхования ответственности должны заключаться в обязательном порядке, по закону. А в некоторых – по желанию.

Что такое обязательная гражданская ответственность перевозчика

Все владельцы транспортных средств, осуществляющих услуги перевозки пассажиров, обязаны оформлять особый вид страхования. Это обязательство закреплено в отдельном Федеральном законе от 14.06.2012 № 67-ФЗ. Так, с начала 2013 года все индивидуальные предприниматели и юридические лица обязаны составлять договор обязательного страхования гражданской ответственности. Отметим, что для и метрополитена оформлять специальный полис ОСГОПП не требуется. А для остальных перевозчиков – договор обязательного страхования гражданской ответственности обязателен в работе.

Для чего необходим этот договор

Договор страхования гражданской ответственности перевозчика гарантирует пассажирам компенсацию причиненного вреда жизни и здоровью, а также имуществу, полученного при использовании отдельных видов транспорта. Простыми словами, если у перевозчика имеется такой полис, то при наступлении страхового случая (аварии, ДТП, катастроф) всем пострадавшим пассажирам будет выплачена компенсация.

Отметим, что ответственность за жизнь и здоровье пассажира, а также за сохранность его имущества лежит на компании-перевозчике. Причем с того момента, когда гражданин вошел в транспортное средство. Если договора страхования нет, то возмещение причиненного вреда будет производиться за счет самого перевозчика, а не страховой компании.

Кто обязан его составлять

Оформлять страхование ответственности по договору обязательно для следующих видов транспорта:

• железнодорожный транспорт, причем не только пригородные и рейсы дальнего следования, но и международные рейсы;
• воздушный транспорт (самолеты и вертолеты), осуществляющие внутренние и международные рейсы;
• морской и водный транспорт как для внутренних, так и для внешних перевозок;
• автобусные перевозки (пригородные и внутригородские, междугородние и международные рейсы, );
• городской электротранспорт, например, трамваи и троллейбусы;
• монорельсовый транспорт, в том числе легкое метро.

Полис обязательного страхования гражданской ответственности составляется для всех коммерческих видов перевозок пассажиров. В данном случае в роли страхователя выступает перевозчик. За отсутствие такой страховки предусмотрена административная ответственность в виде штрафных санкций. Компанию-перевозчика оштрафуют на крупную сумму (от 500 000 рублей до 1 миллиона рублей).

Что возмещают по договору страхования гражданской ответственности

Полисом страхования покрываются:

1. Материальный расходы потерпевшего.
2. Возмещение вреда здоровью.
3. Упущенную выгоду.
4. А также компенсацию в случше смерти потерпевшего.

Правда, весь этот ущерб нужно будет доказать.

Срок действия договора

Обычный договор страхования ответственности заключается на год (12 месяцев). Но есть два исключения:

1. Для водных перевозчиков полис оформляется только на время судоходства (когда нет льда на воде).
2. Для автомобилей, зарегистрированных не в России, полис в России оформляется только на период въезда (от 5 дней).

Порядок оформления договора

Договор страхования ответственности перевозчика - обязанность и ответственность перевозчика. Перед оформлением полиса страхования владелец транспортного средства определяет страховую компанию, с которой будет заключен соответствующий договор.

Для получения полиса обязательного гражданского страхования ответственности перевозчика необходимо подготовить следующий пакет документов:

1. Учредительные документы ИП или юрлица. Как правило, это ИНН или ОГРН.
2. Действующая лицензия на осуществление деятельности по перевозке пассажиров либо соответствующее разрешение.
3. Документы на транспортное средство, подтверждающее максимально допустимое число пассажиров, год ввода в эксплуатацию и иную информацию (ПТС, техпаспорт и иное).

При обращении в страховую компанию, владелец транспортного средства должен заполнить специальное заявление.

Примерный бланк заявления на получение такого полиса страхования ответственности

Затем определяется стоимость страховки. Ее размер напрямую зависит от вида транспорта, категории компании, характера и дальности перевозок (рейсов), максимально допустимое количество пассажиров и иные условия.

В результате страховая компания выдает готовый договор страхования на каждое транспортное средство в отдельности.

Примерный бланк договора страхования ответственности

Бланк документа «Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта» относится к рубрике «Договор страхования имущества, здоровья, ответственности». Сохраните ссылку на документ в социальных сетях или скачайте его себе на компьютер.

Договор обязательного страхования

гражданской ответственности владельца опасного объекта

г. [место заключения договора] [число, месяц, год]

[Наименование организации - страховщика], в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [устава, положения, доверенности], именуемое в дальнейшем "Страховщик", с одной стороны, и

[наименование организации - владельца опасного объекта], в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [устава, положения, доверенности], именуемое в дальнейшем "Страхователь", с другой стороны, а вместе именуемые "Стороны", на основании заявления Страхователя от [число, месяц, год] N [значение], заключили настоящий договор на следующих условиях:

1. Предмет договора

1.1. По настоящему договору Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленными настоящим договором, а Страховщик обязуется за обусловленную настоящим договором плату (страховую премию, взнос) при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату потерпевшим в целях возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу, в пределах страховой суммы, определенной настоящим договором.

1.2. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный потерпевшим.

1.3. Настоящий договор заключен в отношении следующего опасного объекта: [указать наименование, адрес места нахождения и регистрационный номер опасного объекта].

1.4. На осуществление обязательного страхования Страховщик имеет лицензию от [число, месяц, год] N [значение], сроком действия до [число, месяц, год].

1.5. В рамках настоящего договора потерпевшими являются физические лица, включая работников Страхователя, жизни, здоровью и (или) имуществу которых, в том числе в связи с нарушением условий их жизнедеятельности, причинен вред в результате аварии на опасном объекте, юридические лица, имуществу которых причинен вред в результате аварии на опасном объекте, а также лица, которые в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации имеют право на возмещение вреда в результате смерти потерпевшего (кормильца).

1.6. Настоящий договор считается заключенным в пользу потерпевших:

В части компенсации вреда, причиненного жизни или здоровью, - в пользу физических лиц, которым может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, а также лиц, имеющих право в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации на возмещение вреда в результате смерти потерпевшего (кормильца);

В части возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности, - в пользу физических лиц, которым может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте;

В части компенсации вреда, причиненного имуществу, - в пользу физических и юридических лиц, которым может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте.

2. Страховой риск и страховой случай

2.1. Страховым риском является возможность наступления гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда потерпевшим в результате аварии на опасном объекте.

2.2. Страховым случаем является наступление гражданской ответственности Страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим в период действия настоящего договора, которое влечет за собой обязанность Страховщика произвести страховую выплату потерпевшим.

2.3. Событие признается страховым случаем, если:

Причинение вреда потерпевшим явилось следствием аварии на опасном объекте, произошедшей в период действия настоящего договора. Вред, причиненный нескольким потерпевшим в результате аварии на опасном объекте, относится к страховому случаю. Вред, явившийся результатом последствий или продолжающегося воздействия аварии, произошедшей в период действия настоящего договора, и причиненный после его окончания, а также вред, выявленный после окончания действия настоящего договора, подлежит возмещению;

Авария на опасном производственном объекте, повлекшая причинение вреда, имела место на опасном производственном объекте или на технических устройствах и сооружениях, относящихся к гидротехническому сооружению.

2.4. В рамках настоящего договора Страховщиком не возмещаются:

Вред, причиненный имуществу Страхователя;

Расходы потерпевшего, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих гражданско-правовых обязательств, включающие в том числе неполученные доходы (упущенную выгоду) потерпевшего, непредвиденные, судебные и иные расходы;

Вред, причиненный имуществу потерпевшего, умышленные действия которого явились причиной аварии на опасном объекте;

Убытки, являющиеся упущенной выгодой, в том числе связанные с утратой товарной стоимости имущества, а также моральный вред.

2.5. Страховщик освобождается от обязанности осуществить страховую выплату, если вред потерпевшим причинен в результате аварии на опасном объекте, произошедшей вследствие обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в результате диверсий и террористических актов.

2.6. При наступлении страхового случая Страховщик возмещает Страхователю расходы в целях уменьшения убытков (вреда) от страхового случая, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика.

Расходы в целях уменьшения убытков (вреда), подлежащих возмещению Страховщиком, должны быть возмещены Страховщиком Страхователю, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

3. Страховая сумма. Страховая премия

3.1. По настоящему договору страховой суммой является определенная настоящим договором денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховые выплаты потерпевшим при наступлении каждого страхового случая независимо от их числа в течение срока действия настоящего договора, которая составляет [цифрами и прописью] рублей.

3.2. По настоящему договору страховой премией является плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в соответствии с условиями настоящего договора. Страховым взносом является часть страховой премии при ее уплате в рассрочку.

3.3. Страховая премия по настоящему договору определяется в соответствии со страховым тарифом, который составляет [значение] процентов.

3.4. Общий размер страховой премии по настоящему договору составляет [цифрами и прописью] рублей.

3.5. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может быть менее восьмидесяти процентов страховой премии.

3.6. Страхователь уплачивает страховую премию [единовременным платежом при заключении договора/в рассрочку двумя равными платежами/равными ежеквартальными платежами] в следующем порядке: [указать срок (и) уплаты, а также размер страховых взносов при уплате в рассрочку].

3.7. Страхователь производит уплату страховой премии [наличными денежными средствами/по безналичному расчету].

3.8. Обязанность Страхователя по уплате [страховой премии/очередного страхового взноса] считается исполненной со дня поступления денежных средств [на банковский счет/в кассу] Страховщика.

3.9. В случае просрочки Страхователем уплаты очередного страхового взноса белее чем на тридцать дней Страховщик вправе требовать расторжения настоящего договора путем направления в адрес Страхователя письменного требования.

4. Действия лиц при наступлении события, имеющего признаки страхового случая

4.1. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан:

В течение двадцати четырех часов с момента, когда ему стало известно о таком событии на опасном объекте, сообщить об этом Страховщику в письменной форме [по факсу/по электронной почте/непосредственно вручить сообщение Страховщику];

Принять разумные и доступные меры в сложившихся обстоятельствах, чтобы уменьшить размер возможного вреда;

В случае причинения вреда имуществу потерпевшего - информировать потерпевшего о необходимости сообщить Страховщику о причинении вреда имуществу потерпевшего в целях проведения осмотра представителем Страховщика поврежденного имущества, места причинения вреда и (или) фиксирования состояния поврежденного имущества;

Представить Страховщику заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в котором указать:

дату наступления аварии;

предполагаемую причину наступления аварии на опасном объекте, ее продолжительность, интенсивность и другие характеризующие признаки;

характер и предполагаемый размер вреда;

предположительное количество физических и юридических лиц, жизни, здоровью и имуществу которых мог быть причинен вред;

контактное лицо на месте события, имеющего признаки страхового случая;

точный адрес места события, имеющего признаки страхового случая, или его координаты;

Незамедлительно представлять потерпевшим сведения о Страховщике, в том числе наименование Страховщика, место его нахождения, режим работы и номера телефонов, или в случае если авария привела к возникновению чрезвычайной ситуации, в трехдневный срок со дня аварии опубликовать указанную информацию в печатном органе по месту нахождения опасного объекта.

4.2. Страховщик при получении сообщения о событии, имеющем признаки страхового случая, обязан незамедлительно направить своего представителя для участия в расследовании причин, обстоятельств и последствий аварии на опасном объекте, в том числе для участия в работе комиссии.

4.3. Страхователь должен в течение пяти рабочих дней со дня получения акта о причинах и обстоятельствах аварии на опасном объекте, а также иных документов о видах и размерах причиненного вреда, направить Страховщику копии указанных документов.

4.4. Страховщик при необходимости вправе запрашивать у органов государственной власти и органов местного самоуправления в пределах их компетенции и получать от них документы и сведения, устанавливающие или подтверждающие причины и обстоятельства аварии на опасном объекте, причины и обстоятельства чрезвычайной ситуации, размеры причиненного вреда, факт нарушения условий жизнедеятельности.

4.5. Для получения страховой выплаты потерпевшие или их уполномоченные представители представляют Страховщику следующие документы:

Документ, удостоверяющий личность;

Документы, удостоверяющие родственные связи или соответствующие полномочия лиц, являющихся представителями потерпевшего, и (или) доверенность;

Документы, подтверждающие причинение вреда потерпевшему в результате аварии на опасном объекте и размер причиненного вреда.

4.6. Страховщик после получения заявления о страховой выплате и прилагаемых к нему документов регистрирует его в журнале учета убытков по договорам страхования и выдает потерпевшему или его законному представителю документ, подтверждающий получение указанного заявления и документов.

4.7. В случае обращения потерпевшего за возмещением вреда непосредственно к Страхователю, последний до удовлетворения требований о возмещении причиненного вреда должен незамедлительно сообщить Страховщику о поступивших требованиях и в течение пяти рабочих дней со дня такого обращения направить ему копии соответствующих документов.

При этом Страхователь обязан действовать в соответствии с указаниями Страховщика, а в случае, если Страхователю предъявлен иск о возмещении вреда, причиненного в результате аварии на опасном объекте, привлечь Страховщика к участию в судебном разбирательстве. В противном случае Страховщик вправе выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.

4.8. При необходимости Страховщик вправе направить своего представителя к Страхователю для участия в работе с претензиями потерпевших и определения размера вреда, причиненного потерпевшим.

5. Порядок определения размера страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего

5.1. Размер страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего, составляет два миллиона рублей.

5.2. Страховая выплата осуществляется лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти каждого потерпевшего (кормильца).

5.3. Право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца) имеют лица, состоявшие на иждивении умершего потерпевшего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания, определяемое в соответствии со статьей 1088 Гражданского кодекса Российской Федерации.

5.4. Страховая выплата указанным лицам осуществляется в равных долях исходя из общей суммы страховой выплаты.

Размер долей определяется Страховщиком исходя из количества заявлений о выплате, поданных указанными лицами до составления Страховщиком страхового акта.

5.5. В случае если Страховщик в срок произвел страховую выплату указанным лицам, иные лица, имеющие право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца) и не заявившие Страховщику свои требования до принятия им решения о страховой выплате, имеют право обратиться с требованием о возмещении вреда непосредственно к причинителю вреда в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.

5.6. Страховая выплата в части возмещения вреда лицам, имеющим право на возмещение вреда в результате смерти каждого потерпевшего (кормильца), осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования.

5.7. Страховая выплата в части возмещения расходов на погребение каждого потерпевшего включает в себя расходы на погребение и возмещается лицу, которое их понесло, в размере не более двадцати пяти тысяч рублей.

6. Определение размера страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего

6.1. Размер страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего, составляет не более двух миллионов рублей на каждого потерпевшего, определяется на основании главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации и включает в себя:

Расходы на возмещение утраченного потерпевшим заработка (дохода), который он имел либо определенно мог иметь;

Дополнительные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение и приобретение лекарств, дополнительное питание, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии.

6.2. Расходы на возмещение утраченного потерпевшим заработка (дохода), который он имел либо определенно мог иметь, возмещаются Страховщиком.

6.3. Размер утраченного заработка (дохода) потерпевшего определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо до утраты им трудоспособности, соответствующей степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности, в соответствии с порядком, установленным гражданским законодательством Российской Федерации.

6.4. Дополнительные расходы, вызванные повреждением здоровья, возмещаются Страховщиком при предъявлении потерпевшим медицинского заключения, выданного в установленном законодательством Российской Федерации порядке, с указанием характера полученных потерпевшим травм и увечий, диагноза, периода нетрудоспособности или выданного в установленном законодательством Российской Федерации порядке заключения судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной или общей трудоспособности.

6.5. Перечень дополнительных расходов, порядок определения их размера, а также перечень необходимых документов, установлен Правительством Российской Федерации в постановлении от 03.11.2011 г. N 916 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте".

7. Определение размера страховой выплаты в части возмещения вреда в связи с нарушением условий жизнедеятельности

7.1. Размер страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности, определяется исходя из понесенных потерпевшим расходов, связанных с переездом к месту временного поселения и обратно, проживанием в месте временного поселения, приобретением жизненно важных материальных средств, в размере не более двухсот тысяч рублей.

7.2. Документы, подтверждающие факт нарушения условий жизнедеятельности на определенной территории, выдаются по требованию потерпевших органами местного самоуправления, наделенными полномочиями по решению вопросов организации и осуществления мероприятий по гражданской обороне, защите населения и территории от чрезвычайных ситуаций в границах такой территории.

7.3. Потерпевший по требованию о возмещении вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности, представляет Страховщику:

Документы, подтверждающие факт нарушения условий жизнедеятельности;

Документы, подтверждающие расходы потерпевшего, связанные с переездом к месту временного поселения и (или) обратно, проживанием в месте временного поселения, приобретением жизненно важных материальных средств.

7.4. Расходы, связанные с переездом к месту временного поселения и (или) обратно, независимо от наличия документов, подтверждающих произведенные расходы потерпевшим, возмещаются при следовании потерпевшего:

Железнодорожным транспортом - по тарифу жесткого вагона с четырехместным купе (за исключением фирменных поездов и вагонов повышенной комфортности);

Водным транспортном - по стоимости билета пассажирского места третьей категории;

Автомобильным транспортом - по тарифу перевозки пассажиров определенным видом транспорта, за исключением такси;

Воздушным транспортом - по стоимости билета в салоне экономического класса.

7.5. В расходы, указанные в п. 7.4. настоящего договора, включаются страховые платежи по обязательному страхованию пассажиров на транспорте, оплата услуг по продаже проездных документов, за пользование в железнодорожном транспорте постельными принадлежностями.

В случае осуществления переезда на личном транспорте потерпевшего, возмещению подлежат документально подтвержденные расходы на топливо исходя из норм расхода топлива на автомобильный транспорт, установленных Министерством транспорта Российской Федерации, и цен на него в соответствующем регионе Российской Федерации.

7.6. Расходы потерпевшего в связи с проживанием в месте временного поселения возмещаются в размере фактических расходов, подтвержденных соответствующими документами, в размере не более стоимости проживания в номере стандартного типа (экономкласса) в гостинице трехзвездочного класса исходя из цен, сложившихся в соответствующем субъекте Российской Федерации.

При отсутствии документов, подтверждающих расходы потерпевшего в связи с проживанием в месте временного поселения, страховая выплата определяется исходя из четырехсот рублей в сутки за фактический период нарушения условий жизнедеятельности, но не более шестимесячного временного периода.

В случае предоставления потерпевшему временного жилья органами государственной власти или органами местного самоуправления бесплатно Страховщиком выплата по такому основанию не производится.

7.7. Расходы потерпевшего в связи с приобретением жизненно важных материальных средств, включающих в себя предметы первой необходимости (посуда, постельные принадлежности, медикаменты, средства личной гигиены и санитарии, средства ухода за детьми и т. п.), продукты питания, одежду, обувь и т. п., возмещаются Страховщиком на основании документов, подтверждающих такие расходы потерпевшего.

При отсутствии таких документов страховая выплата определяется исходя из величины прожиточного минимума на душу населения соответствующего субъекта Российской Федерации за фактический период нарушения условий жизнедеятельности, но не более шестимесячного временного периода.

8. Определение размера страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего

8.1. Размер страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, определяется с учетом реального ущерба, причиненного повреждением имущества, в размере не более:

Трехсот шестидесяти тысяч рублей - в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, - физического лица, за исключением вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности;

Пятисот тысяч рублей - в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, - юридического лица.

8.2. Под реальным ущербом, причиненным потерпевшему повреждением имущества, понимается стоимостное выражение повреждения или полной гибели имущества юридических лиц (основных и оборотных фондов), объектов незавершенного строительства, имущества граждан, сельскохозяйственной продукции и объектов аквакультуры.

8.3. В случае повреждения зданий, строений, сооружений, объектов незавершенного строительства, оборудования, товарно-материальных ценностей, транспортных средств и иного имущества потерпевшего размер страховой выплаты определяется исходя из расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до аварии на опасном объекте.

8.4. В состав восстановительных расходов включаются:

Расходы на приобретение материалов и запасных частей, необходимые для ремонта (восстановления) имущества;

Расходы на оплату работ по ремонту (восстановлению) имущества;

Расходы на доставку материалов и запасных частей к месту ремонта, расходы на доставку имущества к месту ремонта и обратно, на доставку ремонтных бригад к месту ремонта и обратно.

8.5. В затраты на восстановление имущества не включаются расходы, связанные с изменением и (или) улучшением характеристик поврежденного имущества (достройка, дооборудование, модернизация, реконструкция и т. п.).

8.6. Размер страховой выплаты в случае полной гибели имущества потерпевшего определяется исходя из рыночной стоимости имущества, определенной на момент аварии на опасном объекте, за вычетом стоимости пригодных для дальнейшего использования остатков этого имущества, если таковые имеются.

8.7. Под полной гибелью понимаются случаи, когда ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его рыночной стоимости или превышает указанную стоимость на момент наступления аварии на опасном объекте.

8.8. Потерпевшим, занимающимся производством товаров, возмещается сумма расходов на производство утраченной в результате аварии на опасном объекте произведенной ими готовой продукции.

8.9. В размер страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного имуществу, указанному в п. 8.3. настоящего договора, включаются расходы на расчистку территории, на которой находилось имущество потерпевшего, от обломков поврежденного или погибшего имущества потерпевшего, возникших в результате аварии на опасном объекте, расходы, произведенные потерпевшим с целью спасания имущества, расходы по обеспечению сохранности поврежденного имущества для целей проведения его осмотра представителем Страховщика, расходы на рекультивацию земель сельскохозяйственного назначения, плодородие которых снизилось в результате аварии на опасном объекте.

8.10. При причинении вреда сельскохозяйственным производителям, в том числе ведущим личное подсобное хозяйство, а также сельскохозяйственным животным, рыбному хозяйству, возмещению Страховщиком подлежит ущерб имуществу, определяемый в соответствии с пунктами 95-106 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 03.11.2011 г. N 916.

8.11. При невозможности получения информации о рыночной стоимости имущества из официальных источников стоимость поврежденного или полностью погибшего имущества может быть определена на основе документов, предъявленных потерпевшим для подтверждения его стоимости.

8.12. Для получения страховой выплаты в связи с повреждением или полной гибелью имущества потерпевший представляет Страховщику следующие документы:

Заявление о страховой выплате;

Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потерпевшего (для физических лиц);

Документы, подтверждающие имущественный интерес потерпевшего или лица, имеющего право на получение страховой выплаты, связанный с владением, пользованием или распоряжением поврежденным или погибшим имуществом;

Справка органов местного самоуправления или иных компетентных органов, подтверждающая факт повреждения или гибели имущества потерпевшего в результате аварии;

Опись поврежденного, погибшего или утраченного имущества;

Документы, подтверждающие расходы потерпевшего в связи с гибелью или повреждением имущества;

Документы, подтверждающие обоснованность вынужденного убоя сельскохозяйственных животных;

Заключение независимой экспертизы о размере причиненного вреда, если проводилась независимая экспертиза, или заключение независимой экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного имуществу, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим;

Документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась за счет потерпевшего;

Документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по спасанию и обеспечению сохранности поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов;

Иные документы в обоснование требования о возмещении причиненного вреда, в том числе сметы, счета, договоры об оказании услуг и т. п.

9. Определение размера возмещаемых расходов, произведенных страхователем в целях уменьшения вреда от страхового случая

9.1. В части возмещения расходов Страхователя в целях уменьшения вреда от страхового случая Страховщик возмещает фактически произведенные необходимые расходы Страхователя для осуществления разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер, направленных на спасение людей и локализацию последствий аварии на опасном объекте, или фактические расходы Страхователя, произведенные для выполнения указаний Страховщика при наступлении аварии на опасном объекте.

9.2. Для возмещения расходов в целях уменьшения вреда от страхового случая Страхователь должен предъявить Страховщику документы, подтверждающие действия Страхователя по уменьшению вреда в результате аварии и размер произведенных им расходов.

9.3. В случае если размер вреда, причиненного потерпевшим, превышает размер страховой суммы по настоящему договору, расходы, произведенные Страхователем в целях уменьшения вреда от страхового случая, возмещаются пропорционально отношению размера страховой суммы к размеру причиненного вреда.

10. Порядок осуществления страховой выплаты

10.1. Страховая выплата производится Страховщиком на основании документов, необходимых для осуществления страховой выплаты, установленных п. 4.5. и соответствующими разделами настоящего договора в соответствии с видами вреда, причиненного в результате аварии на опасном объекте.

10.2. Потерпевший (представитель потерпевшего) и (или) Страхователь представляют Страховщику оригиналы документов с копиями, которые могут быть заверены Страховщиком, или копии документов, заверенные в установленном порядке.

10.3. Для подтверждения оплаты приобретенных товаров, выполненных работ и (или) оказанных услуг Страховщику предоставляются оригиналы документов.

10.4. В требовании о страховой выплате потерпевший обязан сообщить Страховщику свои персональные данные, необходимые для осуществления Страховщиком страховой выплаты.

Непредставление потерпевшим персональных данных, необходимых для осуществления Страховщиком страховой выплаты, и согласия на их обработку влечет невозможность осуществления Страховщиком страховой выплаты.

10.5. После получения акта о причинах и об обстоятельствах аварии, заявления потерпевшего и документов, подтверждающих причинение вреда и его размер, Страховщиком в течение двадцати рабочих дней составляется страховой акт.

10.6. В течение двадцати пяти рабочих дней со дня установления причин аварии в соответствии с законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов, законодательством о безопасности гидротехнических сооружений, законодательством в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций и получения заявления потерпевшего о страховой выплате, документов, подтверждающих причинение вреда и его размер, Страховщик обязан осуществить страховую выплату потерпевшему или направить лицу, обратившемуся с заявлением о страховой выплате, страховой акт, содержащий мотивированный отказ в страховой выплате.

При нарушении срока исполнения такой обязанности Страховщик обязан уплатить потерпевшему неустойку в размере одной стопятидесятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда Страховщик должен был исполнить эту обязанность, от предельных размеров страховых выплат, установленных частью 2 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2010 г. N 225-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте", и в зависимости от вида причиненного вреда, но не более указанных предельных размеров страховых выплат.

10.7. В случае недостижения Сторонами согласия в определении размера причиненного вреда любая из Сторон вправе потребовать назначения независимой экспертизы, предварительно оплатив ее стоимость за свой счет, а при сохранении разногласий - обратиться в суд (арбитражный суд), решение которого будет обязательным для Сторон.

10.8. Страховая выплата производится:

Потерпевшим - физическим лицам - наличными денежными средствами или путем перечисления на указанный ими банковский счет;

Потерпевшим - юридическим лицам - путем перечисления на указанный ими банковский счет.

10.9. Возмещение расходов Страхователя, произведенных в целях уменьшения убытков в связи с аварией на опасном объекте, производится путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет Страхователя.

10.10. Днем исполнения Страховщиком обязанности по осуществлению страховой выплаты считается день поступления денежных средств на банковский счет потерпевшего или день выплаты денежных средств из кассы Страховщика.

10.11. Совокупный предельный размер всех страховых выплат по настоящему договору, связанных с одной аварией на опасном объекте, не может превышать размер страховой суммы, установленной п. 3.1. настоящего договора.

10.12. Страхователь возмещает разницу между страховой выплатой и фактическим размером вреда в случае, если размер вреда, причиненный потерпевшему, превышает предельный размер страховой выплаты, установленный настоящим договором.

10.13. В случае если страховые выплаты должны быть произведены нескольким потерпевшим и сумма их требований, предъявленных Страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает размер страховой суммы:

В первую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевших - физических лиц;

Во вторую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших - физических лиц, в том числе в связи с нарушением условий жизнедеятельности;

В третью очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших - юридических лиц.

10.14. В первую очередь требований о возмещении вреда также включаются требования от представителей потерпевшего, пропавшего без вести в результате аварии на опасном объекте.

Право на получение страхового возмещения существует у представителей такого потерпевшего, но не ранее объявления потерпевшего умершим в установленном законом порядке. Размер страховой выплаты для такого потерпевшего рассчитывается как для умершего потерпевшего.

10.15. При недостаточности части страховой суммы, оставшейся после удовлетворения требований потерпевших одной очереди, для полного возмещения вреда потерпевшим следующей очереди страховые выплаты производятся в рамках соответствующей очереди пропорционально отношению страховой суммы (ее оставшейся части) к сумме требований потерпевших.

10.16. Требования Страхователя о возмещении расходов, произведенных в целях уменьшения вреда от страхового случая, удовлетворяются после выполнения обязательств по страховым выплатам перед потерпевшими.

10.17. Потерпевший обязан возвратить Страховщику полученную страховую выплату (или ее соответствующую часть), если в течение предусмотренных законодательством Российской Федерации сроков исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 03.11.2011 г. N 916 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте" полностью или частично лишает потерпевшего права на ее получение.

11. Права и обязанности сторон

11.1. Страхователь обязан:

11.1.1. При заключении настоящего договора направить Страховщику заявление об обязательном страховании с приложением документов, содержащих необходимые для определения размера страховой премии сведения об опасном объекте, уровне его безопасности, о вреде, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможном количестве потерпевших.

11.1.2. Уплатить страховую премию (страховые взносы) в размере и порядке, установленном настоящим договором.

11.1.3. В течение пяти рабочих дней со дня заключения или изменения настоящего договора направить его копию в [указать наименование федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в пределах своей компетенции функцию по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных объектов].

11.1.4. Содействовать в проведении назначенной Страховщиком экспертизы опасного объекта в целях оценки вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и (или) уровня безопасности опасного объекта, в том числе обеспечить доступ специализированных организаций и (или) специалистов на опасный объект, представить необходимую техническую и иную документацию.

11.1.5. Уведомлять Страховщика обо всех изменениях, внесенных в документы, представленные Страховщику при заключении настоящего договора, в течение пяти рабочих дней со дня внесения таких изменений.

11.2. Страхователь вправе:

11.2.1. Требовать от Страховщика разъяснения условий обязательного страхования, консультаций по заключению договора обязательного страхования.

11.2.2. При значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении настоящего договора, в том числе при уменьшении вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших, требовать изменения условий настоящего договора, в том числе уменьшения размера страховой премии пропорционально уменьшению страхового риска.

11.2.3. Знакомиться с документами Страховщика, связанными с исполнением им настоящего договора.

11.2.4. При аварии на опасном объекте требовать от Страховщика представления копии страхового акта.

11.2.5. Требовать от Страховщика возмещения расходов, произведенных в целях уменьшения убытков от страхового случая, если такие расходы были бы необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика.

11.2.6. Требовать от Страховщика бесплатной выдачи дубликата страхового полиса в случае его повреждения или утраты.

11.2.7. Досрочно отказаться от настоящего договора.

11.3. Страховщик обязан:

11.3.1. Обеспечить неразглашение информации о Страхователе и потерпевших, которая стала ему известна в результате его профессиональной деятельности.

11.3.2. Разъяснить Страхователю и потерпевшим условия обязательного страхования, проводить консультации по вопросам осуществления обязательного страхования, в том числе по оформлению документов, необходимых для страховой выплаты.

11.3.3. При заключении настоящего договора выдать Страхователю страховой полис установленного образца, либо в случае его повреждения или утраты в период действия настоящего договора по требованию Страхователя бесплатно выдать дубликат страхового полиса.

11.3.4. В течение пяти рабочих дней сообщить в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, сведения о заключенных, продленных, недействительных и прекративших свое действие договорах обязательного страхования в [указать наименование федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в пределах своей компетенции функцию по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных объектов], а также в [указать наименование федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций], по его запросу.

11.3.5. В течение тридцати рабочих дней со дня поступления требования Страхователя об изменении настоящего договора в связи с уменьшением страхового риска, включая уменьшение размера страховой премии, рассмотреть такое требование.

11.3.6. При получении сообщения об аварии на опасном объекте незамедлительно направить своего представителя для участия в расследовании причин, обстоятельств и последствий аварии на опасном объекте, в том числе для участия в работе комиссии, созданной с участием представителя федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных объектов, либо его территориального органа и (или) Страхователя в целях технического расследования причин аварии на опасном объекте, и в случае, если в результате аварии возникла чрезвычайная ситуация, также для участия в работе соответствующей комиссии по чрезвычайной ситуации.

11.3.7. В течение двадцати рабочих дней после получения акта о причинах и обстоятельствах аварии, заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, подтверждающих причинение вреда и его размер, составить страховой акт.

11.3.8. По требованию потерпевшего или Страхователя бесплатно выдать копию страхового акта.

11.3.9. Разъяснить потерпевшему последствия отказа предоставить персональные данные, необходимые для осуществления страховой выплаты.

11.3.10. Возместить в соответствии со статьей 962 Гражданского кодекса Российской Федерации расходы, произведенные в целях уменьшения убытков от страхового случая, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика. В случае, если размер вреда, причиненного потерпевшим, превышает размер страховой суммы по настоящему договору, указанные расходы возмещаются пропорционально отношению размера данной страховой суммы к размеру причиненного вреда.

11.4. Страховщик вправе:

11.4.1. При заключении настоящего договора и в течение срока его действия проводить за свой счет экспертизу опасного объекта в целях оценки вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и (или) уровня безопасности опасного объекта, в том числе с привлечением специализированных организаций и (или) специалистов.

11.4.2. В письменной форме запрашивать у федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных объектов, федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, иных органов государственной власти, органов местного самоуправления, наделенных соответствующей компетенцией, и получать от них документы, содержащие сведения о выполнении Страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации.

11.4.3. При значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страхователем Страховщику при заключении настоящего договора, в том числе при увеличении вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, требовать изменения условий настоящего договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

11.4.4. В случае просрочки уплаты страховой премии (очередного страхового взноса) более чем на тридцать дней требовать расторжения настоящего договора.

11.4.5. Запрашивать у органов государственной власти, органов местного самоуправления, наделенных соответствующей компетенцией, и получать от них документы и сведения, устанавливающие или подтверждающие причины и обстоятельства аварии на опасном объекте, причины и обстоятельства чрезвычайной ситуации, размеры причиненного вреда, факт нарушения условий жизнедеятельности.

11.4.6. Принимать необходимые меры в целях расследования причин, обстоятельств аварии на опасном объекте, определения размера причиненного вреда, в том числе самостоятельно или с привлечением специализированных организаций и (или) специалистов, проводить осмотр места аварии и поврежденного имущества, назначить необходимые обследования в целях оценки фактического состояния здоровья потерпевших.

11.4.7. Направить своего представителя к Страхователю для участия в работе с претензиями потерпевших, определения размера вреда, причиненного потерпевшим.

11.4.8. До полного определения размера подлежащего возмещению вреда по заявлению потерпевшего произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда.

11.4.9. По согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных настоящим договором, в счет страховой выплаты организовать и оплатить восстановление или ремонт поврежденного имущества либо предоставление аналогичного имущества взамен утраченного в результате аварии на опасном объекте.

11.4.10. Принимать участие в судебном разбирательстве дел, связанных с установлением страхового случая, претензиями потерпевших по страховым выплатам.

12. Право регрессного требования

12.1. Страховщик вправе предъявить регрессное требование в пределах произведенной страховой выплаты к Страхователю, если:

Вред был причинен вследствие невыполнения Страхователем предписаний (указаний) федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных объектов, и (или) федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, данных в соответствии с их компетенцией;

Умышленные действия (бездействие) работника Страхователя повлекли за собой причинение вреда потерпевшим, в том числе в результате контролируемых взрыва, выброса опасных веществ, сброса воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций.

13. Ответственность сторон

13.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

14. Прекращение действия договора

14.1. Настоящий договор прекращает свое действие с даты окончания срока его действия.

14.2. Действие настоящего договора досрочно прекращается в следующих случаях:

14.2.1. Прекращение соответствия опасного объекта требованиям к опасным объектам, владельцы которых обязаны осуществлять обязательное страхование.

14.2.2. Ликвидация Страхователя - юридического лица или смерть Страхователя - индивидуального предпринимателя.

14.2.3. Смена владельца опасного объекта в период действия настоящего договора, если новый владелец опасного объекта не уведомил Страховщика в течение тридцати календарных дней со дня вступления во владение опасным объектом в письменной форме. Настоящий договор прекращается с двадцати четырех часов местного времени последнего дня указанного тридцатидневного срока.

14.2.4. Прекращение возможности наступления страхового случая и существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

14.3. Страхователь при досрочном прекращении настоящего договора по основаниям, предусмотренным пп. 14.2.1., 14.2.3. настоящего договора, вправе потребовать возврата части уплаченной им страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования за вычетом произведенных Страховщиком расходов на ведение дела и отчислений в резерв для финансирования компенсационных выплат.

14.4. Страховщик при досрочном прекращении настоящего договора по основаниям, предусмотренным пп. 14.2.2., 14.2.4. настоящего договора, имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал настоящий договор.

14.5. Настоящий договор может быть прекращен (расторгнут) на основе письменного уведомления:

14.5.1. По требованию Страхователя.

14.5.2. По требованию Страховщика в случае просрочки уплаты страховой премии (очередного страхового взноса) более чем на тридцать календарных дней.

14.5.3. По соглашению Сторон.

14.6. В случае расторжения настоящего договора по основаниям, предусмотренным пп. 14.5.1., 14.5.2. настоящего договора, уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

14.7. При прекращении настоящего договора Страховщик по требованию Страхователя предоставляет ему сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах в период действия настоящего договора. Данные сведения об обязательном страховании предоставляются Страховщиком в письменной форме и бесплатно.

14.8. При прекращении настоящего договора Страхователь предоставляет новому страховщику сведения об обязательном страховании, которые учитываются при заключении очередного договора обязательного страхования.

14.9. Досрочное прекращение настоящего договора не прекращает обязанности Страховщика выплатить страховое возмещение по страховым случаям, наступившим в период действия настоящего договора.

14.10. Досрочное прекращение настоящего договора не прекращает обязанности Страхователя по уплате страховой премии, исполнение которой к моменту прекращения настоящего договора просрочено.

15. Порядок рассмотрения споров

15.1. Споры и разногласия, которые могут возникнуть при исполнении настоящего договора, будут по возможности разрешаться путем переговоров между Сторонами.

15.2. В случае, если Стороны не придут к соглашению, споры разрешаются в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

16. Заключительные положения

16.1. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

16.2. Договор вступает в силу со дня исполнения Страхователем обязанности по уплате [страховой премии/первого страхового взноса] и действует до [число, месяц, год].

16.3. Настоящий договор заключается путем предоставления Страхователю на основании его письменного заявления страхового полиса обязательного страхования.

16.4. Изменения в настоящий договор вносятся путем внесения соответствующей записи в раздел "Особые отметки" страхового полиса обязательного страхования с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя Страховщика, печатью Страховщика и выдачи переоформленного страхового полиса обязательного страхования в течение двух рабочих дней со дня возвращения Страхователем ранее выданного страхового полиса обязательного страхования.

16.5. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.

На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.

Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.

Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.