Признаки поврежденных купюр. Виды и порядок оформления операций с поврежденными денежными знаками иностранных государств Правила райффайзенбанка приема поврежденных знаков иностранных государств

"Валютное регулирование. Валютный контроль", 2011, N 12

В Российской Федерации запрещена оплата товаров, работ и услуг наличной валютой иностранных государств. Однако наличная иностранная валюта имеет широкое хождение в России. Мы держим иностранную валюту в качестве наличных сбережений, пытаясь избежать инфляционных потерь, покупаем ее при выезде за рубеж, продаем, вернувшись из-за границы или решив перевести сбережения из одной валюты в другую или в рубли. Почти каждый из нас сталкивается, часто или редко, с наличной иностранной валютой. И каждый может иметь на руках поврежденные или фальшивые купюры. В этой статье мы узнаем, что же происходит, когда мы приносим поврежденную или "сомнительную" банкноту в отделение банка.

Работа с поврежденными банкнотами или банкнотами, вызывающими сомнения в их подлинности, регламентирована Инструкцией ЦБ РФ от 16.09.2010 N 136-И "О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц" и Указанием Банка России от 14.08.2008 N 2054-У "О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации".

Нужно начать с того, что с ноября 2010 г. банки не обязаны работать с поврежденными и сомнительными банкнотами. Перечень операций с наличной иностранной валютой, которые обязан осуществлять банк или его филиал, больше не содержит следующие пункты:

замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы государств);
замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) другого иностранного государства (группы государств);
покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы государств) за наличную валюту Российской Федерации;
прием поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы государств) для зачисления на счета физических лиц;
прием денежных знаков иностранных государств (группы государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности.

То есть кассовый работник банка может просто отказать вам в приеме банкнот, которые показались ему поврежденными или сомнительными. Однако это не может быть личной инициативой работника. В этом случае стоит обратить внимание на стенд с информацией, который должен содержать перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валютой и чеками.

Скорее всего, отделение банка, в которое вы обратились, будет осуществлять операции с такими купюрами. Но с комиссией, размер которой банк устанавливает самостоятельно или по специальному курсу обмена.

Сомнительные банкноты

Все кассовые работники, имеющие дело с валютой иностранных государств, должны пройти специальную подготовку по способам определения подлинности банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) и иметь на руках документ, свидетельствующий о прохождении ими таких курсов. Благодаря этому они знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, способы имитации элементов защиты банкнот и основные отличительные признаки, свидетельствующие о факте подделки банкнот. Для осуществления вышеуказанного контроля кассовые работники используют следующие технические средства контроля подлинности денежных знаков: увеличительное стекло (не менее 10 крат); прибор контроля подлинности банкнот в отраженном и проходящем свете; источник ультрафиолетового света; линейку измерительную; прибор для визуального контроля меток, обнаруживаемых в инфракрасных лучах. Также допускается использование автоматических и полуавтоматических устройств для проверки подлинности банкнот.

На банкноты, имеющие признаки подделки, кассовый работник составляет справку о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков (задержании имеющих признаки подделки денежных знаков) по форме 0402159 и указывает в графе "Дополнительные реквизиты" следующие сведения: наименование эмитента (при возможности надо его указать); для банкнот США - буквенно-цифровое обозначение учреждения эмитента, чековой буквы, номера квадранта, номера клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского союза - буквенно-цифровая метка.

Обнаружив сомнительную купюру, кассовый работник ставит в известность заведующего кассой, который в течение рабочего дня должен известить о факте обнаружения указанных банкнот территориальный орган внутренних дел, а затем и передать их в УВД, оформив ордер по передаче ценностей по форме 0402102.

Но вы можете и сами передать сомнительные, на ваш взгляд, банкноты на экспертизу в банк. Заявление составляется в свободной форме, к нему прилагается опись сомнительных денежных знаков, передаваемых на экспертизу. Если в отделении банка, куда вы обратились, предусмотрена должность работника, занимающегося дополнительной проверкой сомнительных банкнот, такая проверка проводится в срок до пяти рабочих дней, включая день их приема (выявления).

Если кассовый работник, на которого возложена функция дополнительной проверки сомнительных банкнот, не находит признаков подделки, он оформляет заключение о результатах дополнительной проверки сомнительных банкнот в одном экземпляре в произвольной форме. В заключении указываются: фирменное наименование уполномоченного банка (фирменное наименование уполномоченного банка и наименование филиала; фирменное наименование уполномоченного банка и наименование внутреннего структурного подразделения; фирменное наименование уполномоченного банка, наименования филиала и внутреннего структурного подразделения); дата приема (выявления) сомнительной банкноты; наименование организации или фамилия, имя, отчество физического лица, от которых были приняты сомнительные банкноты; наименование наличной иностранной валюты; эмитент, номинал, год выпуска, серия и номер сомнительной банкноты; реквизиты сомнительной банкноты (для банкнот США - буквенно-цифровое обозначение учреждения эмитента, чековая буква, номер квадранта, номер клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского союза - буквенно-цифровая метка), дата составления заключения о результатах дополнительной проверки сомнительных банкнот. Заключение о результатах дополнительной проверки сомнительных банкнот подписывается кассовым работником, проводившим дополнительную проверку сомнительных банкнот, и направляется в кассовые документы.

Банкноты, в которых не обнаружены признаки подделки, возвращаются клиенту. Либо по его просьбе их сумма может быть выплачена в рублях по курсу соответствующей иностранной валюты по отношению к рублю на дату выплаты, установленному уполномоченным банком, либо зачислена на банковский счет, счет по вкладу (депозиту) клиента в иностранной валюте или в рублях по курсу соответствующей иностранной валюты на дату зачисления (перечисления), установленную уполномоченным банком.

Банкноты, подлинность которых не может быть подтверждена кассовым работником, на которого возложена функция дополнительной проверки сомнительных банкнот, направляются на экспертизу в головной расчетно-кассовый центр (далее - ГРКЦ) территориального учреждения Банка России. Нужно отметить, что ГРКЦ принимают от кредитных организаций на экспертизу сомнительные банкноты только основных иностранных валют, официальный курс которых по отношению к рублю устанавливается Банком России. Экспертиза производится в течение 10 рабочих дней со дня их приема.

Поврежденные банкноты

Теперь банки могут не только заменять поврежденные банкноты, не имеющие признаков подделки, на неповрежденные, или на монету соответствующего иностранного государства, или на неповрежденные банкноты (монету) другого иностранного государства, но и покупать их за рубли. А также могут принять их для зачисления на банковский счет по вкладу (депозиту) клиента либо принять на инкассо с учетом условий их приема эмитентами. Как мы уже писали выше, по таким операциям будет установлен специальный курс обмена или же банк возьмет с вас комиссию.

Подведем итог. Несмотря на то что банки теперь не обязаны проверять наши банкноты на подлинность и принимать поврежденные купюры, у нас не должно возникнуть проблем с обменом таких банкнот. Только вот условия такого обмена каждый уполномоченный банк устанавливает сам.

А.Худяков

Первого дома консалтинга

"Что делать Консалт"

1. Банкноты иностранного государства (группы иностранных государств) признаются неповрежденными ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» в следующих случаях:

не содержащие признаков подделки;
сохранившие основные признаки платежности: наименование эмиссионного банка, номера и серии, достоинства цифрами и прописью, основной рисунок с лицевой и оборотной стороны, а также элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, защитные нити, микротекст, внедренные в бумагу цветные волокна, включая видимые в УФ-лучах, люминесцирующие рисунки);
имеющие смещения рисунка банкноты относительно белого поля вверх или вниз не более 1 мм.;
непомятые банкноты, не имеющие потертостей, и загрязнений, вследствие нахождения банкноты в обращении, не имеющие пятен, оттисков штампов и посторонних надписей, в том числе свечений, штампов и надписей, видимых в УФ-лучах, не имеющие надрывов, проколов, и прочих повреждений.

2. Поврежденными признаются банкноты иностранного государства (группы иностранных государств) по следующим повреждениям, дефектам:

не имеющие признаков подделки;
сохранившие следующие реквизиты: наименование эмиссионного банка, номера и серии, достоинства цифрами и прописью, основной рисунок с лицевой и оборотной стороны, а также элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, защитные нити, микротекст, внедренные в бумагу цветные волокна, включая видимые в УФ-лучах, люминесцирующие рисунки);
имеющие незначительные потертости и загрязнения, не препятствующие определению подлинности банкноты;
имеющие мелкие масляные и другие пятна диаметром не более 3 мм, незначительные посторонние надписи не более 2-х знаков с максимальным размером одного знака не более 5 мм, оттиски штампов не более одного, с максимальным размером не более 5 мм, в случае, если надписи и оттиски штампов не препятствуют определению подлинности банкноты;
имеющие не более 2-х проколов с диаметром отверстий до 1 мм, не препятствующие определению подлинности банкноты;
подвергнутые воздействию химических реактивов, в том числе реактивов, приведших к свечению бумаги в УФ-лучах (свечение отдельных вкраплений диаметром не более 0,5 см);
имеющие надрывы размером не более 1 см, подклеенные или утраченные углы размером не более 0,5 см.

3. Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), выведенные ими из обращения после даты, объявленной банком-эмитентом соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств) и доведенной до уполномоченных банков Банком России или имеющие иные повреждения, кроме указанных в п. 2 настрящих правил, приему не подлежат.

4. Все операции по приему наличной иностранной валюты от клиентов во все виды платежей, для зачисления на банковские счета, счета по вкладам, переводам, а также при совершении валютно-обменных операций, иных операций с наличной иностранной валютой, осуществляемых в Банке (кроме операции по замене) производятся только с неповрежденными банкнотами иностранных государств (группы иностранных государств) указанными в п.1 настоящих правил. Замена поврежденных банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) не имеющих признаков подделки на неповрежденные банкноты соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств) производится с взиманием комиссии, установленной Банком.

5. Банкноты иностранного государства (группы иностранных государств), вызывающие сомнение в подлинности или имеющие явные признаки подделки, предъявителю не возвращаются и подлежат задержанию банком с выдачей клиенту справки о приеме на экспертизу сомнительных денежных знаков (задержании имеющих признаки подделки денежных знаков) 0402159.

Условно банкноты по степеням повреждения можно разделить на три категории. К первой относятся банкноты, которые имеют незначительные повреждения: с утраченными углами или краями, загрязненные, изношенные, надорванные, с потертостями, небольшими отверстиями, проколами, посторонними надписями, оттисками штампов. Такие деньги обязаны принимать в качестве средства платежа все предприятия и организации. Вместе с тем при получении банкноты, имеющей указанные повреждения, на сдачу или при других выплатах граждане вправе потребовать заменить ее на другую, не имеющую повреждений.

Банкноты с более значительными повреждениями, не вызывающие сомнений в платежеспособности, должны обмениваться всеми кредитными организациями. Наконец, к третьей категории относятся банкноты, степень повреждения которых не позволяет однозначно установить их соответствие признакам платежеспособности. С такими деньгами также следует обращаться в любую кредитную организацию, которая обязана их принять для направления на экспертизу в учреждение Банка России.

Прием денежных знаков на экспертизу осуществляется по заявлению клиента и описи, в которой указываются реквизиты банкнот. По возможности прилагается документ, в котором указываются причины серьезных повреждений банкнот. В заявлении также необходимо указать, каким способом в случае обмена будут получены деньги: путем зачисления на счет или наличными в кассе кредитной организации. Главное условие для обмена — банкноты должны сохранить в совокупности не менее 55% своей первоначальной площади. Обмену подлежат также купюры, составленные из двух фрагментов от разных банкнот одного номинала при условии, что они не совпадают по графическому изображению, и каждый фрагмент сохранил не менее 50% от первоначальной площади. Есть шанс обменять и банкноты, сохранившие меньше 55% от первоначальной площади, если они пострадали при пожаре, автомобильной аварии и т.п. В этом случае необходимо представить официальную справку, подтверждающую, что драматическое событие действительно

произошло. При этом сохранившаяся площадь банкнот должна быть достаточной, чтобы определить их номинал. Указание Банка России и наглядные материалы, касающиеся порядка работы с поврежденными денежными знаками Банка России, размещены в сети Интернет на сайте Банка России (www.cbr.ru). Плата за обмен и прием на экспертизу денежных знаков Банка России не взимается. Правила приема поврежденных банкнот иностранной валюты разрабатываются уполномоченными кредитными организациями, имеющими лицензии на проведение валютных операций, самостоятельно, основываясь на условиях их обмена иностранными эмиссионными банками. В связи с этим единых правил приема поврежденных денежных знаков иностранной валюты уполномоченными кредитными организациями нет.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» за указанную операцию может взиматься комиссионное вознаграждение, размер которого определяется кредитной организацией. В то же время экспертиза поврежденных денежных знаков проводится учреждениями Банка России бесплатно. С порядком работы с поврежденными банкнотами иностранных государств в кредитных организациях можно ознакомиться в сети Интернет на сайтах кредитных организаций. Среди монет Банка России тоже могут встретиться деформированные, потерявшие свой товарный вид. Поврежденную монету Банка России обязаны принимать и обменивать все отечественные кредитные организации.

Но это не значит, что можно обменять монету с любыми повреждениями. На этот счет существуют твердые правила, установленные Банком России. Обязательному обмену по номиналу подлежит монета Банка России, не содержащая признаков подделки, имеющая изменения первоначальной формы (погнутая, сплющенная, надпиленная, имеющая отверстия и следы удаления металла), но полностью сохранившая изображение на аверсе и реверсе. Обменивается монета со следами воздействия высоких температур и агрессивных сред (оплавленная, травленая, изменившая цвет) или содержащая брак изготовителей.