Как правильно брать кредит на покупку автомобиля. В каком банке выгоднее оформить автокредит? В каких банках есть автокредитование

Является выбор банка и оптимальной программы. При подборе банка важно учитывать не только рекомендации и мнения клиентов, но и различные рейтинги.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

По каким параметрам составляется

Наиболее значимыми при выборе кредитного учреждения являются:

• рейтинг активов банка. Активы складываются из оценки имущества, находящегося в собственности банка, уставного капитала, вкладов, обязательств перед банком, ценных бумаг и так далее. Чем большими активами обладает учреждение, тем выше рейтинг ему будет присвоен;
• рейтинг депозитов частных лиц. Определяется на основании суммы вкладов, открытых физическими лицами. Чем больше вкладов открыто в банке, тем выше уровень доверия к организации со стороны клиентов;
• рейтинг по кредитованию физических лиц. Соответственно определяется по количеству выданных кредитов и суммы заемных средств. Рейтинг кредитования сигнализирует о доступности существующих кредитных продуктов.

Показатели А и В могут варьироваться. Например, рейтинг ААА является максимальным, а рейтинг ВВ- больше приближен к показателю С.

• рейтинг потребительского кредитования;
• рейтинг автокредитования;
• рейтинг ипотечного кредитования.

• Standard & Poor’s (S&P). Компанией преимущественно оценивается кредитоспособность финансовых организаций. Рейтинги составляются на краткосрочный и долгосрочный периоды;
• Moody’s. Компанией ежегодно поддерживается более 30 рейтинговых систем, составленных на основе различных показателей;
• Fitch Ratings. Основанное в 1913 году рейтинговое агентство впервые ввело шкалу оценивания банков в буквенном выражении. На сегодняшний момент преимущественно определяются риски устойчивости и стабильности банков;
• Национальное рейтинговое агентство. По показателям устойчивости банки РФ разделяются на несколько основных категорий: крупнейшие (Сбербанк, ВТБ), крупные (Банк Москвы), средние (Райффайзенбанк, ЮниКредит банк) и мелкие (региональные банки, например, «Левобережный»).

Самые выгодные для автокредитования банки в 2019 году

В 2019 году самый выгодный автокредит можно получить (рейтинг составлен на основе данных с сайта Сравни ру):

Процентные ставки по автокредитам представлены с учетом программы государственного субсидирования, то есть:

По объему выданных автокредитов, а, следовательно, и степени доверия пользователей кредитных продуктов и условиям автокредитования, лидирующие позиции занимают следующие банки (рейтинг составлен компанией Банки ру):

По возможности оформления автокредита без дополнительного страхования (КАСКО) лидируют (по статистике сайта Сравни ру):

Рейтинг надежности

Если собственных средств для приобретения автомашины не хватает, но необходимо подобрать банк, который выдаст автокредит.

1. Требования, предъявляемые к заемщикам. Большинство требований сводится к возрастным ограничениям и прописке. Ограничения по возрасту чаще всего составляют 21 – 65 лет, но есть банки (например, Сетелем банк), которые кредитую лиц с 18 лет и до 75 лет. Прописка заемщика должна быть в регионе нахождения официального представительства выбранного банка.
2. Существующие кредитные программы. В настоящее время наиболее популярными являются:
   • классический автокредит, выдаваемый при предоставлении полного пакета документов;
   • экспресс автокредит. Для получения потребуется два документа: паспорт и водительские права. Однако ставки по такому виду кредитования будут выше, чем по классической программе;
   • Трейд – ин. Программа подразумевает выкуп старого автомобиля автосалоном и зачет вырученных денежных средств в качестве первоначального взноса. Программа имеет свои преимущества и недостатки. Плюсом, несомненно, является возможность быстро реализовать имеющееся транспортное средство, а минусом – заниженная стоимость автотранспорта при быстром выкупе;
   • Бай-бек или автокредит с обратным выкупом. Данная программа напоминает лизинг транспорта. По истечении срока автокредитования собственник транспортного средства имеет право вернуть авто продавцу без оплаты последнего взноса. При этом снижен размер ежемесячного платежа, так как выплата заемных средств производится по схеме первый платеж + ежемесячные платежи + последний платеж. Размер первого и последнего платежей приблизительно одинаковы и составляют 15% – 30% от стоимости автомашины.
3. Условия автокредитования. Здесь существенное значение имеют:
   • перечень машин, которые можно приобрести на заемные средства. Большинство банков предлагают автокредиты на новые и подержанные автомобили, а так же коммерческий автотранспорт. Принципиальное значение имеют возврат подержанной автомашины (7 – 15 лет) и продавец транспортного средства. Некоторые банки работают исключительно с автосалонами, другие кредитные учреждения выдают денежные средства и на покупку автомашины у частного лица;
   • максимальная сумма кредита. Показатель определяется на основании стоимости автомобиля и необходимого дополнительного оборудования;
   • срок кредитования;
   • процентная ставка банка;
   • необходимость и размер первоначального взноса;
   • необходимость залога и оформления КАСКО. В большинстве случаев залог приобретаемого авто является обязательным условием. Страховой полис КАСКО не везде оформляется в обязательном порядке. Однако отсутствие страховки приводит к повышенным рискам банка и как следствие удорожанию автокредита.
4. Наличие штрафных санкций за просрочку платежей. Как правило, пени за просрочку взимаются всеми банками, однако их размер может варьироваться в пределах 0,01% — 1% от суммы задолженности. Кроме этого штрафы могут взиматься и за другие действия:
   • просрочка передачи ПТС банку;
   • просрочка оформления страхового полиса;
   • не предоставление банку документов для подтверждения платежеспособности в период действия договора автокредита и так далее.
5. Правила изъятия залогового транспортного средства для покрытия задолженности. Большинство банков имеют право изымать автомобиль исключительно по судебному решению, но есть и такие кредиторы, которым решение суда не требуется.
   

   Автокредитование – один из главных розничных продуктов, которые могут предложить финансовые организации в секторе целевого кредитования. Как и жилищная ипотека, а также потребительский кредит, автокредитование имеет целевое назначение, в данном случае – приобретение автомобиля.

   Сегодня каждый из действующих в нашей стране банков утверждает, что предоставляет своим клиентам самые выгодные условия на покупку автомобиля. В сегменте автокредитования продолжает расти конкуренция, вынуждая кредитные организации вести серьёзную борьбу за клиентов. Существует множество банковских программ, причём они постоянно обновляются и систематически дополняются различными опциями. Чтобы привлечь клиентов, кредиторы снижают ставки, отменяют некоторые комиссии, смягчают требования, предъявляемые к потенциальным заёмщикам. Банки и автосалоны организуют совместные программы, позволяющие практически каждому гражданину России стать владельцем нового автомобиля. Если в 2013 году 44% приобретённых автомобилей было куплено в кредит, то в 2017 году каждый второй приобретался по программе автокредитования. Разнообразие кредитных продуктов позволяет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
   В каком банке выгодный автокредит.

   Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, главное решите в каком банке взять автокредит.

   Большинство банков на сегодняшний день мало обращает внимания на уровень официального дохода потенциального заёмщика. Благодаря этому факту многие граждане, получающие зарплату в «конвертах», смогли осуществить свою мечту и стать не только обладателем водительского удостоверения, но и владельцем собственного автомобиля. Однако стоит учитывать, что отсутствие справки о доходах влечёт за собой большие проценты по кредиту. Есть несколько основных аспектов, позволяющих отличить наиболее удобные предложения.
   

   • Минимальная процентная ставка, безусловно, значимый показатель, наглядно демонстрирующий размер суммы, которую придётся заплатить банку сверх стоимости автомобиля. Чем ниже проценты, тем, соответственно, меньше получит банк. Однако ни один банк не желает лишится прибыли, поэтому кредитные организации предпринимают определённые шаги, так или иначе разбавляющие их собственные затраты. Наиболее низкие проценты, встречающиеся среди предложений по автокредитованию, составляют 8-12%. Такие условия по автокредиту в лучших банках: Уралсиб, ЮниКредит, Банк Москвы и т.д.
   • Минимальный первоначальный взнос – часть стоимости транспортного средства, которая выплачивается покупателем в качестве подтверждения серьёзности намерений при оформлении кредита. Такие условия предлагают многие банки, но есть отдельные кредитные организации готовые предоставить возможность приобретения автомобиля без внесения собственных финансовых средств заёмщика. Какой банк выбрать для автокредита с такими условиями — ВТБ 24, МДМ-банк, Алтайэнергобанк. При наличии первоначального взноса прослеживается чёткая зависимость: чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше ставка по кредиту. Внесение собственных денежных средств при оформлении кредита, как уже говорилось, подтверждает серьёзность намерений покупателя. Некоторые банки выдвигают другие условия. Например, можно оформить кредит без первоначального взноса, но только на иномарку, стоимость которой составляет 500 000 рублей и более.
   • Нередко определяющим фактором при выдаче кредита являются характеристики самого автомобиля. В этом вопросе у каждого банка свои условия. Одни одобряют покупку только нового транспортного средства, другие согласны финансировать приобретение подержанного. Хотя на б/у автомобили оформить кредит сложнее. поскольку банков, согласных финансировать подобные сделки, не так уж много. Причём все они выдвигают единое условие совершения покупки только через автосалон. Самые выгодные условия на покупку подержанного автомобиля предлагают Сбербанк, Росбанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и некоторые другие. Покупка б/у транспортного средства – это шанс купить автомобиль со скидкой 50-70%.
   • КАСКО – при оформлении кредита стоит обратить внимание на этот пункт, как и на другие виды страхования, в частности, жизни и здоровья заёмщика. Практически в каждой рекламе, представляющей очередную программу автокредита, указаны процентные ставки, которые действуют только при оформлении полного пакета страхования, который, в свою очередь, существенно удорожает обслуживание кредита. От страховки, в принципе, можно отказаться, сэкономив на платежах некоторую сумму денег. Однако ставка по кредиту при этом может возрасти на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки ставят условие обязательного страхования, но позволяют выбирать страховщиков. Как правило, сотрудничество со страховщиками, предложенными банком, увеличивает плату по КАСКО.
   • Оформление кредита по двум документам для некоторых заёмщиков является одним из важнейших условий. Учитывая этот фактор, можно сделать вывод о самых выгодных условиях по автокредитам. Их предоставляет Сбербанк. Для принятия решения представителю банка нужно предоставить 2 документа: паспорт гражданина РФ и на выбор – водительское удостоверение либо ИНН. Помимо Сбербанка аналогичные программы имеются у Росбанка, ВТБ 24, Банка Москвы и др. Заёмщику, прибегающему к этой форме кредитования, стоит помнить: банк не имеет возможности оценить кредитоспособность клиента, поэтому допускает определённые риски и, соответственно, предлагает более высокие ставки по кредиту и завышает размер первоначального взноса.
   • Рассрочка от автопроизводителя – специальная программа, предоставляемая, как правило, заводом-производителем. Правда, у российского автопрома такие программы отсутствуют. Рассрочку можно получить только на иностранный автомобиль. Это может быть кратковременная акция или совместная программа автосалона и банка, во время действия которой можно купить автомобиль в кредит с пониженными ставками либо со скидкой на общую стоимость транспортного средства. Попадание в такую программу или акцию позволяет ощутимо сэкономить на покупке автомобиля, будь это кредитный заем или расчёт наличными. Кроме того, существует несколько программ автокредитования, с которыми стоит познакомиться подробнее.

   Поддержка государства: лучший кредит на автомобиль

   Уникальный продукт, о котором мало кто слышал, – это автокредит с государственной субсидией. Действует это предложение не в каждой финансовой организации, поскольку это президентская программа, в рамках которой можно купить автомобиль российского производства. Под её действие попадают и некоторые зарубежные модели, собираемые заводами на территории России. Самый выгодный кредит на автомобиль можно получить именно в рамках этой программы в Москве, Ростове и других городах.
   
   Лучший кредит на автомобиль: минимум ставки, первоначального взноса и доп.условий. Список моделей, попадающих под выгодный автокредит в банках с господдержкой:

   • Шкода Октавия, Фабиа
   • Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
   • Дэу Нексия, Матиз
   • Форд Фокус
   • Киа Рио, Сид
   • Мицубиси Лансер
   • Мазда 3
   • Тойота Королла
   • Рено Дастер, Логан, Сандеро
   • Фольксваген Поло
   • Опель Астра
   • Пежо 408, 301
   • Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
   • Хёндай Солярис
   • А также все Лады
   • Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

   Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в связи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

   Господдержка распространяется на две третьих части процентов по автокредиту. Субсидия рассчитывается по ставке Центробанка, действующей на момент совершения сделки. Например, при покупке транспортного средства с помощью кредита от Сбербанка стандартная ставка составляет 13,5-18%. С поддержкой государства сумма оплаты для заёмщика уменьшается на 6,5-7%. В результате автомобиль обходится своему владельцу значительно дешевле, а реализация продукции отечественных предприятий растёт.
   

   В каком банке выгоднее взять автокредит с господдержкой

   Программа государственного субсидирования позволяет приобрести транспортное средство до 3,5 тонн, стоимость которого не превышает 1 миллиона 150 000 руб. Банк предоставляет кредит не более чем на 90% стоимости автомобиля. Срок кредитования по программе не превышает 3 лет.

   Самый выгодный автокредит получается при минимальном сроке, на который оформляется заем. Сравните ставки в зависимости от срока кредитования на примере Сбербанка:

   Срок кредитования

   Процентная ставка, %

   До 12 месяцев

   13-36 месяцев

   37-60 месяцев

   Самый выгодный кредит на покупку автомобиля

   Минимальная переплата по кредиту – один из самых значимых факторов для клиентов, заключающих договор автокредитования с финансовыми организациями. Для более точного понимания размера переплат сверх основной стоимости автомобиля, большинство финансовых учреждений предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором, присутствующим на своём официальном сайте. Такой инструмент позволяет достаточно точно рассчитать предполагаемую нагрузку на бюджет после оформления кредита и наглядно продемонстрирует размер переплаты. На удорожание покупки напрямую влияет ставка финансового учреждения, предоставляющего заем, поэтому вполне естественным желанием является заключение наиболее выгодного автокредита. На сегодняшний день наиболее привлекательные условия предлагают Банк Москвы, Уралсиб, Юникредит банк, у них заем можно получить под 9-14% годовых.

   Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

   Какие автокредиты предлагают в Москве?

   Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

   • ссуда на новый автомобиль;
   • средства на подержанный автомобиль;
   • программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
   • новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
   • кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

   Кредит на автомобиль в Москве - условия и основные параметры

   В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

   • возраст: 18+;
   • гражданство: российское;
   • регистрация: постоянная;
   • стаж: от 4 месяцев;
   • платежеспособность;

   Не все банки в 2019 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

   Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

   • первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
   • процентная ставка от 14,00%;
   • на 5 лет;
   • без справки о доходах;
   • под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
   • с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

   Как найти кредит на сайте?

   Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

   Некоторые заёмщики задаются вопросом: что лучше брать – потребительский кредит или автокредит? Минус займов на любые цели – повышенные ставки по сравнению с автокредитами и зачастую ограниченная несколькими сотнями тысяч рублей максимальная сумма. Выигрывают потребкредиты в плане простого порядка выдачи, отсутствия обязательного КАСКО, залога и первоначального взноса.

   Автокредиты без первого взноса предлагает ВТБ. Но это условие действует только для иностранных автомобилей. Без страхования и при оформлении по двум документам придётся отдать 20% от стоимости авто, а для приобретения на заёмные средства российского автомобиля – 30%.

   В Быстробанке первоначального платежа нет для кредитов менее 700 тыс. руб. Если сумма больше, он составит 20%. В Банке Зенит первоначальный взнос 0% возможен без дополнительных условий.

6. Условия автокредита: на что обратить внимание

7. Где лучше взять автокредит на подержанный автомобиль

   У многих банков есть специальные программы для покупки машин с пробегом. В Кредит Европа Банке можно купить на заёмные средства автомобиль у физического лица; Юникредит Банк, напротив, позволяет приобрести подержанное ТС только в автосалоне.

   Обращайте внимание на требования к автомобилю. Рекомендуем заранее ознакомиться с условиями выбранного банка и только потом приступать к поиску машины, отвечающей обязательным критериям. К примеру, Кредит Европа Банк выдаёт кредит только на подержанные иномарки (кроме автомобилей украинских, иранских, китайских, узбекских марок). При этом ТС не может быть старше 5 лет.

8. Лучший автокредит на новый автомобиль

   Банки предпочитают выдавать кредиты на покупку новых авто. Так финансовая организация меньше рискует. Такие продукты есть в линейке большинства банков, работающих в сегменте автокредитования. В их числе: ВТБ, Сетелем, Банк Зенит, Газпромбанк, Россельхозбанк. Некоторые учреждения выдают займы только на легковушки, в Россельхозбанке можно приобрести на заёмные средства грузовик.

9. Лучшая ставка по автокредиту в 2019 году

   В 2019 году ставка по автокредитам на банковском рынке варьируется от 3% до 20%. Минимальный процент часто устанавливают по партнёрским программам. Это займы, которые предоставляются на покупку авто конкретной марки.

   Одна из самых низких ставок в Совкомбанке. Кредитное учреждение предлагает целевой заём на покупку новой LADA. Первого взноса нет, но требуется оформление страхования КАСКО. ВТБ выдаёт кредиты под низкий процент на покупку Subaru.

   Ставки по универсальным автокредитам начинаются от 9%. Такие продукты позволяют выбрать авто любой марки.

10. Лучшие банки Москвы для получения автокредита

    Для выбора выгодного предложения воспользуйтесь поиском автокредитов . Укажите сумму займа, срок погашения, дополнительные опции, регион. Фильтр отберёт подходящие программы, доступные в Москве, а также рассчитает примерный размер ежемесячного платежа по каждому продукту.

Отзывы клиентов об автокредитах в Москве

Средний балл - 3,28

Топ 20 лучших автокредитов в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Посмотреть еще 8

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по автокредитам

Дельные советы

Автокредит на коммерческий транспорт

Если для приобретения грузовика, автобуса или спецтехники не хватает собственных средств, можно взять для этой цели автокредит в банке. О том, кто может его получить, как и где оформить, расскажем в этой статье.

Дельные советы

5 способов взять кредит для безработных

Что делать, если банки отказывают в кредите из-за отсутствия трудоустройства? Только не опускать руки. Наша редакция знает как минимум 5 способов это исправить, и с удовольствием поделится ими в статье.

• Инвестиции на фондовом рынке: акции

  Стратегий различного рода, якобы помогающих заработать на фондовом рынке, было придумано много. Далеко не все из них оказывались успешными в той степени, как задумывалось их создателями. Однако, возможность получать стабильный доход на фондовом рынке всё-таки существует.

Для юридических лиц

Онлайн-кассы для ИП на УСН

Предприниматели на упрощёнке, как и другие категории ИП, обязаны использовать при приёме оплаты от физлиц контрольно-кассовую технику (ККТ) с фискализацией. Завершается процесс перехода на онлайн-кассы 1 июля 2019 года, и в этой статье расскажем о том, как реформа касается ИП на УСН.

Для юридических лиц

Пополнение расчётного счёта Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает заманчивые условия обслуживания для юридических лиц и ИП. Предприниматели, воспользовавшиеся услугой банка, обязаны знать как пополнить расчётный счёт Тинькофф Банка. Об этом и расскажем в статье.

• Росгосстрах Банк предлагает снизить ставку по автокредиту, застраховавшись

  Росгосстрах Банк представил страховые сервисы, которые позволяют «автокредитным» клиентам не только получить финансовую защиту, но и снизить затраты на обслуживание займа. Партнёром кредитной структуры выступает СК «Росгосстрах».Сервис «ФинКАСКО» даёт возможность снизить ставку по автокредиту на 2 процентных пункта. Страховое

  12 нояб 2019

• Изменение ставок

  Энергобанк пересмотрел ставки по розничным автокредитам

  Энергобанк изменил ставки по базовым программам автокредитования.В рамках сервиса «АвтоПремиум» ссуду теперь можно оформить по ставке в 9,9% годовых. Из собственных средств заёмщикам необходимо оплатить минимум 30% от стоимости авто. Оформление договора автокаско и страховой защиты жизни клиента не требуется. Можно обойтись без

  16 окт 2019

• Финансовые результаты

  «Уралсиб» увеличил объёмы автокредитования почти в 2 раза

  В апреле-июне текущего года «Уралсиб» нарастил объёмы автокредитования на 80% относительно показателей II квартала 2018 года. За 3 месяца сотрудники финансовой структуры оформили порядка 3800 кредитов на покупку транспортных средств на общую сумму в 3 млрд рублей. Средний размер автокредита за год подрос на 15% – до 800 тысяч рублей.«Уралсиб»

  05 авг 2019

• Финансовые результаты

  Совкомбанк активно наращивает портфель автокредитов

  По итогам прошлого года Совкомбанк нарастил портфель автокредитов почти на треть – до 69 млрд рублей. По данным агентства Frank Research Group, это лучшая динамика по рынку за отчётный период.На начало 2019 года рыночная доля Совкомбанка в сегменте автокредитования достигла 8%. Прирост доли также оказался самым существенным среди 5-ки крупнейших

  14 фев 2019

• Кто лучше

  Локо-Банк вошёл в ТОП-10 банков РФ в сегменте автокредитования

  По итогам I полугодия текущего года Локо-Банк вошёл в 10-ку крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации по объёму портфеля кредитов, выданных физлицам на покупку автомобиля. По уровню «просрочки» в сегменте автокредитования банк по итогам января-июня занял 11-ю позицию соответствующего рейтинга.В настоящее время в активе

  07 нояб 2018

• Изменение ставок

  Запсибкомбанк снизил ставки по автокредитам

  Оформить ссуду на покупку автомобиля в Запсибкомбанке теперь можно по минимальной ставке 12,9% годовых. Максимальный срок выдачи заёмных средств составляет 60 месяцев. В сумму кредита разрешено включать цену допоборудования, а также полисов ОСАГО и Автокаско. Кредитная программа действует в отношении новых и подержанных авто (отечественных

  28 мая 2018

• Изменение ставок

  ВТБ сделал автокредиты доступнее

  В банке ВТБ в среднем на 2 процентных пункта подешевели кредиты на покупку транспортных средств. Дисконтное предложение актуально для желающих приобрести автомобили следующих марок:Jaguar и Land Rover – процентная ставка от 3,2% годовых,Suzuki – от 2,5%,Volvo – от 4,5%,Lifan – от 6,5% годовых.Ставка по кредиту на покупку автомобилей Volvo может быть дополнительно

  15 мая 2018

• Банк «Уралсиб» продлил действие льготных программ автокредитования

  Банк «Уралсиб» в 2018 году продолжит выдавать льготные ссуды на покупку авто по государственной программе автокредитования. В рамках данного сервиса банк снизил минимальный первоначальный взнос по автокредиту до 10% от стоимости транспортного средства.Государственная программа поддержки автопрома позволяет на льготных условиях

  29 дек 2017

Январь 2019

Если вы озадачились вопросом покупки новой машины в кредит, то самый главный вопрос на повестке дня: «Где взять самый выгодный кредит на покупку авто?». Предлагаем изучить вопрос получения заемных денег на приобретение автомобиля, а также рассмотреть наиболее выгодные предложения в сфере автокредитования.

У каких банков низкие процентные ставки по автокредиту?




Автокредитование – это заём денежных средств на покупку автотранспорта под процент. Этот вид кредита отличается тем, что при нём берутся деньги именно на приобретение транспортного средства. Такая разновидность займов предлагается практически в каждом банке. Ниже рассмотрим три банка с самыми выгодными кредитными предложениями на покупку авто.




Банк ВТБ 24 является одной из лучших финансовых организаций для получения автокредита. Он предлагает своим клиентам несколько вариантов автокредитования:

• займ «АвтоСтандарт» (процент по кредиту начинается от 10% сроком до 7 лет);
• «Автолайт» – автозайм от ВТБ 24 (не требует подтверждения дохода);
• автокредит «Автоэкспресс» – решение о выдаче денег от 30 минут;
• «Свобода выбора» – автозайм на приобретение подержанного авто;
• «Драйвер» – покупка иномарки на выгодных условиях.

Кроме такого обширного выбора программ по автокредитованию, ВТБ 24 предлагает выгодные спецпредложения на приобретение автомобиля:

1. Госпрограмма (автокредит с государственным субсидированием со ставкой от 5.5% годовых).
2. LADA Special (специальное предложение для покупки LADA на самых выгодных условиях).
3. АвтоПривилегия (выгодное спецпредложение для покупки иномарки стоимостью от 1 500 000 рублей).

Безусловно, ВТБ 24 – это один из самых лучших банков для автокредита с огромным выбором различных программ и спецпредложений на любой вкус.




РоссельхозБанк предлагает две основные программы по автокредитам:

1. Займ для покупки нового авто (от 12.5% годовых).
2. Кредит на приобретение подержанного автомобиля (от 16.5% годовых).

Условия покупки авто в кредит здесь таковы:

• максимальная сумма кредитных средств - до 3 млн рублей;
• первоначальный взнос - 15% от стоимости нового автомобиля и 25% - при покупке подержанного автомобиля;
• кредит предоставляется на срок до 5 лет;
• залогом является приобретаемый автомобиль;
• рассмотрение заявки до 4-х рабочих дней.



Этот банк предлагает такие варианты автокредитования:

• Автокредит с господдержкой на новый авто стоимостью не более 1 450 000 рублей.
• Автокредит на б/у авто от 600 000 рублей.

Условия ЛокоБанка на покупку нового автомобиля с господдержкой:

• процент по кредиту - 6,4% и 7,5% (при займе сроком до 12 и 36 месяцев соответственно);
• первоначальный взнос - от 20%;
• срок кредита - до 3 лет.

Условия на автокредит без господдержки:

• процентная ставка - от 12,4% в год;
• начальный взнос - от 30%, либо от 15% при повышенной процентной ставке;
• срок автокредита - до 7 лет.

Для покупки б/у автомобиля действуют такие условия:

• срок кредитного договора - до 7 лет;
• обязательное оформление КАСКО и ОСАГО ;
• первоначальный взнос от 40% или от 15%, но с повышенной процентной ставкой;
• процентная ставка от 12.9% годовых.

Автокредит с государственной поддержкой

Некоторые банковские организации предлагают займы на приобретение автомобиля с государственной поддержкой. Поговорим об этом поподробнее.




Государство дает возможность приобрести автомобиль с привлечением кредитных средств под самый низкий процент. Такое предложение крайне выгодно, но отнюдь не все финансовые организации предлагают такие программы своим клиентам. Для этих программ государственного субсидирования процент на автокредиты снижен на 6,7% годовых. За этим предложением стоит несколько условий для заемщика:

• кредит необходимо полностью выплатить не позднее 36 месяцев;
• сумма кредитования составляет до 1,45 млн рублей (машину дороже этой суммы купить не получится);
• приобретаемое транспортное средство должно быть выпущено не раньше 2016-2017 года;
• новый автомобиль является залогом по кредиту.

Самый маленький процент на автокредит

В этой части статьи рассмотрим банки с самой низкой процентной ставкой по автокредитам. Здесь важно знать, что величина процента может как уменьшаться, так и увеличиваться.

В одном и том же банке процент может очень сильно «прыгать», на это влияют следующие факторы:

1. Банк может предлагать несколько разных программ автокредитования, у каждой из которых разные условия получения и разные процентные ставки.
2. Добиться понижения процентной ставки можно, если заемщик является клиентом банка (например, заемщик имеет здесь зарплатную карту, на которую регулярно начисляется заработная плата).
3. Процент по кредиту меняется в зависимости от предоставленных документов. Если вы оформляете кредит по полному пакету документов, то ставка будет ниже. Если же оформление автокредита происходит по двум документам, то процентная ставка возрастёт.
4. Чем выше первоначальный взнос по автокредиту, тем меньше процентная ставка.

Если автокредит поддерживается государством, то процентная ставка будет значительно меньше, но здесь всплывает ряд дополнительных условий:

• купить можно только автомобиль российского производства или иномарку российской сборки;
• максимальная стоимость автомобиля - 1,45 млн рублей;
• год выпуска автомобиля - не ранее 2016-2017 года;
• срок кредитного договора - до 3 лет.

Название банка	Программа кредитования	Ставка (%)
	Новые автомобили по госпрограмме	10%
	Новые автомобили без гос-субсидирования	16,7%
	Иномарки от 1,5 млн рублей	От 11,1%
	Автокредит на б/у авто	От 11,9%
	Покупка нового автомобиля	От 12,5%
	Покупка подержанного автомобиля	От 16,5%
	Автокредит на новое авто	От 6,4%
	Автокредит на б/у автомобиль	От 12,9%
ЮниКредит Банк	Программа “Престиж”	От 12,9%
	Кредит на подержанный автомобиль	От 14,9%
	Кредит на новый автомобиль	От 15,4%
	Автокредит с господдержкой	От 8,7%
Русфинанс Банк	Кредит на новую иномарку	От 16%
	Кредит на б/у иномарку с пробегом	От 15%
	Кредит на новый отечественный автомобиль	От 14,5%
	Кредит на отечественный автомобиль с пробегом	От 15%

Обратите внимание, что процентная ставка будет меняться в большую или меньшую сторону в зависимости от условий банка. В таблице указана минимально возможная ставка по автокредитам.

Какой автомобиль лучше: новый или подержанный?

Не можете определиться с выбором автомобиля? Не знаете какая машина лучше: новая или подержанная? Мы постараемся вам помочь.

Приобретение нового автомобиля

Новое автотранспортное средство всегда лучше подержанного, с этим не поспоришь. Но давайте взвесим все за и против.

Плюсы приобретения нового автомобиля в кредит:

1. Самый значимый плюс – это техническое состояние авто. Новый автомобиль не подведет вас в дороге. Вы всегда будете уверены в исправности вашего транспортного средства, а в случае его поломки, автомобиль отремонтируют по гарантии.
2. Процент по кредиту для покупки нового автомобиля ниже процента по кредиту на б/у машины.
3. Некоторые автокредиты для приобретения нового автомобиля поддерживаются государством. Займ на авто с господдержкой очень выгоден, так как проценты по нему существенно снижены.

Из минусов можно отметить разве что более высокую цену по отношению к цене на б/у автомобиль.

Кредит на подержанные автомобили

К плюсам приобретения подержанной машины можно отнести только низкую цену самого автомобиля. Но минусов у такой покупки предостаточно:

1. Процентные ставки на подержанные автомобили выше, чем проценты по кредиту на новое авто.
2. Кредиты на б/у автомобили не поддерживаются государством.
3. Так как автомобиль не новый, то за его уходом требуется больше внимания со стороны владельца, а это дополнительные затраты на содержание такого авто.

Потребительский кредит на покупку авто

Кроме специализированного автокредита, целью которого является приобретение автомобиля, можно взять обычный потребительский кредит на любые цели. В рамках этой статьи мы не будем рассматривать вопросы получения потребительского кредита. Более подробно с таким видом кредитования можно ознакомиться в соответствующей статье .




Не во всех банках представлены автокредиты, а потребительскую ссуду можно получить практически в любом банке.

Преимущества получения потребительского кредита на приобретение автомобиля перед автокредитом:

• можно не оформлять страховой полис КАСКО (при получении автокредита полис КАСКО является обязательным условием, что существенно бьет по карману).
• покупая автомобиль на деньги с потребительского кредита, авто не будет являться объектом залога, как это бывает в случае с автокредитом.

Приобретение машины в кредит у официального дилера

Все автосалоны сотрудничают с большим количеством банков, поэтому проблем с выбором подходящей финансовой организации и программы кредитования у вас не возникнет. Проценты по кредиту в автосалоне будут завышены, так как автосалон является посредником между заемщиком и банком.

Если вы найдете официального представителя той или иной автомобильной марки у себя в городе, то автокредит возможно будет получить на лучших условиях. Официальный дилер зачастую предлагает выгодные акции и спецпредложения на авто собственных марок.

Какие документы необходимы для автокредитования?

Для того, чтобы получить займ на приобретение авто, потребуется подготовить определённые документы. Собрав необходимый список документов, вы увеличите свои шансы на одобрение кредита с более выгодным процентом.

Документы, требуемые для получения автозайма, таковы:

1. Паспорт.
2. Водительское удостоверение, либо ИНН.
3. Заявление-анкета на получение займа.

Первые два документа являются обязательными и их вполне достаточно для того, чтобы получить кредит. Но на основании только этих двух документов банк не сможет оценить платежеспособность клиента полным образом, поэтому повысится процент по кредиту и величина первоначального взноса.

В заключение

После прочтения данной статьи у вас должно сложиться понимание всех тонкостей автокредитования. Не торопитесь с покупкой, внимательно обдумайте все моменты и изучите все банковские предложения. При заключении кредитного договора внимательно читайте всю документацию. Желаем вам удачи в приобретении машины своей мечты!

Видео по теме