Ипотека по господдержке втб 24. Как получить ипотеку с государственной поддержкой в втб, требования к заемщику. Банк предлагает воспользоваться услугами

Своим клиентам ВТБ 24 предлагает простые и доступные условия кредитования. Банк предлагает сервис высочайшего класса. Для клиентов разработаны партнерские программы, в которых участвуют ведущие строительные компании.

Программа Ипотека «С государственной поддержкой» ВТБ - 24

Ипотечная программа была запущена в марте 2015 года . Предложение одно из самых популярных среди населения.

Воспользовавшись программой, клиенты могут приобрести жилье:

готовое;
строящееся.

Ипотеку можно оформить:

в офисе;
на официально сайте.

Преимущества ипотеки ВТБ 24 с господдержкой

Программа имеет ряд серьезных преимуществ:

относительно низкая процентная ставка;
выросла максимальна сумма по кредиту;
значительный срок договора;
возможность досрочного погашения;
отсутствие штрафных санкций;
удобство оформления.

ВТБ 24 предлагает одну из самых низких процентных ставок по кредиту. В отдельных регионах России можно взять до 8 миллионов рублей . Это значит, что граждане могут позволить себе не только маленькие квартиры, но и большие жилые помещения, рассчитанные на долгую перспективу.

Длительный срок, на который оформляется ипотека, позволит существенно снизить ежемесячные выплаты, тем самым снижая финансовую нагрузку на физических лиц. Учитывая, что время на погашение ипотечного кредита достаточно много, банк предусматривает возможность его досрочного погашения. При этом к гражданам не будут применяться штрафные санкции.

На сайте банка опубликован список аккредитованных новостроек. С его помощью клиенты имеют возможность узнать о строящемся жилье, подобрать подходящие варианты. Физические лица могут купить любое из них, используя кредит от ВТБ 24 . В этом случае не нужно проверять объект недвижимости, собирать дополнительные документы.

Клиенты могут получить информацию о:

застройщике;
месте нахождения;
названии;
материал, из которого построен дом;
этажность;
инвестиционную надбавку.

Клиент всегда может узнать о действующих специальных предложениях на официальном сайте. Все эти преимущества выгодно отличают программу Ипотека «С государственной поддержкой» от остальных.

Условия программы

ВТБ 24 предлагает своим клиентам выгодные удобные условия по получению, использованию и возвращению ипотечного кредита:

устанавливается фиксированная процентная ставка;
она действительна на протяжении всего срока;
выдается только в российских рублях;
минимальный процент первоначальной выплаты кредита составляет 20%;
максимальный срок - 30 лет;
максимальная сумма - 3 миллиона рублей (в Москве 8 миллионов);
банк не предусматривает комиссии за совершение операций;
предусматривается свободное досрочное погашение кредита;
необходимо комплексное страхование.

Процентная ставка действительна при наличии последнего условия. Комплексное страхование включает в себя:

личное;
страхование после окончания строительных работ.

Кредит должен выплачиваться ежемесячно, в равных долях. Соответственно, чем больше срок - тем меньше выплаты. Это важное условие для граждан во время экономического кризиса.

Ставки

Ставка по программе Ипотеки «С государственной поддержкой» устанавливается в 12 процентов годовых. Она фиксируется, не может изменяться в течение всего срока. Это позволяет точно рассчитать итоговую сумму выплат, оценить свои возможности каждому клиенту банка.

Требования к получателю ипотеки

Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

возраст;
стаж.

Кредит предоставляется физическим лицам, если на момент подачи заявления им уже исполнился 21 год . Максимальный возраст необходимо рассчитывать исходя из продолжительности договора.

На момент погашения кредита клиенту не должны быть более 75 лет . Таким образом, при заключении договора на максимальный срок (30 лет ), физическому лицу не должно быть больше 45 лет.

При принятии решения о выдаче кредита учитывается общий трудовой стаж гражданина. В совокупности он должен быть не менее 1 года . Если гражданин работает, то стаж на этом месте должен быть более 6 месяцев .

Документы

Клиент банка обязан предоставить копии документов, подтверждающих личность:

паспорт (все странички, даже пустые);
второй документ (водительское удостоверение, военный билет)

Стаж и доходы подтверждаются:

копией трудовой книжки (все страницы);
справкой с места работы, подтверждающая доход (по согласованию с банком),
копией налоговой декларации (при наличии);
копией трудового договора.

Документы о подтверждении дохода

Клиент обязан предоставить банку справку о доходах. Она должна быть предоставлена на фирменном бланке, если он есть в наличии.

Справка должна быть подписана главным бухгалтером предприятия. Если такая должность не предусмотрена, то на бланке делается соответствующая запись об этом.

Справка должна содержать следующие сведения:

реквизиты компании (полное наименование, юридический и фактический адрес, контакты);
дату выдачи;
сведения о клиенте;
подтверждение его работы в организации;
период работы;
должность физического лица;

сведения о полученной заработной плате с указанием периода времени, за который она получена, с вычетом обязательных платежей;
расписывается заработная плата за каждый месяц, указывается валюта;
реквизиты лица , составившего справку;
подписи;
фирменная печать организации.

В банк можно предоставить документ, составленный по форме 2-НДФЛ., который заполняется для каждого работника предприятия.

В ней указываются:

данные о налоговом агенте;
сведения о физическом лице;
доходы с учетом вычетов;
общие суммы дохода физического лица и вычетов.

Страхование ипотеки

При получении ипотеки «С государственной поддержкой» обязательно страхование недвижимости.

Страхуются все риски:

трудоспособности;
смерть;
повреждение имущества;
утрата;
прекращение права собственности;
ограничение права собственности.

Если страховка оформляется только в отношении недвижимости, то процентная ставка по ипотеке увеличивается на 1% . Компанию можно выбрать из предложенных банком. Если ни одна страховая не устраивает клиента, то он имеет право обратиться в другую.

Она должна отвечать всем требованиям банка. Такая страховая компания будет внесена в список в течение 21 дня .

Банк предлагает воспользоваться услугами:

Альфастрахование;
МАКС;
РЕСО;
ВТБ Страхование;
Ингосстрах.

Если физическое лицо не доверяет представленным, он обращается в другую. Новая страховая компания должна:

иметь лицензию;
деятельность не менее 3-х лет ;
отсутствие непогашенных обязательств;
отсутствие процедуры банкротства;
наличие установленного законодательства уставного капитала;
деятельность в соответствии с законом.

Если страховая компания не соответствует предъявляемым требованиям, ВТБ 24 отказывается включить ее в список рекомендованных и не проводит анализ финансовых возможностей.

Государственная поддержка может включать в себя целый комплекс мер. Сюда могут входить компенсация 30-35% от стоимости объекта или снижение процентной ставки за счет перечисления денежных средств на счет банка со счетов в ПФР.

В этом случае банк втб (ипотека с господдержкой) предоставляет минимальную процентную ставку. Именно эта программа получила широкое распространение, так как ее можно получить в любом возрасте.

Интересно, что в ВТБ 24 ипотеку с господдержкой могут получить не только граждане РФ, однако отсутствие гражданства является серьезной причиной для отказа в выдаче займа.

Согласно данной программе, есть возможность приобрести жилье только в новостройках или в строящихся многоквартирных домах . Это связано с тем, что программа ориентирована не только на физических лиц, но и на строительные компании, которые возводят дома с помощью кредитных средств банков, поэтому ипотека втб 24 с государственной поддержкой на вторичное жилье не выдается.

Благодаря данной программе можно значительно сократить сумму планового платежа и быстрее купить новое жилье. Однако не все квартиры можно покупать.

Они должны быть аккредитованы государством. Список аккредитованных новостроек находится на официальном сайте ВТБ 24 ипотека с господдержкой.

Наглядно увидите об ипотеки в втб 24 на видео.

Кто может рассчитывать на данную программу?

Ранее государственная поддержка при оформлении ипотечного кредита распространялась только на семьи, где есть ребенок-инвалид, отсутствует один из родителей или они признаны многодетными. Сегодня получить деньги от государства может каждый. Для этого необходимо быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Чтобы быть признанным нуждающимся в новом жилье необходимо обратиться в жилищный отдел районной администрации. Там вы получите консультацию, какие требования предъявляются к имеющейся жилой недвижимости, какие необходимы документы для получения ипотеки втб 24 с государственной поддержкой, а также найдете ответы на другие вопросы.

Получив одобрение со стороны государственных органов, вы можете смело обращаться в банк для получения ссуды на приобретение жилья.

Получение ипотеки в втб 24 смотрите нв видео.

Процентная ставка

Процентная ставка в данном случае фиксированная. Она составляет 11,4% в течение всего срока кредитования. Однако он может быть повышена в случае повышения ставки рефинансирования Центробанком.

Дело в том, что ВТБ 24 предоставляет своим клиентам займ по ставке рефинансирования, а именно по той цене, по которой сам кредитуется в ЦБ РФ. Таким образом, цена займа для клиента не может быть меньше этого показателя.

Условия получения

ВТБ 24 ипотека с государственной поддержкой, условия :

необходимость приобретения жилья в новостройках или в строящихся домах ;
процентная ставка 11,4% годовых;
валюта кредитования – рубли;
размер первоначального взноса не менее 20%. Если предъявляется только два документа для оформления займа, то свои средства должны составлять не менее 40% от стоимости объекта;
максимальный срок выдачи займа – 30 лет ;
минимальная сумма составляет 600 тысяч рублей, а максимальная 8 миллионов рублей;
комиссии за выдачу отсутствуют;
досрочное частичное и полное гашение возможно с первого месяца без штрафов и комиссий;
после завершения строительства объекта требуется страхование жизни и здоровья титульного заемщика.

Если вы надумали брать ипотеку в втб 24, смотрите видеоматериал.

Требуемые документы

Для оформления ипотеки требуются следующие документы :

паспорт;
второй документ, удостоверяющий личность;
трудовая книжка ;
справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц);

Важно понимать, что это только базовые документ. Их список может значительно расшириться в каждом отдельном случае.

Однако возможно получение займа по двум документам. Но процентная ставка будет значительно выше, так как потенциальный риск банка вырастает.

Подробности об ипотеке смотрите на видео.

Оформление кредита

Изначально необходимо записаться на прием к кредитному инспектору , чтобы понять, какие именно документы вам необходимо собрать, а также где вы можете выбирать жилье. Получив необходимую информацию, можно приступать к сбору документов.

Когда все они будут на руках, можно снова идти к специалисту и заполнять заявку на выдачу займа.

Заявка рассматривается от 3 до 5 рабочих дней, но иногда этот срок может быть увеличен.

Затем вас пригласят в банк для выдачи справки, где прописывается, что кредит на определенную сумму в конкретно взятом отделении ВТБ 24 одобрен. Также указывается срок действия заявки. Как правило, он составляет 30 дней.

Именно в этот срок необходимо найти подходящий объект недвижимости и дать задаток. После предоставления задатка подписывается договор, а в банк предоставляются документы на объект недвижимости.

Их проверяют эксперты, а после одобрения сделки назначают день выдачи денежных средств покупателю. Они хранятся в банковской ячейке до завершения регистрации сделки в Росреестре.

Клиент должен принести соответствующие документы в течение 60 дней после получения выписки о переходе права собственности.

Консультацию по оформлению ипотеки с господдержкой увидите на видеоролике.

Порядок погашения

В ВТБ 24 очень удобный порядок погашения ипотечного кредита. Существует довольно много способов.

Самый простой – внести деньги через оператора в отделении банка . Также можно производить оплату через сторонние организации.

Но в этом случае будет взиматься комиссия, а срок зачисления денег варьируется от 3 до 5 дней.

Еще одна возможность внесения платежей – через банкомат. Чтобы избежать введения неверных реквизитов рекомендуется оформить карту ВТБ 24 с привязкой к ипотечному счету.

ВТБ 24-online – удобный способ оплаты, если есть доступ в интернет, а также имеются другие счета в банке, куда периодически поступают денежные средства. Можно воспользоваться мобильным банком в этом случае тоже.

Важно помнить о возможности частичного или полного досрочного гашения займа . В ВТБ ипотека с господдержкой отсутствует мораторий на это, а также не взимаются комиссии.

Однако необходимо заранее написать заявление на внесение большей суммы, чем обусловлено кредитным договором.

В заявлении указываются реквизиты отделения банка, данные заявителя, прописывается сумма с учетом суммы планового платежа, которая должна быть списана, а также ставятся дата и подпись.

После осуществления списания необходимо получить новый график гашения. При полном досрочном гашении обязательно возьмите справку о закрытии долга, чтобы избежать возможных проблем. Также вам понадобится вернуть и аннулировать закладную на кредитуемый объект.

Досрочное погашение кредита показано на видео.

Нюансы и подводные камни

Существует несколько важных нюансов в ипотеке с государственным капиталом. Так, в ВТБ 24 возможно получение некоторых бонусов.

Однако они доступны только для участников программы «Коллекция».

Бонусы можно обменять на различные подарки, но ранее у клиента должен был быть автокредит или потребительский кредит, а заявка должна оформляться через банк онлайн.

В ВТБ 24 можно использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Как именно это сделать нужно уточнить у кредитного инспектора.

Таким образом, если вы хотите оформить кредит на покупку недвижимости с использованием государственных средств, лучше всего обращаться в ВТБ 24. Здесь высокий сервис и клиентоориентированная модель развития банка. При этом система взаимодействия с государственными органами налажена, что позволяет оперативно оформлять подобные займы.

Узнайте про программу «Коллекция» из видеоматериала.

Ипотека – вид кредитования, при котором заемщик получает желаемую недвижимость в пользование, но не имеет права на его продажу, дарение и другие виды сделок. В большинстве случаев приобретаемая недвижимость является залоговым обеспечением для кредитуемой организации, если заемщик не предоставляет другое помещение, находящееся в собственности.

Ипотека – продукт, в котором нуждаются многие семьи, в том числе молодые, не имеющие больших финансовых возможностей. Именно для них существует проект «ипотека с господдержкой».

История банка

Банк ВТБ 24 – это один из самых крупных банковских учреждений на территории Российской Федерации, который является дочерним представителем группы ВТБ 24.

Этот банк отдает наибольшее предпочтение розничному бизнесу. По всей территории России распространены банковские дополнительные и операционные офисы в количестве 700 единиц.

Создание банка ВТБ 24 произошло на основе ЗАО «КБ Гута Банк». Но сам Гута Банк был выкуплен «Внешторгбанком» и Банком России в связи с кризисом 2004 года в банковской деятельности.

Официальным «рождением» банка признана дата 1 августа 2005 года, а «Гута банку» сменили название на «Внешторг Банк в Розничной Торговли».

В настоящее время ВТБ 24 считается исконно розничной банковской организацией.

В состав постоянных клиентов этого банка входят не только обычные физические лица, но и индивидуальные предприниматели, за которых большинство банков не берется в сфере кредитования, а также кредитования предприятий в сегменте малого и среднего бизнеса.

Менеджеры банка ВТБ 24 проходят специализированное обучение по банковским продуктам и готовы всегда дать полную информацию по интересующим клиента услугам.

В традициях банка заведен индивидуальный подход к каждому клиенту и максимальная ориентированность на интерес потребителя.

Дочернее представительство банка ВТБ 24 — ОАО «Лето Банк» — ориентировано на нижний массовый сегмент, предлагая потребителям наличные денежные средства (потребительское кредитование) в кредит не только в офисах банка, но и на точках кредитования в крупных магазинах и торговых центрах.

Линейка финансовых предложений ВТБ 24 для физических лиц не ограничивается предложением кредитования: в предоставляемые услуги входит выпуск карт, обслуживание инвестиций и вклады.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических предприятий в списке предложений есть кредитование, расчетно-кассовое обслуживание (открытие/закрытие — обслуживание счетов), выпуск карт и корпоративное введение клиентов.

Условия программы «ипотека с государственной поддержкой»

Общие кредитные условия представлены в таблице:

Тип жилья	Ипотечный кредит подразумевает покупку жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости
Сумма кредита	Максимальная сумма выдачи зависит от местонахождения офиса, в котором будет подана заявка (для Москвы и Санкт-Петербурга - 8 млн. рублей, для всех остальных регионов- 3 млн.рублей)
Валюта кредита	Рубли
Срок кредитования, мес.	60-360
Ставка, % годовых	11 – 13,5 ( кредитования может быть увеличена на 2,5% годовых при покупке квартиры в строящемся доме)
Размер первоначального взноса	20% от стоимости жилья
Дополнительные сборы и комиссии	Отсутствуют

Следует учитывать, что частичное досрочное и полное разрешается производить без штрафных санкций по истечении 3 месяцев со дня оформления сделки.

Требования, которые должен выполнять заемщик:

Трудовой стаж заемщика на последнем официальном месте работы должен составлять не менее 6 месяцев.
Гражданство Российской Федерации для заемщика.
Должен быть один поручитель: супруг/супруга.

Сведения о бюджете семьи:

Сведения предоставляются банку в развернутом виде в обязательном порядке (контактные данные, адрес, название, вид деятельности). Предоставляемые данные должны быть истинные, так как банк будет проверять информацию через специальные службы. В случае ложных данных, по кредитной заявке будет вынесено отрицательное решение с комментарием в БКИ (бюро кредитных историй).
Необходимо представить документы, подтверждающие доход будущего заемщика и поручителя. Важно показать доход не только официального трудоустройства, но и всех дополнительных видов работ, кроме этого учитываются доходы по выплатам алиментов и пособий. Если имеется квартира в собственности, которую вы представляете внаем, то арендную плату также необходимо учесть (вычитая с нее уплату за коммунальные услуги и подоходный налог). Подтверждение дохода по официальной деятельности необходимо подтвердить при помощи справки по форме 2-НДФЛ.

Страхование:

Банк придерживается правил обязательного жизни и здоровья заемщика (инвалидность первой и второй группы, смерть заемщика) и приобретаемого имущества (утрата, порча).

Преимущества

Самым большим плюсом в ипотеке с государственной поддержкой является минимальная процентная ставка кредитования, минимальный порог которой -11% годовых.

Ставка по выдачам ипотечного займа фиксированная и не зависит от срока кредитования, залога, количества поручителей, подтверждения дохода и его количества и других показателей.

Наиболее важные преимущества:

Отсутствие ежемесячных, квартальных и годовых комиссий как за обслуживание кредита, так и за выдачу и рассмотрение.
Отсутствие дополнительного поручительства. Поручитель должен быть только один – супруга или супруг заемщика.
Ставка кредитования преимущественно ниже на кредитование покупки квартиры в новом доме, чем на жилье, представленное на рынке недвижимости вторично.
Срок кредитования до 50 лет. Не каждый банк может предоставить заемные средства на такой большой промежуток времени.

Недостатки

Недостатком ипотеки с государственной поддержкой является неотъемлемое большое количество страховых обязательных договоров. Ведь кроме стандартного набора страхования по утере имущества, требуется страхование здоровья и жизни заемщика.

Также в обязательном порядке заемщик должен подписать страховой договор о том, что обязуется исполнять свой долг по кредитному обязательству.

Но этот недостаток не является минусом конкретно банка ВТБ 24, потому что страхование в такой мере применяется в большинстве банков.

Ипотека – достаточно востребованный продукт в России, потому как покупка жилья подразумевает вложения больших финансовых средств, которых у граждан Российской Федерации практически всегда нет. Вследствие этого, люди вынуждены обращаться в банковские учреждения.

Банк ВТБ 24 предлагает большой спектр услуг, в том числе ипотечное кредитование с государственной поддержкой под выгодные проценты и удовлетворительные сроки, благодаря чему этот банк занимает лидирующую позицию среди организаций, выдающих ипотечные займы.

Видео: Ипотека с государственной поддержкой

Решили воспользоваться ипотекой? Прекрасно! На этой странице вы получите основную информацию об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой.

Ипотеку предоставляют:

Лицам любого вида занятости. Ее дают как работникам государственной сферы, так и предпринимателям или владельцам частного бизнеса.
Представителям различных государств. Ее могут взять граждане России, иностранцы и лица без гражданства.
Жителям любого населенного пункта. Прописка не имеет значения. Можно даже жить и работать в одном городе, а ипотеку оформлять для жилья в другом населенном пункте. Причем ехать туда не нужно, а только указать свои намерения в заявлении банку.

Для ВТБ 24 важно, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Перейдем к ним.

Требование №1. ВТБ 24 ипотеку с господдержкой можно оформить как в молодости с 21 года, так и в пожилом возрасте до 60 лет. При этом учитывается, что ипотечный долг должен быть выплачен до исполнения 75-летнего возраста.

Требование №2. Должен быть достаточный ежемесячный доход, чтобы вовремя вносить регулярную плату в банк. Учитывается общий доход заявителя и поручителей.

Не хватило дохода! Что делать?

Если сумма вашего ежемесячного дохода недостаточна для оформления ипотеки, тогда возьмите поручителями ближних родственников с высоким достатком. Разрешается брать, кроме супруги, еще двоих человек.

Требование №3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а текущий (на предприятии, котором работаете сейчас) – от 6 месяцев (в отдельных случаях допускается от 1 месяца).

Почему могут отказать в кредитных средствах?

Это может произойти, если уровень дохода и его стабильность вызывают у банка сомнения.

Вы думаете, что банк рискует, давая такие условия? Отнюдь нет.

Как ВТБ 24 защищает свои деньги?

Он защищается тремя основными способами.

Первый способ защиты – это комплексное страхование.

Второй способ защиты – поручители. Обычно для ипотеки супруг берет поручителем супругу или наоборот. Но можно взять и других близких родственников.

Третий способ защиты – залог. Им является сама квартира, которую вы приобрели по ипотеке, или другая недвижимость.

В случае потери способности гасить кредит, с вами вначале общаются сотрудники банка и могут сделать отсрочку платежа. Для этого нужно их убедить, что вскоре вы восстановите свою платежеспособность.

Но если вы перестали вызывать доверие банка, он потребует от вас продать имеющуюся квартиру и вернуть остаток долга.

Как оформить ипотеку?

Существуют три способа:

Подаете документы на сайте: www.vtb24.ru.
Обращаетесь за ипотекой в отделение банка.
Смешанный. Подаете заявку онлайн. Приносите документы в отделение ВТБ 24, где происходит последующее оформление.

Заявление-анкета пишется на бланке банка . Поручитель заполняет анкету отдельно от заявителя. Срок рассмотрения заявления – до 4 дней, но обычно хватает 1-2 дней, о чем уведомляют SMS. В результате получаете договор ипотечного кредита или отказ от ссуды.

При онлайн-способе результат приходит в течение суток. Получение договора происходит в отделении банка.

Документы

Заявитель и поручители предоставляют от себя одни и те же документы:

Российский паспорт (копия) или загранпаспорт (для иностранцев).
Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС). При его отсутствии ИНН.
Военный билет (для военнообязанных).
Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
Справка с места работы с указанием суммы заработка помесячно.
Трудовой договор при работе по совместительству (оригинал или копия).
Налоговая декларация за истекший год (копия).
Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров).
Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Кроме этого, нужно оформить комплексную страховку. Что значит «комплексная»? Это страхование от следующих рисков:

Повреждения или потери недвижимости, приобретаемой по ипотеке.
Ответственности за совершение выплат по кредиту.
Ограничения прав на недвижимость или их потери на протяжении первых 3 лет после покупки.
Лишения трудоспособности или жизни заявителя, его поручителя.

Первый пункт обязателен! Без него ипотеку не оформят!

Нет комплексной страховки? Тогда ваша ежегодная ставка увеличивается на 1%: если она была 14%, то станет 15%!

Могут дополнительно потребовать копии документов, если такие имеются:

свидетельства о временной регистрации;
об образовании;
кредитных договоров;
свидетельства о собственности на недвижимость и личный транспорт.

С целью подтверждения вашей платежеспособности работники банка имеют право попросить выписки с ваших счетов в других банках.

ВТБ 24 беспокоится о возврате своих денег. Поэтому он старается получить полную финансовую картину о клиенте.

Если у вас не получается собрать нужные документы, то ипотеку можно оформить с неполным их перечнем:

Паспорт.
Копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.

Но условия кредита с двумя документами более жесткие. Поэтому старайтесь предоставить банку всю необходимую информацию.

Как рассчитывается кредит?

Возможная сумма кредита:

Максимальная - 200 млн рублей .
Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор . Техподдержка ответит на возникшие вопросы

Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

Кредитную ставку – 14%.
Срок выплаты – до 30 лет.

Будьте внимательны! Уточняйте условия при оформлении! Еще вчера была основная процентная ставка 11,4%, ранее она равнялась 11%, сегодня – 14%.

При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья.

Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

К сведению. Оценка стоимости производится независимым экспертом и действительна в течение 6 месяцев! Для выбора специалиста можно воспользоваться списком оценочных компаний на сайте ВТБ 24.

Базовая система расчета

По стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении.

При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом.

Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:

1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

Льготные условия банка

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Ипотека при минимальном пакете документов

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Покупка жилья

Квартиру или дом можно выбрать самостоятельно или воспользоваться услугами риелторских контор. Юридическую чистоту выбранной недвижимости проверяют специалисты ВТБ 24 и представители страховых компаний, в которых вы страховались.

Купив квартиру за ипотечные средства необходимо отчитаться перед банком и предоставить ему:

Договор купли-продажи недвижимости.
Копии платежных документов.

Где выбрать?

Вы можете приобрести недвижимость:

На строящемся объекте.
В новом доме.
На вторичном рынке.

Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

Расчет с продавцом

Для расчета с продавцом вы можете воспользоваться услугами банка: он предоставляет возможность расплатиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету.

Для обеспечения безопасности сделки банк предлагает аренду специальной ячейки сейфа. Можно расплатиться аккредитивом.

Возможные расходы

При получении кредита и покупке недвижимости вы должны быть готовы на расходы, которые включают:

Заключение страховых контрактов.
Услуги риелтора (если вы его нанимали).
Первоначальный взнос в банк.
Оформление документов по приобретению жилья.

Погашение кредита

Ежемесячный платеж указывает банк, но вы можете самостоятельно его подсчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ 24.

Приведем некоторые примеры:

Тип расчета «по доходу». Если вы сделали первый взнос 375 тыс. рублей, тогда при кредитовании на 30 лет и доходе 34 тыс. рублей нужно платить ежемесячно 17 773 рублей.
Такой же ежемесячный платеж будет при типе расчета «по стоимости недвижимости» , если цена квартиры 1 875 тыс. рублей.
Но если поднять стоимость жилья до 10 млн рублей, то придется платить 360 месяцев (30 лет) по 94 790 рублей.

Понятие «господдержки»

Господдержка ипотечного кредитования 2019 ВТБ 24 означает, что вы можете использовать льготные программы государства:

Средства материнского капитала.
Имущественный налоговый вычет, за счет чего возвращается до 650 тыс. рублей (налоговая служба компенсирует вам 13-процентный налог НДФЛ, который удерживается с зарплаты).

Если появится возможность досрочно погасить кредит, то сделав это, вы сэкономите свои средства, потому что комиссии тут отсутствуют.

Обязательно! Перед досрочным погашением долга сообщите об этом банку, написав специальное заявление по образцу, предоставленному отделением ВТБ 24.

Это единственная в России ипотечная программа, обладающая настолько лояльными условиями!

Зная, как это ипотека с государственной поддержкой в ВТБ 24 в 2019 году, можно снизить затраты из персонального бюджета. В частности рекомендуется ознакомиться с нормами российского законодательства.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

С каждым годом ипотечное кредитование становится более доступным для отечественных заемщиков. Во многом это связано с получением от государства помощи в уплате займа кредиторам. В данном случае речь идет об ипотеке с господдержкой в ВТБ 24.

Важные моменты

Государственная помощь при ипотечном кредитовании несет под собой многочисленные особенности, незнание которых приводит к отказу в заключении соответствующего договора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой – вид жилищного займа, с помощью которого можно снизить финансовые потери при покупке ипотечной квартиры.

Заключить договор имеют право граждане России с небольшим ежемесячным доходом. В частности речь идет о малоимущих семьях.

Государство выступает в роли поручителя и несет часть затрат по погашению долга. На сегодняшний день государство оказывает помощь по таким программам кредитования:

В зависимости от разновидности государственной помощи необходимо обращать внимание на имеющиеся особенности.

Помимо этого, в 2019 году список льготных категорий лиц был расширен, но единоразовое оформление остается неизменной.

Под этим подразумевается разовое участие в ипотечном кредитовании с господдержкой за всю жизнь. Исключением является только использование .

Особенность ипотеки с господдержкой заключается в следующем:

Именно по этим причинам было принято решение о внедрении программы с государственной поддержкой.

Плюсы и минусы

К основным достоинствам кредитования с государственной поддержкой принято считать:

Низкий размер процентной ставки	Ставка снижается в среднем на 3%, что позволяет говорить о существенной экономии персонального бюджета
Сотрудничество государства с проверенными кредиторами	Благодаря этому можно исключить вероятность попадания на недобросовестных кредиторов, поскольку государство сотрудничает только с крупными финансовыми учреждениями, включая ВТБ 24. У этого банка высокий уровень доверия, а добросовестность проверена годами
При желании можно купить квартиру напрямую от	Такая возможность предусмотрена только в том случае, если застройщик подписал соглашение о вступлении в программу государственной помощи заемщикам. Благодаря этому можно минимизировать персональное время путем отсутствия необходимости в соблюдении многочисленных бюрократических процедур
Высокие шансы получения положительного решения на кредитование	Ипотека с господдержкой от ВТБ 24 не привязана к уровню ежемесячного дохода клиентов. Это связано с поручительством, которое берет на себя государство
Прозрачная деятельность ВТБ 24 по ипотечному кредитованию	В данной ситуации можно говорить об отсутствии различных дополнительных комиссионных начислений, если об этом не указано в . Соглашение формируется без “заумных фраз” для минимизации рисков возникновения недоразумения между заемщиком и кредитором

Несмотря на огромное число преимуществ ипотечного кредитования с государственной поддержкой существуют и недостатки:

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой готовы предоставить далеко не все кредиторы на территории России	Недостаток незаметен в крупных мегаполисах, но если речь идет о малонаселенных городах, тио это может обратиться в настоящую проблему. Во многом это связано с отсутствием доставочного числа кредиторов, готовых оказать по кредитованию
Пониженная годовая ставка устанавливается не с самого начала	Под этим подразумевается возможность использования льготы исключительно после получения права собственности на жилье
Необходимость в уплате первоначального взноса согласно подписанному договору о кредитовании в ВТБ 24	Далеко не у всех российских граждан есть возможность уплатить в качестве первоначального взноса до 50% средств от полной себестоимости объекта жилой недвижимости
Большая вероятность в возникновении необходимости подбора застройщика, с которым нужно подписать договор – если говорить о покупке на первичном рынке	Это связано с тем, что в случае неучастия в государственной программе выбранного застройщика, годовая процентная ставка будет насчитываться по общепринятым правилам – без предоставления льготы

Несмотря на имеющиеся недостатки, для многих семей такая разновидность кредитования может послужить спасательным кругом в вопросе покупки квартиры.

Законодательная база

Во время оформления ипотеки с государственной поддержкой потенциальным заемщикам для защиты персональных интересов нужно ссылаться на:

В указанной нормативной документации перечислены все нюансы оформления договора об ипотечном кредитовании на территории России, в том числе и с использованием государственной помощи.

Особенности кредитования

Ипотечное кредитование с государственной поддержкой в ВТБ 24 несет под собой множество нюансов.
Рассмотрим их подробней с целью исключения вероятности получить отказ от подписания договора о кредитовании.

Условия ипотеки с господдержкой в ВТБ 24

Ипотека с государственной помощью в рассматриваемом банке предоставляется исключительно на покупки недвижимости от .

Иными словами, клиенты банка могут купить как уже готовое жилье, так и принять участие в , но при условии, что продавцом является юридическое лицо.

Необходимо обращать внимание на то, что годовая процентная ставка по кредиту является фиксированной и распространяется на всех без исключения клиентов.

Из дополнительных условий выделяют:

Помимо этого не стоит забывать о первоначальном взносе, который не должен быть меньше 20% от себестоимости подписанного .

Из ключевых дополнительных условий выделяют комплексное страхование потенциального заемщика, в частности залогового имущества от вероятной утраты либо хищения.

Что касается персональных требований к клиентам, то основными из них принято считать:

В рассматриваемом финансовом учреждении ипотеку можно оформить не только по , но и на фирменном бланке кредитора, что позволяет рассчитывать на заем тем, кто получают основную часть “в конверте”.

Процентная ставка

В банке ВТБ 24 установлена фиксированная годовая процентная ставка в размере 11,4%.

Одновременно с этим нужно обращать внимание на то, что данная ставка может применяться только в случае оформления договора о комплексном страховании рисков, а именно:

утраты жизни и дееспособности потенциального заемщика;
утрата либо же нанесение ущерба приобретенной недвижимости.

Важно помнить — страхование возможных рисков утраты либо ущерба приобретаемой жилплощади является обязательным.

В случае игнорирования данного правила годовая процентная ставка автоматически повышается на 1%.

Порядок оформления

После того как была выбрана подходящая для заемщика недвижимость, возникает необходимость в формировании запроса:

На основании сформированного запроса кредитор принимает решение в течении последующих 5 дней.
Важно помнить — принятое решение банка ВТБ 24 обладает периодом действия в 122 дня.

На следующем этапе возникает необходимость выбора недвижимости в новостройке и передачи необходимого перечня документации о ней в финансовое учреждение.

Видео: покупаем квартиру в ипотеку с государственной поддержкой

С целью подписания нужно явиться в один из офисов ВТБ 24.

Говоря о документах, то потенциальные заемщики (при необходимости поручители также) должны предоставить:

, которое выражается в форме анкеты;
внутренний паспорт РФ + копии всех заполненных страниц;
– свидетельство о государственном пенсионном страховании;
справку о доходах потенциального заемщика – можно предоставить по либо указать на фирменном бланке кредитора;
налоговую декларацию за последний календарный год – не обязательно, но при необходимости кредитор может затребовать;
заверенную непосредственным работодателем копию либо выписки из нее;
– если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет.

В случае необходимости, банковское учреждение оставляет за собой юридическое право затребовать дополнительные документы с целью подтверждения предоставленных сведений (проверить подлинность).

Нюансы при заключении кредитного договора

В обязательном порядке нужно разбираться в деталях и имеющихся двусмысленных фразах и предложениях.

Особого внимания заслуживают указанные в тексте соглашения реквизиты, а также сведения по приобретаемому объекту недвижимости.

Помимо этого, рекомендуется сверять суммы, которые были указанные прописью и числами, поскольку ошибка хотя бы в одной запятой может повлечь за собой возникновение внушительной задолженности, причем с согласия самого заемщика.

При желании оспорить договор в таком случае через суд успехом это не обвенчается, поскольку договор подписывался с добровольного согласия банковского клиента, что подтверждает согласие с условиями.

До того времени, пока заемщик будет погашать долговые обязательства по основному телу , квартиру либо иное жилье будет находиться в банковском . После выплаты всей будут автоматически сняты.

Напоследок можно сказать — ипотечное кредитование с государственной поддержкой ВТБ 24 является действительно оптимальным вариантом для многих граждан.